国内一人因使用“撸撸机”薅信用卡羊毛而被判诈骗罪

最近国内有一起案子跟信用卡薅羊毛相关(HT: FlyerTea 12),虽然咱们生活在美国,适用的法律不同,但感觉也值得讨论一下。

简单来说,此人是使用了虚构的商户身份,注册了一些刷卡的工具(我猜测就是POS机,国内那边称为”撸撸机”),然后刷招商银行信用卡赚取点数。总交易额是1,600余万人民币,赚取了300多万招行的积分,这些积分的价值按招行的估计最低为12万元人民币。最后被判决为诈骗罪,判处有期徒刑三年,并处罚金人民币四万元(在审查起诉阶段已主动退赔了全部赃款)。详细的情况大家可以直接看判决书,原文在这里,以下为引用:

冉景升诈骗二审刑事裁定书

上海市第二中级人民法院

刑 事 裁 定 书
(2019)沪02刑终160号

原公诉机关上海市黄浦区人民检察院。

上诉人(原审被告人)冉景升,男,1996年1月7日出生,户籍地山西省,暂住地北京市。
辩护人王力斌,上海市嘉华律师事务所律师。

上海市黄浦区人民法院审理上海市黄浦区人民检察院指控原审被告人冉景升犯诈骗罪一案,于2018年12月24日作出(2018)沪0101刑初961号刑事判决。原审被告人冉景升不服,提出上诉。本院受理后依法组成合议庭,通过阅卷并讯问上诉人冉景升,听取本院通过上海市法律援助中心为其指派的辩护人王力斌的辩护意见,认为本案事实清楚,决定不开庭审理。现已审理终结。

上海市黄浦区人民法院根据证人戴某1、胡某1的证言,被害单位招商银行股份有限公司(以下简称“招商银行”)提供的报案材料、积分情况说明、积分成本说明、手续费情况说明、申领信用卡记录、信用卡消费清单、信用卡积分兑换南航、亚洲XX行、国航里程、SPG积分及滕恩商务咨询服务等的交易记录、交易采购发票、获取积分清单,深圳银盛电子支付科技有限公司、北京拉卡拉网络技术有限公司、上海银联电子支付服务有限公司、中汇电子支付有限公司的交易平台上的开户记录,公安机关出具的扣押清单、相关照片、到案经过,以及原审被告人冉景升的供述等证据判决认定:

原审被告人冉景升于2016年3月至2018年1月期间,虚构商户身份,利用深圳银盛电子支付科技有限公司、北京拉卡拉网络技术有限公司、上海银联电子支付服务有限公司、中汇电子支付有限公司的交易平台,使用名下的多张招商银行信用卡以虚假购物和消费的方法,虚假交易额累计人民币1,600余万元,从而骗取招商银行信用卡消费积分300余万分,被告人冉景升遂将骗取的积分换成不同价值人民币的由滕恩商务咨询服务提供的高端专享运通礼宾服务、SPG积分、亚洲XX通、南航或国航里程等各类收费性服务予以化用,所兑换积分成本经招商银行股份有限公司评估,最低价值人民币12万余元。

原审被告人冉景升于2018年8月15日在北京被抓获。在公诉机关审查起诉阶段,冉景升的家属向被害单位退赔了上述全部赃款。

上海市黄浦区人民法院认为,原审被告人冉景升以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相的方式,以闭环式虚假交易,获取大量银行信用卡积分骗取财物,数额巨大,其行为已构成诈骗罪。冉景升到案后能如实供述犯罪事实,且在家属协助下退出违法所得,有悔罪表现,可从轻、从宽处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定,以诈骗罪判处被告人冉景升有期徒刑三年,并处罚金人民币四万元;扣押的作案工具,予以没收。

上诉人冉景升及其辩护人对原判认定事实无异议,但提出原判量刑过重。

本院经审理查明的事实及证据与原判相同。

本院认为,上诉人冉景升以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相的方式,骗取财物,数额巨大,其行为已构成诈骗罪,依法应予惩处。原判根据上诉人冉景升的犯罪事情、性质及社会危害程度,对其所作判罚并无不当,上诉人及其辩护人辩称原判量刑过重的上诉理由不能成立,本院不予采纳。原判认定事实和适用法律正确,量刑适当,且诉讼程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第(一)项之规定,裁定如下:

驳回上诉,维持原判。

本裁定为终审裁定。

法官助理周孟君
审判长  彭卫东
审判员  李杰文
审判员  张莺姿

二〇一九年一月三十日
书记员  马君珺

有了这样的案例,我们现在也非常明确了,在国内用撸撸机刷卡薅羊毛是非常明确的违法行为,情节严重的话是要坐牢的。

估计常来本站的朋友们更关心的一个问题则是:这种类似的做法,在美国到底是否违法?

在美国这边,类似的行为我们称之为 Manufactured Spending (MS)。美国这边倒是很少有人直接用POS机刷卡制造消费,因为POS机的信用卡手续费太高了(美国至少2%以上吧,与之相对的,国内那边银联卡手续费只有0.6%,有些特定类别更低)。美国这边更常见的玩法还是用信用卡买 Visa Gift Card (VGC) 然后再买 Money Order (MO) 然后存到银行里(注:这个过程说起来简单 中间有无数的坑 建议大家不要随意开始乱搞 行动请先自行了解足够的信息)。那么MS在美国究竟是不是合法的?我虽然不是律师,但我认为MS不违法。其实这个问题在美国的网站/论坛/博客上已经被讨论的很多了,比如这里这里,都会说 MS is legal。之前有个著名博主还有过MS时候被店员报警然后被拘留的传奇经历(注意是被detained而不是被arrested),不过在详细的解释了他是在干啥、出示了整个过程中的所有小票证据之后,最终还是被安然释放了。如果真的有什么因为MS而坐牢的判例,想必我们整个圈子都会知道的。

虽然说MS在美国是合法的,但我还是要强调一下,合法未必意味着你可以随心所欲的去做。因为银行那边是有权利因为你的MS行为而终止和你的关系的。比如AmEx可能收回给你的奖励Chase可能直接关掉你在他们银行的所有账户(俗称杀全家)。总的来说就是,在美国MS可能会导致银行跟你的关系破裂,但一般情况下不会导致你坐牢。

此案给我们最大的收获就是,回了国可就千万别用撸撸机薅羊毛了!


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