Acorns 投资理财小帮手简介

大家有木有注意到,现在市面上类似 Drop 的工具或者应用越来越多了?我们决定陆陆续续把它们都系统介绍了。今天来介绍一款不那么一样的:Acorns。它本质上是一个自动理财帮手软件,兼具了一个购物 portal 的功能。

如何注册

欢迎大家使用我们的链接注册 Acorns。完成所有注册步骤后——即连上一个银行的卡和支票账户、并在 app 里开启后面说的 Round-up 功能(turn on automatic round-ups),便可获得 $5 奖励。几个注意之处:

  1. 投资账户法律要求必须填SSN,报税用;
  2. 如果你用 .edu 邮箱注册,那四年内可免手续费,下有说明;
  3. 注册过程中会问你是否是 US citizen,不需要勾选也可以,所以请如实填写。

应用功能

Acorns 主要做一件事:它追踪你连上的银行账户里所有卡的消费,然后会自动帮你存一小笔小数到 Acorns 账号里,这个步骤被称为 Round-up。譬如说,如果你有一笔消费是 $19.83,那它就会自动从你关联的 checking account 划走 $0.17。当这些小钱加总到 $5 时,就会自动存到 Acorns 账户里。这一划钱步骤是经过授权的,具体解释可以看这里的说明。Acorns 帮你把这笔小钱投资到 ETF,并收取一定费用:

  1. 如果你在账户里仅有 $5000 以下,那每个月收 $1(如果账户里是 $0,那就不收钱);
  2. 若超过 $5000,则每年 0.25%;
  3. 而且,以 .edu 邮箱注册的学生账户四年内不收费。

其中投资的组合是可以自己设定的,或者说在几个计划里做选择。这里举两个极端例子:保守派和激进派。大家可以参考下面两个图看一下投资组合的分配。

购物 portal

Acorns 的手机 app 还提供一个购物 portal,美其名曰这些商家也帮着你投资:部分商家列表可见此。比较好的有 eBay 现在比率是 1%,有时会是 2%。具体操作需要通过下载 app 来购买,就和 ibotta 差不多。它家平时还会有一些综合奖励,譬如赚取 $35 返现可获得翻倍奖励之类的限时促销。

总结

同样是卖 “自动” 的概念,这货相对于 Drop、Dosh 等返现 app 而言确实没啥用,和国内类似概念的余额宝相比也是比都不好比,还请大家斟酌注册。但对于比较懒的美国人而言,这样的自动化还是很有用的。行为经济学(今年的诺奖就是给的行为先驱 Richard Thaler)里认为默认设置(default)对于人的行为影响是绝对占优的,需要推动(nudge)一下人的行为才会发生改变。也就是说,如果默认设置好了不让美国人存钱,那他们干脆就都不存了,消费完了;若默认能存一些,积少成多也是很可观的。BoA 的支票和储蓄账户也有 “Keep the Change” 的类似活动。

这货也可以 refer,11月份如果 refer 满10个人,还可额外获得 $500!大家可以线下发展发展,就不要在这里留言了哈。


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