Acorns 投資理財小幫手簡介

大家有木有注意到,現在市面上類似 Drop 的工具或者應用越來越多了?我們決定陸陸續續把它們都系統介紹了。今天來介紹一款不那麼一樣的:Acorns。它本質上是一個自動理財幫手軟體,兼具了一個購物 portal 的功能。

如何註冊

歡迎大家使用我們的鏈接註冊 Acorns。完成所有註冊步驟後——即連上一個銀行的卡和支票賬戶、並在 app 里開啟後面說的 Round-up 功能(turn on automatic round-ups),便可獲得 $5 獎勵。幾個注意之處:

  1. 投資賬戶法律要求必須填SSN,報稅用;
  2. 如果你用 .edu 郵箱註冊,那四年內可免手續費,下有說明;
  3. 註冊過程中會問你是否是 US citizen,不需要勾選也可以,所以請如實填寫。

應用功能

Acorns 主要做一件事:它追蹤你連上的銀行賬戶里所有卡的消費,然後會自動幫你存一小筆小數到 Acorns 賬號里,這個步驟被稱為 Round-up。譬如說,如果你有一筆消費是 $19.83,那它就會自動從你關聯的 checking account 划走 $0.17。當這些小錢加總到 $5 時,就會自動存到 Acorns 賬戶里。這一划錢步驟是經過授權的,具體解釋可以看這裡的說明。Acorns 幫你把這筆小錢投資到 ETF,並收取一定費用:

  1. 如果你在賬戶里僅有 $5000 以下,那每個月收 $1(如果賬戶里是 $0,那就不收錢);
  2. 若超過 $5000,則每年 0.25%;
  3. 而且,以 .edu 郵箱註冊的學生賬戶四年內不收費。

其中投資的組合是可以自己設定的,或者說在幾個計劃里做選擇。這裡舉兩個極端例子:保守派和激進派。大家可以參考下面兩個圖看一下投資組合的分配。

購物 portal

Acorns 的手機 app 還提供一個購物 portal,美其名曰這些商家也幫著你投資:部分商家列表可見此。比較好的有 eBay 現在比率是 1%,有時會是 2%。具體操作需要通過下載 app 來購買,就和 ibotta 差不多。它家平時還會有一些綜合獎勵,譬如賺取 $35 返現可獲得翻倍獎勵之類的限時促銷。

總結

同樣是賣 「自動」 的概念,這貨相對於 Drop、Dosh 等返現 app 而言確實沒啥用,和國內類似概念的餘額寶相比也是比都不好比,還請大家斟酌註冊。但對於比較懶的美國人而言,這樣的自動化還是很有用的。行為經濟學(今年的諾獎就是給的行為先驅 Richard Thaler)里認為默認設置(default)對於人的行為影響是絕對佔優的,需要推動(nudge)一下人的行為才會發生改變。也就是說,如果默認設置好了不讓美國人存錢,那他們乾脆就都不存了,消費完了;若默認能存一些,積少成多也是很可觀的。BoA 的支票和儲蓄賬戶也有 「Keep the Change」 的類似活動。

這貨也可以 refer,11月份如果 refer 滿10個人,還可額外獲得 $500!大家可以線下發展發展,就不要在這裡留言了哈。


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