一卡走天下:一卡流信用卡的对比与选择【2015.8 更新】

 

【2017年更新】本文写于2015年,其信息已经严重滞后,请勿参考。我们择日会重写此文。

看着自己的一堆信用卡,你是否感到过头疼?你是否为出门该带哪些卡,什么时候改刷哪些卡纠结过?你是否想尝试出门只带一张信用卡,走遍天下都不怕?如果是,那么恭喜你,本文可以帮你作出那唯一的选择;如果不是,希望本文给你启发,认真考虑一下这简约而不简单的生活方式~

身边的不少朋友曾问笔者,如果只有一张出门带的主力卡,那么该如何选择?下面我们用数据说话,看看究竟什么卡能称得上一卡流的王者。

我们分为三种情况来讨论:1. 点数可用于兑换机票;2. 点数可用于兑换机票和酒店;3. 只想要返现卡。

1. 点数用于兑换机票

相信本文的大部分读者属于这一类,即偶尔需要用点数兑换机票。基本上除了酒店的联名信用卡,其他的卡都属于这一类。许多人即使对酒店有需求,也不会选择用某个酒店的联名信用卡作为一卡流的选择,因为为了保持点数的高价值,酒店的点数只能用于兑换同一个酒店品牌的房间(SPG除外);相比之下,四大主流积分系统 (UR, TYP, MR, SPG) 的的点数都可以转到许多不同的航空公司联盟旗下,并且航空公司的点数可以兑换同一个联盟旗下的机票,其灵活性远远高于酒店点数,详见这里

我们利用 CreditIntro 来计算不同卡的年回报率。下图是笔者的消费结构,大家可以去这里输入自己的消费结构进行计算

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Reward Type这一项我们选择了返现和机票。根据输入的消费结构,不同卡的年回报率如下

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我们可以看到,排第一的居然是不受人待见的 Amex Everyday Preferred (EDP),而且高出了第二名近一百刀,可以说是完爆~EDP的过人之处在于这一条:

如果每个月消费次数达到30次以上,当月获得的所有MR多50%

也就是说,一旦EDP的每月消费次数达到了30次以上,他就变身为一张神卡:超市回报率高达 7.2% (每年前 $6000 超市消费),加油回报率 4.8%,其他消费回报率 2.4%。这还是假设 1MR = 1.6 cent。里程用得好的话,MR 可以换到更高的价值,EDP更加出彩。

对于大部分人来说,想要每月(正常)消费次数达到30次以上,只有主刷EDP一张卡才能做到。值得注意的是,排名第二的是EDP的无年费版,Amex Everyday (ED)。这张卡当每月消费次数达到20次以上时,当月获得的MR多20%,虽远不如EDP出彩,但也是个不错的选择。可以说,Amex的Everyday系列就是为一卡流量身打造的。

既然EDP作为一卡流如此厉害,我们再来个给力点的,把EDP和所有双卡组合进行对比~(你没看错,就是要1V2)消费结构不变,结果如下

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排第一的依然是EDP,只不过多了个酱油 BoA Better Balance Rewards (BBR) ~即使是EDP一张卡,居然也可以排进前四,一张卡KO了几乎所有的两卡组合,简直凶残~考虑到BBR每月只消费一次,根本不用带出门,EDP+BBR也算是EDP一卡流了~要注意的是,笔者的消费结构中超市的比例并不高,因为笔者是个爱出去腐败的吃货。。。超市消费比例高的同学会发现EDP更加的给力~

我们再来个更给力点的,把EDP和所有的三卡组合进行对比!结果如下

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EDP依然给力~BBR扔在抽屉里每月用一次,只带EDP出门的(准)一卡流居然可以排第二,而且和第一名只差每年$11!对于超市消费比例稍微高一点的朋友,EDP+BBR排第一妥妥的~

此外,EDP一卡流相比于其他一卡流还些隐藏的优势:可以享受 Amex Offer,可以享受Amex的(真)延保服务,可以享受Amex的租车保险(Primary,每次25刀左右,价格与租车时长无关,最长可以有40天左右)。当然,也有一些缺点,比如有的中餐馆不收Amex,以及有Foreign Transaction Fee。

从上面的对比中我们可以看到,EDP是实至名归的一卡流王者。带EDP出门,BBR藏抽屉这种简单的一卡流策略,对许多人来说就可以完爆其他所有的三卡组合了。还在带两三张卡出门的朋友,要不要考虑下给你的钱包减减肥?

