关卡之后,点数/里程会消失吗?

介绍

常有人问,关了XX卡,对应的XX点数或者里程会不会消失?

回答这个问题之前,先了解一下信用卡的一种分类。目前本站介绍的回报率较高的诸多信用卡主要分为两类,自营卡及联名卡。前者貌似没有对应的专业名词,然而这是发卡银行最基本的信用卡;后者英文是cobranded card,即发卡银行与以盈利为目的的机构(包括航空公司、酒店、卖场等)合作发行的信用卡。无论是自营卡还是联名卡,尤其美国发行的信用卡,它们均共有以下特点:

  • 有一定的额度;
  • 刷卡会奖励一定的积分、里程或返现;
  • 盗刷消费零责任;
  • 价格保护、延误保护等。

然而,这里要强调的是它们的不同:

  • 自营卡,顾名思义主要关系为银行与消费者两方。消费者使用信用卡消费后,银行要按照协议给予消费者一定的点数/返现奖励,这些奖励的管理权是在银行手中的。举例:Chase Freedom, AmEx Everyday (ED), Citi ThankYou Preferred 等等。
  • 联名卡,主要关系包含了银行、盈利机构与消费者。银行以低价从盈利机构(如航空公司、酒店)那购入里程/点数,消费者使用信用卡消费后,银行按照协议给予消费者一定的里程/点数奖励,这些奖励是由银行存入消费者在盈利机构(如航空公司、酒店)的常旅客项目中的。举例:Chase UA Explorer, AmEx Gold Delta SkyMiles, Citi AA Platinum 等等。

结果与讨论——自营卡

直接回到文首提出的问题,关了一张卡,这张卡对应的返现/里程/点数会消失吗?对于自营卡来说,答案是:可能会马上消失,可能会消失但不会马上消失,可能不会消失,具体取决于银行规定的这些点数的储存方式。以下请看几个具体的自营卡实例。

可能不会消失:AmEx MR 系列

比如 Amex MR (Membership Rewards) 系列,主要包括:

  • Amex Everyday (ED)
  • Amex Everyday Preferred (EDP)
  • Amex Gold
  • Amex Platinum 各版本

Amex MR系列的特点是一个人名下的所有Amex MR主卡均共用同一个MR账户(相当于一个MR pool),只要该用户名下仍有至少一张MR卡,则任何之前所赚的MR点数不会因关卡而消失,因此正常情况下关卡只要注意留有一张MR卡即可。

因此我们也推荐大家开一张无年费的 AmEx Everyday (ED) 并且长期持有,这样随便关其他MR系列的卡,MR点数都不会消失。

可能会消失但不会马上消失:Citi TYP 系列

比如 Citi TYP (ThankYou Points) 系列,主要包括:

  • Citi ThankYou Preferred
  • Citi Thankyou Premier
  • Citi Prestige
  • Citi AT&T Access More

正常情况下,每张能赚TYP的卡会有一个相对应的TYP账户,然而用户可以手动要求Citi合并这些账户。当一张TYP卡关卡时,无论这张卡对应的TYP点数是在一个独立的TYP账户内,还是与其它的TYP卡合用一个TYP账户,被取消的卡对应的这部分TYP点数将会在60天内过期;如果在关卡前将这部分点数转至另一个TYP账户,则转的这部分TYP点数会在90天后过期。因此要事先想好用TYP点数的计划。

可能会马上消失:Chase UR 系列

比如 Chase UR (Ultimate Rewards) 系列,主要包括:

  • Chase Freedom
  • Chase Freeedom Unlimited (CFU)
  • Chase Sapphire Preferred (CSP)
  • Chase Sapphire Reserve (CSR)

每张UR卡获得的UR点数奖励与卡直接挂钩,比如一张CSP,如果关卡,则这张卡上对应的UR点数会被取消。

解决方法是转到同一个人账户下的其它UR卡,即一个人账户下只要仍有一张开着的UR卡,关卡前把想关的卡的UR点数转到继续保留的UR卡上再关卡,则点数可以全部保留下来。举例:现在持有 CFU+CSP,想关掉CSP不想交年费了,可以把CSP卡上的UR点数先挪到CFU下面,然后再关CSP。

可能会马上消失:各种没有点数体系的返现卡

返现卡系列,如 Discover it,返现也是跟卡直接挂钩,因此在关卡之前就应该把奖励取出或者兑换,然后再关卡。

结果与讨论——联名卡

说完自营卡,再说说联名卡。联名卡的规则非常简单:简言之,无论卡是开着还是取消,里程/点数的有效期由相应航空公司/酒店常旅客项目规则来定。

举个例子:(例子中再点出新手常犯的一个错误)

Chase UA Explorer 卡,对应的里程项目为 UA 的 MileagePlus。新手们常犯的一个错误是,以为申请这个卡就只能在购买UA机票时才可以用,相信大家在推荐自己的同学朋友时,常听到这样的疑问“我又不坐UA干嘛要申Chase UA这张卡?”其实联名卡只是决定了获取返现的形式(航空里程/酒店点数),而非限制消费对象,也就是说,这张卡在UA消费、在AA消费、还是去菜店、还是加油站,都是能获得UA里程奖励的,奖励直接由Chase银行每个statement时结算,打入用户的UA账户;当然,作为联名卡的属性,当用Chase UA在UA消费是有额外的1 mile/USD奖励的。回到文首提出的重要问题,我们UA账户里面的里程过期,与Chase UA卡没有直接的关系,而是由 UA MileagePlus 这个常旅客项目的规则确定。

  • 通常情况下,UA里程的过期从上一次里程活动(获得里程或者消耗里程)起算18个月后过期。
  • 未持有或者取消了Chase UA卡且没有贵宾会籍(UA Silver及以上),则里程过期按照上面的“通常情况下”来确定。
  • 如果持有Chase UA卡,或者拥有贵宾会籍(UA Silver及以上),无论是否消费,UA系统会视视为UA里程账户一直存在活动,因此即使没有里程积累/消耗,UA里程的有效期都会每天更新,挪至当月往后加18个月的最后一天。

总结

区分所要关的卡是自营卡还是联名卡,如果是自营卡,是哪一种自营卡……依照以上分析对号入座,就能找到最适合自己的关卡策略。


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