信用卡 Refer a Friend 福利介紹【2020.10 更新】

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【2020.10 更新】今天 Amex refer a friend 又出新花樣了!被 target 到此活動的卡,在你 refer 成功(申請人被批卡)後,你的這張卡在接下來3個月的所有消費可以享受無上限的額外 3x 返點福利!而且可以和已有 bonus 類別疊加!詳見《AmEx +3x 活動詳解:成功refer一個朋友 3個月內可額外獲得3倍返點 (Targeted)》。

【2020.8 更新】有些人看到的 AmEx Gold 和 AmEx Platinum 的refer獎勵升高成了refer一人得30k MR點數(Targeted)!這是AmEx歷史上給的最豐厚的refer獎勵了… 截圖在此


不少信用卡都有 refer a friend 的福利,每推薦一個朋友申請成功此卡,你就可以獲得一些好處。這篇文章將稍作總結並詳細介紹一些卡的refer步驟。

1. Refer a Friend 福利簡介

Refer a friend 福利就是你忽悠你朋友申請信用卡的話,銀行會獎勵給你一些點數/金錢。一般每成功通過一個,銀行會獎勵給你5k~10k點數(或$50~$100)。你朋友通過refer鏈接申請時,他/她依然可以正常的得到開卡獎勵,一般情況下refer出來的開卡獎勵和公開鏈接是一致的,但也有例外(後面會討論)。Refer 獎勵每年(Calendar Year)都有上限,不同系列的卡上限不太一樣,但是大概都在銀行內部估價$500~$550左右的數量級。

2. 注意事項

  1. 很多人以為通過refer鏈接申請可以提高通過概率,感覺像是有個信用記錄好的朋友幫自己做背書。其實並不是這樣的!通過refer鏈接申請和通過公開鏈接申請對你的通過概率並沒有任何區別!
  2. 你refer你朋友,拿refer獎勵的是你,你朋友並不會得到額外的獎勵,只能拿到offer上寫的那麼多。
  3. Refer 出來的offer有可能比當前的公開offer要低。一個典型例子:Chase UA 卡,refer出來的鏈接常年只有40k的開卡獎勵,但是公開申請鏈接卻常年50k或者更多。遇到這種情況,我的建議是:千萬不要坑朋友!朋友可比refer賺的小錢重要多了。

3. 哪些信用卡可以refer?Refer 獎勵和上限分別是多少?

註:Refer 獎勵經常調整,本表格最後更新於2020年2月,實際情況請以銀行官網為準。

3.1. AmEx

AmEx 信用卡絕大多數都可以refer,只有個別不常見的卡例外。Refer 獎勵和上限如下表:

CardReferral Bonus per ReferralMax per Year
AmEx Platinum15k MR55k MR
AmEx Platinum for Schwab/Ameriprise/Morgan Stanley$100$550
AmEx Business Platinum15k MR55k MR
AmEx Gold10k MR55k MR
AmEx Business Gold20k MR55k MR
AmEx Green10k MR55k MR
AmEx Everyday Preferred7.5k MR55k MR
AmEx Everyday7.5k MR55k MR
AmEx Blue Cash Preferred$75$550
AmEx Blue Cash Everyday$75$550
AmEx Blue Business Plus10k MR55k MR
AmEx Marriott Bonvoy Series20k MB55k MB
AmEx Hilton Series20k Hilton80k Hilton
AmEx Delta Gold12.5k DL55k DL
AmEx Delta Platinum15k DL55k DL
AmEx Amazon Business$25$550

目前refer獎勵最高的當屬 Biz Gold 卡,refer 一人就給20k MR點數之高… 次之的是 AmEx Platinum 個人版&biz版,15k 一人。有時 AmEx Gold 也是15k一人。

3.1.1. AmEx 偶爾提升refer獎勵 (Targeted)

偶爾AmEx還會升高refer獎勵。例如2020年有些人看到的 AmEx Gold 和 AmEx Platinum 的refer獎勵升高成了refer一人得30k MR點數(Targeted)!這是AmEx歷史上給的最豐厚的refer獎勵了…

