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该来的一天总会来的，大家申卡申到剁手，想必有不少卡其实都是年费卡。很多年费卡都有第一年免年费选项，然而当第一年快到的时候，不少朋友肯定就开始纠结了：这卡是关还是留呢？虽然我们建议大家在申卡的时候就大概想好这卡到底要不要长期持有，但毕竟世事难料，或者申卡申到眼红根本顾不了那么多了，因此我们还是再详细来讲一讲：年费卡要收年费时，我们都可以怎么办？
嗯我们就废话少说吧，一般主要有以下选择：
- 什么都不干，继续持有
- 要求给予Retention Offer
- 转成其他卡
- 关卡走人
1. 什么都不做，继续持有
其实我相信这也是不少人的选择，原因很简单：可能是收年费了都没意识到哈哈~其实，就算你打算继续持有，也是可以从银行身上看看能不能薅一点羊毛的，这个我们下面再详细讲。我们这部分还是先讲讲，什么情况下，你的卡是值得继续持有的。
大家不愿意持有年费卡，主要原因无非就是觉得年费太贵，如果你从卡上能够获得的回报可以超过年费，那么我们至少可以认为这个年费卡持有起来是不亏的。这些回报可以大致分为以显性福利和隐性福利。显性福利是可以直接明明白白帮你省钱的，隐性福利往往难以衡量直接价值、与个人情况有很大关系。
显性福利：
- Amex Offer 类：Amex, BoA, Citi 的卡都有购物的打折 offer，如果你一年在 offer 上能获得折扣超过年费不少，那么也算是比较划算的。
- 航空报销类：航司联名卡基本都自带国内航班一件免费行李福利，能用得上还是能省不少行李费的。还有一些卡附带航空杂费报销，其中 Prestige 的最直接，因为可以报销机票。Amex 的次之，依靠 MPX 大法还是省钱比较直接的。Chase Ritz 类最傻蛋，报销繁琐而且限制多。
- Refer 福利：比如 CSP，你要是能在一年内成功 refer 出去两个，那么给的10k 点怎么着都是超过年费价值的。
隐性福利：
- 购物、延误、租车险：想了半天还是归类到这个吧。这些用上的话还是能省不少钱的，但我个人感觉用上的概率不太大，其次很多时候是需要与客服打交道的，因此客服因素还是有很大比重。其中特别值得一提的是，如果信用卡自带 Primary 租车险，还是很有用的。
- 酒店、租车会员：比如 Prestige 卡可以提供 Avis Preferred Plus 会员，Amex 白金卡提供 SPG 和 Hilton 金卡会员。不过这些会员福利都是需要你实打实花钱才能用得上的，因此付出和回报就更不好计算了。
- 客服质量：年费卡那么多福利很多时候是需要和客服打交道的，大家很多时候都觉得 Amex 的福利总体上还是要比 VIsa/Master 好要的，因此一些朋友因为客服的原因也愿意长期持有 Amex 卡，不过这种福利就不好量化了，完全看你有没有机会、有多少机会用得上这些客服服务。
- 其他：比如 Chase，你要是只有 Freedom，没有 CSP/Ink Plus，那么你的点数就基本只有 1cent 的价值，如果你期望能长期稳定转点，那么交年费是唯一选择。还有比如有了 Prestige 则你的 ThankYou Point 还是会升值不少的。
各位可以根据自己的消费情况等估计这张卡带来的福利是否能 cover 掉年费，我以自身的情况举两个简单的例子：
- Amex PRG ：因为 MPX 报销的存在，因此年费相当于直接减掉100，剩下我还需要从其他地方来找$95。Amex Offer 虽然给力，但是我懒_(:з」∠)_，只有那种很动心的消费（比如纽约餐馆周）或者刚需我才去撸，因此今年一共从 PRG 上撸到的 Amex Offer 才$135，超过了$95一点点。Refer 的话不能搞，不然就是坑别人了。Amex 的客服电话我到现在用过两次，目前感觉不算很给力，而且我打的还是白金的…总体来看，收入和年费持平的感觉，那么要不要留呢？我的打算是看到时候 retention offer 情况如何。