2. 点数可用于兑换机票和酒店

对于有住酒店需求,并且愿意集中在一家酒店品牌的朋友们,选择一个酒店联名信用卡也是一个很不错的一卡流选择。一方面,兑换酒店Free Night所需的点数一般少于兑换机票所需的点数;另一方面,酒店信用卡提供的会员等级,再加上主力消费可能带来的额外会员等级,会显著提高入住的用户体验。

和上一节一样,我们用 CreditIntro 来计算不同卡的年回报率。消费结构和上一节相同,见下图,唯一的区别是Reward Type同时选中了Hotel这一项,大家可以去这里输入自己的消费结构进行计算。

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根据笔者的消费结构算出的不同卡的年回报率如下

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我们可以看到,酒店卡中仅有 Chase Hyatt 一张卡适合一卡流的策略。而且 Chase Hyatt 异军突起,居然超过了EDP排到了第一名!一方面,这和我吃饭多买菜少的消费结构有关。Hyatt卡的餐饮、机票、租车回报率大约有3.6%,其他消费回报率约1.8%,是一张很适合吃饭和旅游刷的卡。稍微增加买菜所占的比例,EDP就会夺回冠军宝座。另一方面,CreditIntro 计算 Hyatt 卡的年回报率时考虑了每年赠送的价值 $150 的 Free Night (这个数字偏保守了,其实很容易达到$200+的价值),相当于不但抵消了$75的年费,每年还倒贴$75 (当然前提是有需求能用掉)。

来个给力点的,对比所有双卡组合

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可以看到,排名靠前的结果里几乎都有Hyatt。不像EDP,Hyatt即使不作为一卡流来使用也是极好的,和 Sallie Mae 这个买菜/加油卡配合起来非常好用,排到了双卡组合的第一名。值得注意的是,排名第二的Hyatt+BBR和排名第三的Hyatt+IHG实际上都是出门只带Hyatt一张卡的:其中前者BBR每月用一次,后者IHG平时放抽屉,每年花$50换一晚价值$150左右(其实可以更高)的Free Night。这两个组合都可以认为是Hyatt一卡流的变种。

再来个更给力的,对比所有三卡组合

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这次所有排名高的组合里都有Hyatt卡了,非常给力。值得注意的是排名第三的Hyatt+IHG+BBR组合,实际上是IHG和BBR放抽屉,出门只带Hyatt,所以也算是一卡流了~可以看到,Hyatt一卡流在所有三卡组合里也是可以做到接近最优的。

此外,Hyatt卡还有一些其他的优势,比如赠送的Hyatt白金会员(福利很好,免费升房很给力!);VISA卡接受度广;No Foreign Transaction Fee,全世界随便刷;还有不得不提的开卡奖励:两晚无限制的Free Nights + $50 + 5000 点 (1点的价值大约为1.8cent)。Hyatt家的酒店本来就不便宜,两晚无限制的FN简直要逆天,用得好价值甚至可以上千刀~再加上首年免年费,拿完开卡奖励走人也是个不错的选择。

从以上对比我们可以看到,对于有Hyatt需求的人来说Chase Hyatt 是一张非常给力的卡:不但是一卡流中的佼佼者,而且和其他卡配合起来也非常好用,再加上首年免年费开卡奖励高,非常的完美,堪称神卡。有Hyatt需求的人不妨考虑下Hyatt一卡流作为EDP的替代品~

3. 只考虑返现卡

考虑到有的读者只想要返现卡,不想用点数来兑换机票或者酒店,我们来对比下返现卡的一卡流。

同样是笔者的消费结构,Reward Type只选择Cash Back,各返现卡的年回报率如下

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可以看到,对于笔者的消费结构,Sallie Mae 和 Double Cash 不相上下。这两张卡一张侧重买菜/加油/Amazon,一张侧重其他消费,具体的对比需要根据消费结构确定。有兴趣的读者可以戳这里输入自己的消费结构进行对比。

对比机票/酒店/返现卡的年回报率我们可以看见,合理的利用点数能够显著提高信用卡的价值。还在用返现卡的读者,不妨考虑试用一下EDP或者Hyatt一卡流~

总结

经过对比,Amex Everyday Preferred (EDP) 以其出色的攒点能力和点数的灵活性,成为了毫无疑问的一卡流王者。再配合上抽屉卡 BoA Better Balance Rewards (BBR),超越了几乎所有的三卡组合,做到了一卡在手,天下我有。此外,对于有Hyatt需求的人来说,Chase Hyatt 一卡流可以达到与EDP媲美的年回报率。再加上抽屉卡IHGBBR,也是一卡流的王牌选择。

 

还在烦恼用什么卡的朋友们,不妨试试这简单却极其有效的一卡流吧~


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