銀行的 Routing Number 和 Account Number 是保密信息嗎?告訴別人有風險嗎?

很多朋友都有過這樣的疑問:銀行的 Routing Number 和 Account Number 是保密信息嗎?可以告訴別人嗎?告訴了別人會有風險嗎?

首先,routing number 其實是公開信息,一家銀行對應的 routing number 是啥基本都是在網上明白的寫着的。所以接下來要討論的主要就是每個人自己的 account number。

知道了 Routing Number + Account Number 能做到啥?

要回答這個問題,首先我們來看看知道了一個人的銀行的 Routing Number + Account Number 能做到啥。

1. 還信用卡

很多人可能沒有意識到,知道一個人的這些信息加上知道對方的名字,就可以在自己的信用卡還款設置里設置用對方的銀行賬戶還款了!以AmEx為例,設置還款賬戶只需要填以下信息:

而且重要的是,這裡填的姓名,和信用卡上的姓名,不必一致!

我自己就親測過,拿我自己的銀行賬戶的姓名和信息,去老婆的信用卡頁面設置還款,姓名不一致,但是仍然無需額外的驗證即可扣款還信用卡了。

2. 發起 ACH Pull 把錢轉走

可能也有很多人沒注意過,其實有很多網站,比如說有些付水電費或者房租的網站,他們是接受 ACH Transfer 付款的。比如下圖是一個交電費的網站:

只要你填了你的這些信息,此公司就有權限每月自動通過 ACH Pull 來扣錢了。而且這些信息就足夠了,不需要額外的驗證。

那 Routing Number + Account Number 應當完全對所有人保密嗎?

這個信息,應該像自己的SSN或者網站密碼一樣,完全對所有人保密嗎?包括自己的朋友?答案是否定的。

其實,即使你想保密 Routing Number + Account Number,也做不到。比如,當你寫一張支票給別人付款的時候,你的 Routing Number 和 Account Number 都已經寫在上面了。下圖就是一個支票的示例:

這些信息,不必完全保密,但是也要盡量僅僅告知你能夠信任的人,例如信用卡網站,水電費房租網站,學校,朋友等。

如果被壞人知道了這些信息 我就完蛋了嗎?

有人可能會擔心,既然知道了 Routing Number + Account Number 能做到這麼多事,是不是一旦這信息被奇怪的人知道了就完蛋了,自己的錢就不保了?其實不然。

美國這邊很多時候制度的設計,最後都是靠法律做最堅實的後盾的。要知道,不管是還信用卡還是 ACH Pull 轉賬,都是在美國的銀行體系內的資金流轉。這種類型的資金流轉,在警方和稅務局那邊都是完全透明的。如果真的有壞人在沒有授權的情況下把你的錢弄走了,只要報警,這些錢最終都是能夠安然回歸的,犯罪分子也很容易直接被抓住,這一點盡可放心。

其實美國的信用卡卡面也是一樣的道理。網購的時候所需要的所有信息,都明明白白的寫在了信用卡上面,沒有額外的密碼來保護安全。(有的商戶還會驗證 billing address,這是個沒有寫在信用卡卡面上的信息,然而不是所有商戶都會去驗證)。信用卡上的卡號和CVV碼,隨便一個經手的服務員都可以清清楚楚的看到,如果有心也都可以記住。然而美國的信用卡業務依然還是在正常運轉,信用卡如果被盜刷了銀行也可以很爽快的賠給你,不會讓你因此蒙受損失。

總結

銀行的 Routing Number 和 Account Number,和信用卡卡號等信息一樣,都是知道了就可以把錢轉走的。這類信息,應當妥善保管,僅僅告知可以信任的人,比如和一些商戶打交道,比如給身邊的朋友寫支票,都沒有問題。不需要像SSN和網站密碼那樣的保密級別即使身邊的朋友也不可以告訴。但也要注意,千萬不要傻到拍了這些信息然後上傳到社交網絡上也不打碼,不然雖然錢最終一定可以回歸,卻總是多了些麻煩的。


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