3.1.2. AmEx 新活動 refer 成功額外+3返點 (Targeted)

2020年10月 Amex refer a friend 又出新花樣了!被 target 到此活動的卡,在你 refer 成功(申請人被批卡)後,你的這張卡在接下來3個月的所有消費可以享受無上限的額外 3x 返點福利!而且可以和已有 bonus 類別疊加!詳見《AmEx +3x 活動詳解:成功refer一個朋友 3個月內可額外獲得3倍返點 (Targeted)》。

3.2. Chase

Chase 大部分信用卡可以refer,少部分不可以。目前可以refer的卡主要包括以下這些,其對應的refer獎勵和上限如下表:

CardReferral Bonus per ReferralMax per Year
Chase Sapphire Preferred (CSP)15k UR75k UR
Chase Freedom10k UR50k UR
Chase Freedom Unlimited (CFU)10k UR50k UR
Chase Ink Preferred (CIP)20k UR100k UR
Chase Ink Unlimited15k UR75k UR
Chase Southwest Series10k WN50k WN
Chase United Explorer10k UA50k UA
Chase Marriott Bonvoy Boundless20k MB100k MB
Chase World of Hyatt5k Hyatt25k Hyatt
Chase IHG Premier10k IHG50k IHG
Chase Disney$100$500

吐槽:Hyatt 卡的上限實在是低的不能理解;UA 卡refer出來的獎勵永遠比公開開卡獎勵低,所以不要用它坑朋友。

在常見 Chase 信用卡中,目前不能refer的主要有:

  • Chase Freedom Flex (CFF) 以及 Chase Freedom
  • Chase Sapphire Reserve (CSR)

3.3. Discover

Discover 的兩張卡都可以refer,refer獎勵和上限為:

CardReferral Bonus per ReferralMax per Year
Discover it$50$500
Discover it Miles$100$500

3.4. Citi

Citi 於2018年起引入了refer的機制,但是只有被targeted到的人才可以refer,而且機制非常複雜,基本上不實用。詳見《Citi AA/Premier 卡可以refer啦》。

3.5. Capital One

Capital One 於2019年起也開始有一些targeted refer offer了,Venture、Savor 和 Spark 系列上都出現過。

3.6. 其他銀行

其他銀行不一一列舉了,大部分都不能refer。

4. 用一張卡refer其他卡

4.1. AmEx 大亂燉

一般來說,refer a friend 僅限你正在持有的那張卡,例如你持有CSP的話只能refer朋友CSP這張卡,不能用它生成Freedom的鏈接。但是2019年起,AmEx引入了一個大亂燉的機制:從一張AmEx聯名卡生成的refer鏈接,可以讓朋友申請同系列的所有卡;從一張AmEx自家卡生成的refer鏈接,則可以讓朋友申請AmEx的所有卡!大亂燉的詳細討論請參考《AmEx Refer 大亂燉》。

AmEx 的開卡獎勵還有一個特性:用不同的IP地址、不同的鏈接,就有可能看到不同的開卡獎勵。有一些卡生成的refer鏈接,比另一些卡更容易看到史高開卡獎勵,我們把這種卡稱之為「種馬卡」。種馬卡的詳細討論請參考《種馬卡:關於 AmEx refer 鏈接如何才能刷出高開卡獎勵的小總結》。種馬卡的概念好像現在又不存在了,所有卡refer出來的效果都是一樣的。

4.2. Chase 小亂燉

2019年開始Freedom系列信用卡開始可以refer出Freedom系列的所有卡了,可以稱之為小亂燉。大概算是Chase在試水,期待以後拓展到其他系列的信用卡。【2020.4 更新】2019年開始Chase的Freedom系列refer變成了小亂燉,即refer出的頁面包含CF和CFU兩張卡讓被refer的人選。但是最近發生了一點變化,就是CF和CFU refer出來的都只有CFU一張卡了。

隨後 Chase Southwest 系列也開始小亂燉了。

2020年開始 Chase Marriott 系列也開始小亂燉了。包括之前 Chase Ritz-Carlton 卡一直不能refer,現在開始可以refer出 Chase Marriott Boundless 和 Bold 卡了!目前無法從網頁上生成refer鏈接,從Chase的手機app上則可以refer出來。

5. 如何生成refer鏈接

5.1. AmEx

在網銀界面的底部可以找到 Refer a Friend:

