Morgan Stanley Access Investing 投資賬戶簡介:可用來申請大摩白金卡【奇技淫巧】【2020.8 更新:可能需要真的充$5,000才能不被關戶了】

【2020.8 更新】近期有數據點表明,只充$1會被關賬戶了。所以為了避免 AmEx Platinum for Morgan Stanley 不被關,還是充$5,000以維持此賬戶活著吧。

【2019.2 更新】根據DoC的一些數據點,現在AmEx開始發信說,如果這個 Morgan Stanley 賬戶被關,那麼 AmEx Platinum for Morgan Stanley 隨後也要被關了。所以大家還是必須充一點錢進這個 Morgan Stanley 賬戶以避免被關。關於如何只充$1進賬戶,請跳至本文最後一段。

【2018.11 更新】我們的數據點表明,即使不充錢導致60天後 Morgan Stanley 賬戶被關,Morgan Stanley 白金卡也依然活著,不受影響。


運通白金卡 (AmEx Platinum) 有好多個版本,開一個新的就意味著多一份開卡獎勵可以拿。大摩白金卡 AmEx Platinum for Morgan Stanley 是其中一個比較特殊的存在,申請它的前提條件是必須有一個 Morgan Stanley 的投資賬戶,否則一定被拒。而通常情況下你需要有 $10M 的資產才能開戶!我們之前一直以為窮人是沒有任何辦法開 Morgan Stanley 的投資賬戶的,但是最近 Morgan Stanley 搞的一個新產品 — Access Investing,改變了這一局面!HT: Windbag Miles.

申請鏈接

賬戶簡介

Morgan Stanley Access Investment 是一種自動投資的賬戶。把錢充進去之後,設定一些目標,他們會根據演算法自動為你投資。與之相對的,正常的 Morgan Stanley 賬戶。這個概念類似於 WeathfrontBetterment 吧。這是目前唯一一個可以直接網上開戶的 Morgan Stanley 投資賬戶,而且開戶門檻非常低:只要充 $5,000 即可。實際上你不充錢賬戶也可以先開起來,60天後一直不充滿錢才會被關戶。這個賬戶的年費是投資金額的 0.35%。

申請步驟

點擊上面的申請鏈接之後,點 start today,按照指示一步步往下走即可。其中有一步會問是否是美國公民,親測選否也能成功開戶,只要你是 resident alien 即可。在網上填好信息提交之後,會看到如下畫面:

可能是非美國公民的原因,這個賬戶沒法直接通過,而是需要進一步處理。接下來的一兩天之內你就會收到 Morgan Stanley 打來的電話,問你確認一些信息,然後要求你把以下資料通過 fax 發送給他們:

  • 駕照
  • SSN卡
  • 包含你姓名和地址的Utility bill

我們之前介紹過處理 fax 可以用網上的傳真服務例如 Hello Fax,不過安全性方面無法保證,是否使用這種方式請自行斟酌。

把文件 fax 過去之後,很快就會收到 email 說賬戶通過了。

申請大摩白金

接下來就正常的去申請大摩白金卡 AmEx Platinum for Morgan Stanley 即可,申請過程中不需要填寫 Morgan Stanley 賬號,但是我猜他們是通過 SSN 查看你到底是不是真的有 Morgan Stanley 賬戶的。我們作者幾個人的申請都是 pending 了好幾天,大概在5天左右之後才收到的 email 說是過了。所以大家如果也是 pending 好久,中間不需要急躁,慢慢等待即可!

雖然我們都申請成功了,但是其實有幾個地方需要說明一下。

首先,大摩白金卡的申請頁面上寫的是需要 「eligible account」 的,至於這個 Access Investment  賬戶是真的 eligible 還是因為 bug 才被算成了 eligible,我們其實並不清楚。畢竟這張卡本來的設計肯定是只給高端人口的。這就是為啥標題里標上了【奇技淫巧】,也希望大家不要打電話去問 Morgan Stanley 或者 AmEx

The Platinum Card® from American Express Exclusively for Morgan Stanley is only available to you if you have an Eligible Morgan Stanley Smith Barney LLC brokerage Account (“Eligible Account”). Eligible Account means a Morgan Stanley Smith Barney LLC (“Morgan Stanley”) brokerage account held in your name or in the name of a revocable trust where you are the grantor and trustee, except for the following accounts: Charitable Remainder Annuity Trusts, Charitable Remainder Unitrusts, irrevocable trusts and employer-sponsored accounts. Eligibility is subject to change.
American Express may cancel your Card Account and participation in this program, if you do not maintain an Eligible Morgan Stanley brokerage Account.

維持此賬戶不被關

如果一直不充錢,這個 Morgan Stanley 賬戶會在60天的時候關戶。但是,我們的數據點表明,即使不充錢導致60天後 Morgan Stanley 賬戶被關,Morgan Stanley 白金卡也依然活著,不受影響。【2019.2 更新】現在如果這個 Morgan Stanley 賬戶被關,AmEx 會隨後發信說 AmEx Platinum for Morgan Stanley 卡也會被關。現在AmEx卡如果不滿一年就關卡,會有被收回開卡獎勵的風險。所以為了避免被關卡,我們必須充一點錢來維持此賬戶不被關。

【2020.8 更新】以前只要充$1就可以保持賬戶一直活著,現在$1的人也被關戶了,所以為了避免被關卡,還是按條款充$5,000吧。

點擊展開如何只充$1【已過期】

如果直接點官網的充錢按鈕,其最小數額是$5,000,我想這對很多人來說都有點困難。所以接下來我來介紹一下如何只充$1進去。有若干種方法:

方法1:設置 Monthly Deposit。注意在此之前要先綁定一個銀行賬戶否則會看到error。Montly Deposit 就沒有最小數額限制了,我自己親測設置了$1。然後等這$1充進賬戶了之後,就可以取消掉以後的 Monthly Deposit 了。我自己的賬戶已經保持$1餘額很多很多個月了,一直沒有被關。

方法2:在 Morgan Stanley 里 enroll Zelle,然後可以自己給自己發$1。(HT: 讀者 Rui Huang

方法3:下載 Morgan Stanley 的APP,然後存個$1的支票。(HT: 讀者 Jim Peng


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