为什么部分商家不喜欢接受Amex的信用卡

大家应该都经历过这样的场景吧,付款的时候潇洒的掏出自己的Amex卡递给小二,小二瞥了一眼,说,抱歉啊,我们不收Amex啊。只能悻悻的换一张Visa卡递过去。那为什么商家都不待见Amex呢?

1. Amex有什么不同

区别于Visa和Mastercard只是一个支付渠道,具体信用卡的发行全是和各银行合作。Amex自己既是银行又是支付渠道,所以它可以制定自己的规则,不用和别人一样。那么Amex都不用跟别人分账,理论上Amex利润应该更多啊?这就跟他们的利润模型有关。Amex的很多产品都是Charge卡,客户每个月都会付全额而不产生利息。所以在Amex的模型里,主要盈利手段靠的是高年费和高刷卡交易手续费,而其他银行多则靠利息。与之对应的,Amex相比于Visa/Mastercard更愿意提供更高的福利,对于自己的客户更大方。当然,随着信用卡的发展,各银行也在改变着策略。现在Visa/Mastercard的高端卡也在向过去的Amex学习,高福利加高手续费。而Amex也有类似Everyday这样非常不错的低端信用卡。

因为Amex的支付渠道不同,所以很多商家在开通支付时,可以选择不开通Amex支付。还有一些可能大家可能碰到的情况是,明明这个Small Business在Amex的地图上是显示是支持Amex的,但小二却说不收。那是因为一是他们可能都不知道自己其实开通了Amex支付。二是他们能收但是就是不愿意收,这个时候你如果说不买了,他可能就说好吧好吧,那你刷吧。

2. Amex为什么不受待见

2.1 刷卡手续费高

每个商家具体刷卡收取多少手续费是不一定的,有许多许多许多的变量,但总的来说,一般Amex会比V/M的信用卡多收取1%的手续费。V/M在1.5%到2.5%不等,Amex则是2.5%到3.5%不等。对于很多薄利多销的小商家来说,这1%也是非常非常可观的一笔数字。何况看似是1%,但是2.5/1.5=1.67,所以Amex相比V/M要多收67%的手续费,这是很多小商家不能承受之重。

不过根据网上DP,有一个有趣的事情是,V/M的刷卡手续费是一笔固定的小额费用(诸如20cents)加上百分比收费,而Amex则没有那一笔固定费用,所以其实小额消费的话,Amex对商家还更友好咧。当然大额消费的话,那一笔固定的费用就忽略不计了。

2.2 退货不退手续费

退货也是非常常见的一种行为,是商家刺激消费,吸引客户的一种手段。相比于V/M退货会退还收取的手续费,Amex则会保留。也就是说,商家不仅要处理退货商品的损失,还要被Amex剥一层皮。按现在普遍的退货率10%来计算,每卖出$100的商品,退货$10,V/M的手续费是$90 x 1.5% = $1.35,Amex的手续费是$100 x 2.5% = $2.5,实际手续费几乎是V/M的两倍了。

2.3 付款周期长

资金周转一直是企业面临的最大的难题之一。资金回笼的快,才能更快的购入新货物,赚更多的钱。而Amex在这一方面对商家也是很不友好。相比于V/M一般的3天到账,Amex要一周时间,是V/M的两倍。意味着商家有更多的资金处于看得见摸不着的状态。

2.4 凶狠的Charge Back

我们知道银行都有dispute的功能,让我们客户刷卡刷的非常安心。然而这对于商家来说则是一场灾难。Amex对于dispute几乎是来者不拒(希望不要有读者Abuse这个功能)。网上可以看到很多商家抱怨Amex的案例,Amex收到dispute后就直接冻结商家的资金,然后商家使出了浑身解数来证明这是一笔合理的消费,最后奋斗数周甚至数月依然败北,遭受重大损失。考虑到现在银行都会更讨好消费者,其实V/M的Charge Back也很厉害,但是对于商家来说,还是有胜算的。Amex还是公认最不讲理的那一个。

3. 我们的应对方法

我是有看到过老美掏出Amex卡付账结果被拒了以后没有其他卡付钱,很窘迫的样子。不过相信对于我们的读者来说,肯定不可能是Amex一卡流的,所以随身带一张V/M信用卡备用就行了。据说比尔盖茨只有一张Amex的绿卡,用了几十年,不知道他有没有碰到过问题。

还有就是我们如果多用Amex卡,让商家感受到Amex卡的用户群体很庞大,他们也是会愿意损失一点手续费,来接受更多的客源的。

4. 商家的策略

这里其实我是外行,也只能在网上查看各个商家业主的看法。

总的来说,这是一个权衡,你接受Amex意味着更高的手续费,不接受Amex可能会损失部分Amex的死忠用户。

还有就是现在很多商家使用Square来处理支付,虽然Square看似有着更高的手续费,但是它相比于其他的Pose机少了更多乱七八糟名目繁杂的收费。而且Square对于Amex收取和V/M一样的费用,退货不收取手续费,小商家可以考虑考虑。


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