點擊之後會看到如下畫面,在上方可以切換不同的卡。

選項有 direct link、發送 email/Facebook/Twitter。在絕大多數情況下,直接複製 direct link 發給朋友是最快最方便的方式。

鑒於AmEx有大亂燉的特性,你完全可以用refer獎勵比較高的卡(比如AmEx Platinum卡)去refer朋友申請他想要的卡(比如AmEx Hilton Aspire)。在生成出來的refer鏈接中,點擊 View all Cards with a Referral Offer,然後點擊 all personal cards 或者 business card,即可進入選卡頁面,選擇相應的卡複製瀏覽器頂部的鏈接發給朋友即可。

5.2. Chase

點擊這個鏈接來獲取refer鏈接:

填寫自己的資料點擊 continue 即可。如果你看到了下圖的畫面,那說明這張卡目前不能refer:

Screen Shot 2015-11-17 at 22.49.42

如果可以refer,那麼會看到類似下圖的畫面:

選項有 direct link、發送 email/Facebook/Twitter。在絕大多數情況下,直接複製 direct link 發給朋友是最快最方便的方式。

現在Chase還有另一個生成refer鏈接的途徑:手機APP。有時候refer系統不穩定,也許上面的方式無法生成refer鏈接;手機APP上卻可以。具體位置在信用卡詳情頁面比較靠下的地方,如圖:

5.3. Discover

在網銀界面的頂部,選擇 Rewards -> Refer a Friend。

Screen Shot 2015-11-17 at 22.15.59

然後你會看到下面的畫面,點擊橘黃色框里的 Get Started 即可。有的瀏覽器可能看不見這個橘黃色按鈕,如果發生這種情況直接換個瀏覽器即可。

Screen Shot 2016-06-19 at 16.56.41

然後你會看到下面這個畫面,給你提供了三種refer的方式:發送郵件、發facebook、發twitter。比較推薦的方式是後兩種,因為發郵件需要等一會兒才能收到,而發社交網路的話refer鏈接可以瞬間看到。如果你不想被朋友嘲笑,可以發出去之後立刻把鏈接 copy 出來然後刪掉。發送過之後,Discover 這邊的界面上就有一個鏈接可以存下來以後用了:

Screen Shot 2016-06-19 at 16.58.23

6. 如何查看refer成功與否

鑒於美國法律的要求,銀行不能直接告訴你你的朋友是否申請成功了。但是可以通過點數的上漲來看。

在 AmEx 想要查看你已經refer了幾個人的話,可以通過查看已經獲得的點數多少來判斷,他們更新的特別快,通常幾天內點數就會到賬。AmEx 的refer獎勵po的最快,一兩天之內即可看到點數上漲。

在 Chase 想要查看你已經refer了幾個人的話,只能通過查看已經獲得的點數多少或者查看statement來判斷了。可以在 Ultimate Rewards 頁面的 Earning on Next Statement 部分更早的看到自己是否成功refer。Chase的refer bonus給的特別慢,最慢甚至有可能需要1~2個月才開始反應在 earning on the next statement 裡面,需要耐心等待。

Discover 的refer獎勵是以statement credit的形式發放的,所以看transactions詳情即可。

7. 稅務問題

2019年開始,refer 獎勵會收到稅表了,相關討論見《AmEx refer 獎勵現在發 1099-MISC 稅表了》。雖然發的是 1099-MISC 稅表,但是其實即使是F1學生身份也不必擔心,正常報稅即可,相關討論詳見《F1留學生收到了銀行的1099-MISC稅表 怎麼辦?別怕!》。收稅表的唯一的影響,其實就是refer收入也要按照你的邊際稅率交稅罷了。

8. 哪裡可以發refer鏈接

看了這麼多,是不是已經躍躍欲試準備refer別人了~?可是refer鏈接是沒法在網上隨便發的。如果一個信用卡博客/論壇允許無限制的發refer鏈接的話,可以想像版面會常年被各種refer帖子佔滿。所以各種相關博客/論壇普遍都是不允許發refer的(除了少數專門用來發refer的帖子之外),發現即刪帖。本站的評論區同樣不歡迎refer貼。

大家如果還是學生的話,可以去積極幫助剛來的新生朋友們,帶他們進入信用卡的新世界,這樣一來推薦他們申卡也就順理成章了~


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