大家應該都經歷過這樣的場景吧,付款的時候瀟洒的掏出自己的Amex卡遞給小二,小二瞥了一眼,說,抱歉啊,我們不收Amex啊。只能悻悻的換一張Visa卡遞過去。那為什麼商家都不待見Amex呢?
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1. Amex有什麼不同
區別於Visa和Mastercard只是一個支付渠道,具體信用卡的發行全是和各銀行合作。Amex自己既是銀行又是支付渠道,所以它可以制定自己的規則,不用和別人一樣。那麼Amex都不用跟別人分賬,理論上Amex利潤應該更多啊?這就跟他們的利潤模型有關。Amex的很多產品都是Charge卡,客戶每個月都會付全額而不產生利息。所以在Amex的模型里,主要盈利手段靠的是高年費和高刷卡交易手續費,而其他銀行多則靠利息。與之對應的,Amex相比於Visa/Mastercard更願意提供更高的福利,對於自己的客戶更大方。當然,隨着信用卡的發展,各銀行也在改變着策略。現在Visa/Mastercard的高端卡也在向過去的Amex學習,高福利加高手續費。而Amex也有類似Everyday這樣非常不錯的低端信用卡。
因為Amex的支付渠道不同,所以很多商家在開通支付時,可以選擇不開通Amex支付。還有一些可能大家可能碰到的情況是,明明這個Small Business在Amex的地圖上是顯示是支持Amex的,但小二卻說不收。那是因為一是他們可能都不知道自己其實開通了Amex支付。二是他們能收但是就是不願意收,這個時候你如果說不買了,他可能就說好吧好吧,那你刷吧。
2. Amex為什麼不受待見
2.1 刷卡手續費高
每個商家具體刷卡收取多少手續費是不一定的,有許多許多許多的變量,但總的來說,一般Amex會比V/M的信用卡多收取1%的手續費。V/M在1.5%到2.5%不等,Amex則是2.5%到3.5%不等。對於很多薄利多銷的小商家來說,這1%也是非常非常可觀的一筆數字。何況看似是1%,但是2.5/1.5=1.67,所以Amex相比V/M要多收67%的手續費,這是很多小商家不能承受之重。
不過根據網上DP,有一個有趣的事情是,V/M的刷卡手續費是一筆固定的小額費用(諸如20cents)加上百分比收費,而Amex則沒有那一筆固定費用,所以其實小額消費的話,Amex對商家還更友好咧。當然大額消費的話,那一筆固定的費用就忽略不計了。
2.2 退貨不退手續費
退貨也是非常常見的一種行為,是商家刺激消費,吸引客戶的一種手段。相比於V/M退貨會退還收取的手續費,Amex則會保留。也就是說,商家不僅要處理退貨商品的損失,還要被Amex剝一層皮。按現在普遍的退貨率10%來計算,每賣出$100的商品,退貨$10,V/M的手續費是$90 x 1.5% = $1.35,Amex的手續費是$100 x 2.5% = $2.5,實際手續費幾乎是V/M的兩倍了。
2.3 付款周期長
資金周轉一直是企業面臨的最大的難題之一。資金回籠的快,才能更快的購入新貨物,賺更多的錢。而Amex在這一方面對商家也是很不友好。相比於V/M一般的3天到賬,Amex要一周時間,是V/M的兩倍。意味着商家有更多的資金處於看得見摸不着的狀態。
2.4 兇狠的Charge Back
我們知道銀行都有dispute的功能,讓我們客戶刷卡刷的非常安心。然而這對於商家來說則是一場災難。Amex對於dispute幾乎是來者不拒(希望不要有讀者Abuse這個功能)。網上可以看到很多商家抱怨Amex的案例,Amex收到dispute後就直接凍結商家的資金,然後商家使出了渾身解數來證明這是一筆合理的消費,最後奮鬥數周甚至數月依然敗北,遭受重大損失。考慮到現在銀行都會更討好消費者,其實V/M的Charge Back也很厲害,但是對於商家來說,還是有勝算的。Amex還是公認最不講理的那一個。
3. 我們的應對方法
我是有看到過老美掏出Amex卡付賬結果被拒了以後沒有其他卡付錢,很窘迫的樣子。不過相信對於我們的讀者來說,肯定不可能是Amex一卡流的,所以隨身帶一張V/M信用卡備用就行了。據說比爾蓋茨只有一張Amex的綠卡,用了幾十年,不知道他有沒有碰到過問題。
還有就是我們如果多用Amex卡,讓商家感受到Amex卡的用戶群體很龐大,他們也是會願意損失一點手續費,來接受更多的客源的。
4. 商家的策略
這裡其實我是外行,也只能在網上查看各個商家業主的看法。
總的來說,這是一個權衡,你接受Amex意味着更高的手續費,不接受Amex可能會損失部分Amex的死忠用戶。
還有就是現在很多商家使用Square來處理支付,雖然Square看似有着更高的手續費,但是它相比於其他的Pose機少了更多亂七八糟名目繁雜的收費。而且Square對於Amex收取和V/M一樣的費用,退貨不收取手續費,小商家可以考慮考慮。