- Chase United Explorer：去年一共花费$25k+，拿到了10k bonus 点数和 PQD Waiver，年费刚刚 post，要不要继续呢？首先看此卡自带的行李托运，老实说经常飞美国国内的话这个能省不少的，可惜我飞得不多= =。今年依靠中美几次往返飞到了 UA 金卡，那么金卡带来的福利基本完爆了 UA 联名卡的福利了：可以优先选座，可以托运三件行李。金卡同样也可以看到 XN 舱位。明年的大额消费打算放在 BA 卡和其他要开的卡上了。那么总体来看，这卡我真的没有任何持卡必要了，要了 retention offer 也没要到，因此我的决定是降额度转成 MileagePlus Award卡，拿一张无年费的卡长期持有当做是积累信用记录的正面因素了。
2. 要求给与 Retention Offer
银行其实还是很希望大家能够继续使用他们的信用卡的，因此当提出要关卡时，不少客服客服都会主动提出一些可以挽留你的额外offer，这个就是retention offer，详细介绍大家可以阅读《信用卡 Retention Offer 介绍》，不过我们还是在这里再给大家小结一下。
常见的retention offer有以下类别，大家可以根据自己平时的消费情况来决定要不要选择某个 offer：
- 直接给予一定数量的statement credit或者点数
- 在一段时间内花费多少就可以给你多少点数/返现的小任务
- 增加特定消费类别的返现/返点比例
要 Retention Offer 也是有一些小技巧的，不过不难：找好上班时间，拨打卡面背后的电话，向客服表明你想关卡（如果你真的不打算关或者在犹豫，那么不要说太绝对），请求客服给你查看系统中是否有 offer 或者转接给专门的 retention 部门。有时候系统中会有多个 offer，请一定让客服都给你报一遍再最后决定。
Retention Offer 能不能要到，和银行也还是有很大关系的，三大行里面：Citi非常慷慨，Chase往往就是个铁公鸡，Amex介于中间。
我们也建立了一些 retention offer 的数据收集帖，欢迎大家去查询或者提供 Data Point：
- Amex 信用卡 Retention Offer 收集
- Chase 信用卡 Retention Offer 收集
- Citibank 信用卡 Retention Offer 收集
- Barclaycard 信用卡 Retention Offer 收集
3. 转成其他的信用卡
除了持有原卡，还有一种选择是转成该银行的其他信用卡。 转卡的总结性文章我们马上就会推出，到时候会 link 回这一篇的。
我个人觉得转卡有以下优点：
- 转卡会继承之前卡的信用历史。很多时候转卡卡号也不变的，不过就算变了，比如下面说的 Citi卡转 Amex 版卡号当然会变，基本也会继承之前的历史。这样你转一个无年费卡的卡，就真的是长期持有无压力了。
- 有时候可以转成一些无法申请的卡，比如 Citi 有很多卡都是有 Amex 版的，你可以转成 Amex 版拿去撸 Amex Offer。
不过要转卡的话，有以下需要注意的地方：
- 注意有些卡之间是不能随便转的，比如 United Explorer 卡你就不能转成 CSP，或者 BCP 你没法转成 ED/EDP
- 转卡通常都没有开卡奖励（不是全部），如果你确实想要开卡奖励，那么建议你还是直接申请吧。
但总体而言，相对于直接关卡，我更推荐转卡。
4. 关卡走人
如果上述的结论都不适合你，或者无法获得理想的Retention Offer，又确实觉得获得的福利并不值得去交年费，那么关卡也是一个很合理的选择。要关卡的话，也是直接拨打卡背面的电话，或者 online chat/message 告诉客服你想关哪张卡就可以了。
有很多朋友总害怕年费扣了之后再关卡，那个年费就拿不回来了，其实不是的。各大银行都有一段时间的退费期（至少30天），在这段时间内你关卡或者转卡，年费都还是会全额退回来的。所以就算是被收了年费再去考虑上面那些选项，你也还是有充足的时间的。