關卡/降級之後,點數/里程會消失嗎?

介紹

常有人問,關了XX卡/降級了XX卡之後,對應的XX點數或者里程會不會消失?

回答這個問題之前,先了解一下信用卡的一種分類。目前本站介紹的回報率較高的諸多信用卡主要分為兩類,自營卡及聯名卡。前者貌似沒有對應的專業名詞,然而這是發卡銀行最基本的信用卡;後者英文是cobranded card,即發卡銀行與以盈利為目的的機構(包括航空公司、酒店、賣場等)合作發行的信用卡。無論是自營卡還是聯名卡,尤其美國發行的信用卡,它們均共有以下特點:

  • 有一定的額度;
  • 刷卡會獎勵一定的積分、里程或返現;
  • 盜刷消費零責任;
  • 價格保護、延誤保護等。

然而,這裡要強調的是它們的不同:

  • 自營卡,顧名思義主要關係為銀行與消費者兩方。消費者使用信用卡消費後,銀行要按照協議給予消費者一定的點數/返現獎勵,這些獎勵的管理權是在銀行手中的。舉例:Chase Freedom, AmEx Everyday (ED), Citi ThankYou Preferred 等等。
  • 聯名卡,主要關係包含了銀行、盈利機構與消費者。銀行以低價從盈利機構(如航空公司、酒店)那購入里程/點數,消費者使用信用卡消費後,銀行按照協議給予消費者一定的里程/點數獎勵,這些獎勵是由銀行存入消費者在盈利機構(如航空公司、酒店)的常旅客項目中的。舉例:Chase UA Explorer, AmEx Gold Delta SkyMiles, Citi AA Platinum 等等。

結果與討論——自營卡

直接回到文首提出的問題,關了一張卡,這張卡對應的返現/里程/點數會消失嗎?對於自營卡來說,答案是:可能會馬上消失,可能會消失但不會馬上消失,可能不會消失,具體取決於銀行規定的這些點數的儲存方式。以下請看幾個具體的自營卡實例。

可能不會消失:AmEx MR 系列

比如 Amex MR (Membership Rewards) 系列,主要包括:

  • Amex Everyday (ED)
  • Amex Everyday Preferred (EDP)
  • Amex Gold
  • Amex Platinum 各版本

Amex MR系列的特點是一個人名下的所有Amex MR主卡均共用同一個MR賬戶(相當於一個MR pool),只要該用戶名下仍有至少一張MR卡,則任何之前所賺的MR點數不會因關卡而消失,因此正常情況下關卡只要注意留有一張MR卡即可。

因此我們也推薦大家開一張無年費的 AmEx Everyday (ED) 並且長期持有,這樣隨便關其他MR系列的卡,MR點數都不會消失。

可能會消失但不會馬上消失:Citi TYP 系列

比如 Citi TYP (ThankYou Points) 系列,主要包括:

  • Citi ThankYou Preferred
  • Citi Thankyou Premier
  • Citi Prestige
  • Citi AT&T Access More

正常情況下,每張能賺TYP的卡會有一個相對應的TYP賬戶,然而用戶可以手動要求Citi合併這些賬戶。當一張TYP卡關卡時,無論這張卡對應的TYP點數是在一個獨立的TYP賬戶內,還是與其它的TYP卡合用一個TYP賬戶,被取消的卡對應的這部分TYP點數將會在60天內過期;如果在關卡前將這部分點數轉至另一個TYP賬戶,則轉的這部分TYP點數會在90天後過期。因此要事先想好用TYP點數的計劃。

可能會馬上消失:Chase UR 系列

比如 Chase UR (Ultimate Rewards) 系列,主要包括:

  • Chase Freedom
  • Chase Freeedom Unlimited (CFU)
  • Chase Sapphire Preferred (CSP)
  • Chase Sapphire Reserve (CSR)

每張UR卡獲得的UR點數獎勵與卡直接掛鉤,比如一張CSP,如果關卡,則這張卡上對應的UR點數會被取消。

解決方法是轉到同一個人賬戶下的其它UR卡,即一個人賬戶下只要仍有一張開著的UR卡,關卡前把想關的卡的UR點數轉到繼續保留的UR卡上再關卡,則點數可以全部保留下來。舉例:現在持有 CFU+CSP,想關掉CSP不想交年費了,可以把CSP卡上的UR點數先挪到CFU下面,然後再關CSP。

可能會馬上消失:各種沒有點數體系的返現卡

返現卡系列,如 Discover it,返現也是跟卡直接掛鉤,因此在關卡之前就應該把獎勵取出或者兌換,然後再關卡。

結果與討論——聯名卡

說完自營卡,再說說聯名卡。聯名卡的規則非常簡單:簡言之,無論卡是開著還是取消,里程/點數的有效期由相應航空公司/酒店常旅客項目規則來定。

舉個例子:(例子中再點出新手常犯的一個錯誤)

Chase UA Explorer 卡,對應的里程項目為 UA 的 MileagePlus。新手們常犯的一個錯誤是,以為申請這個卡就只能在購買UA機票時才可以用,相信大家在推薦自己的同學朋友時,常聽到這樣的疑問「我又不坐UA幹嘛要申Chase UA這張卡?」其實聯名卡只是決定了獲取返現的形式(航空里程/酒店點數),而非限制消費對象,也就是說,這張卡在UA消費、在AA消費、還是去菜店、還是加油站,都是能獲得UA里程獎勵的,獎勵直接由Chase銀行每個statement時結算,打入用戶的UA賬戶;當然,作為聯名卡的屬性,當用Chase UA在UA消費是有額外的1 mile/USD獎勵的。回到文首提出的重要問題,我們UA賬戶裡面的里程過期,與Chase UA卡沒有直接的關係,而是由 UA MileagePlus 這個常旅客項目的規則確定。

  • 通常情況下,UA里程的過期從上一次里程活動(獲得里程或者消耗里程)起算18個月後過期。
  • 未持有或者取消了Chase UA卡且沒有貴賓會籍(UA Silver及以上),則里程過期按照上面的「通常情況下」來確定。
  • 如果持有Chase UA卡,或者擁有貴賓會籍(UA Silver及以上),無論是否消費,UA系統會視視為UA里程賬戶一直存在活動,因此即使沒有里程積累/消耗,UA里程的有效期都會每天更新,挪至當月往後加18個月的最後一天。

總結

區分所要關的卡是自營卡還是聯名卡,如果是自營卡,是哪一種自營卡……依照以上分析對號入座,就能找到最適合自己的關卡策略。


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