银行的 Routing Number 和 Account Number 是保密信息吗?告诉别人有风险吗?

很多朋友都有过这样的疑问:银行的 Routing Number 和 Account Number 是保密信息吗?可以告诉别人吗?告诉了别人会有风险吗?

首先,routing number 其实是公开信息,一家银行对应的 routing number 是啥基本都是在网上明白的写着的。所以接下来要讨论的主要就是每个人自己的 account number。

知道了 Routing Number + Account Number 能做到啥?

要回答这个问题,首先我们来看看知道了一个人的银行的 Routing Number + Account Number 能做到啥。

1. 还信用卡

很多人可能没有意识到,知道一个人的这些信息加上知道对方的名字,就可以在自己的信用卡还款设置里设置用对方的银行账户还款了!以AmEx为例,设置还款账户只需要填以下信息:

而且重要的是,这里填的姓名,和信用卡上的姓名,不必一致!

我自己就亲测过,拿我自己的银行账户的姓名和信息,去老婆的信用卡页面设置还款,姓名不一致,但是仍然无需额外的验证即可扣款还信用卡了。

2. 发起 ACH Pull 把钱转走

可能也有很多人没注意过,其实有很多网站,比如说有些付水电费或者房租的网站,他们是接受 ACH Transfer 付款的。比如下图是一个交电费的网站:

只要你填了你的这些信息,此公司就有权限每月自动通过 ACH Pull 来扣钱了。而且这些信息就足够了,不需要额外的验证。

那 Routing Number + Account Number 应当完全对所有人保密吗?

这个信息,应该像自己的SSN或者网站密码一样,完全对所有人保密吗?包括自己的朋友?答案是否定的。

其实,即使你想保密 Routing Number + Account Number,也做不到。比如,当你写一张支票给别人付款的时候,你的 Routing Number 和 Account Number 都已经写在上面了。下图就是一个支票的示例:

这些信息,不必完全保密,但是也要尽量仅仅告知你能够信任的人,例如信用卡网站,水电费房租网站,学校,朋友等。

如果被坏人知道了这些信息 我就完蛋了吗?

有人可能会担心,既然知道了 Routing Number + Account Number 能做到这么多事,是不是一旦这信息被奇怪的人知道了就完蛋了,自己的钱就不保了?其实不然。

美国这边很多时候制度的设计,最后都是靠法律做最坚实的后盾的。要知道,不管是还信用卡还是 ACH Pull 转账,都是在美国的银行体系内的资金流转。这种类型的资金流转,在警方和税务局那边都是完全透明的。如果真的有坏人在没有授权的情况下把你的钱弄走了,只要报警,这些钱最终都是能够安然回归的,犯罪分子也很容易直接被抓住,这一点尽可放心。

其实美国的信用卡卡面也是一样的道理。网购的时候所需要的所有信息,都明明白白的写在了信用卡上面,没有额外的密码来保护安全。(有的商户还会验证 billing address,这是个没有写在信用卡卡面上的信息,然而不是所有商户都会去验证)。信用卡上的卡号和CVV码,随便一个经手的服务员都可以清清楚楚的看到,如果有心也都可以记住。然而美国的信用卡业务依然还是在正常运转,信用卡如果被盗刷了银行也可以很爽快的赔给你,不会让你因此蒙受损失。

总结

银行的 Routing Number 和 Account Number,和信用卡卡号等信息一样,都是知道了就可以把钱转走的。这类信息,应当妥善保管,仅仅告知可以信任的人,比如和一些商户打交道,比如给身边的朋友写支票,都没有问题。不需要像SSN和网站密码那样的保密级别即使身边的朋友也不可以告诉。但也要注意,千万不要傻到拍了这些信息然后上传到社交网络上也不打码,不然虽然钱最终一定可以回归,却总是多了些麻烦的。


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