免費 Experian 信用報告及 FICO 信用分數：FreeCreditScore.com by Experian

     2019-01-28     2020-09-14 65 Comments

信用分數

近年來， FreeCreditScore.com 逐步改進，現在已經變成一個免費獲取 Experian 信用報告以及 FICO 信用分數的最佳網站了。 FreeCreditScore.com 和一般的商業網站不同，它現在是三大信用局之一 Experian (EX) 旗下的產品，在這裡註冊的賬戶是可以直接登錄 Experian.com 的。這是一個非常推薦大家使用的產品，與其他免費查看信用分數的網站相比，它的優勢在於：

  • 它的信用報告來自 Experian (EX) 信用局，現在大部分銀行（包括Chase和AmEx）申請的時候 pull 的信用局都是 Experian。Credit Karma 等其他一些網站裏面雖然也許能夠看到更多細節，但是它們的信用報告往往來自 Equifax (EQ) 和 TransUnion (TU)，大部分的 Hard Pull 都看不到， FreeCreditScore.com  是對 Credit Karma 的一個重要補充。
  • 它的信用分數來自官方的 FICO 模型，而不是 Credit Karma 等這樣基於其他模型計算出來的分數。
  • 與同樣提供 Experian FICO 信用分數的 AmEx 相比，它除了分數之外，還顯示賬戶數、信用歷史長度、Hard Pull 數量、Utilization 等信息，基本上我們需要的信息都在了！
  • 每30天更新一次。
  • 這個網站上看到的數據來源和模型與 Credit Scorecard by Discover 是一樣的，只是UI有所不同，這二者選擇其一即可。

以下是一些截圖：

Credit Summary 頁面

信用分數趨勢圖

信用報告細節數據

友情提醒：大家在註冊的時候要注意避坑，它會極力推銷 「See all 3 FICO Scores and Credit Reports for just $1」 之類的付費會員，請直接無視，這些信息其實都是有辦法免費獲取的。

鑒於以上這些好處，我強烈推薦大家都去註冊一下  FreeCreditScore.com ，並且以後彙報數據點的時候使用這裡的數據！

附： FreeCreditScore.com 和 Experian.com 的賬戶是互相通用的，在其中一個網站註冊了之後就可以在另一個網站登錄了。然而，在前者註冊的免費會員可以看到信用報告+信用分數，在後者註冊的免費會員卻看不到信用分數。有些朋友可能因為某些原因已經註冊了 Experian.com 的賬戶，結果發現在  FreeCreditScore.com 登錄後仍然看不到信用分數，以下是解決方案，點擊展開：

如何在已註冊 Experian.com 會員的情況下變成 FreeCreditScore.com 會員

該解決方案來自這裡。具體步驟：

  1. 點擊這個網址登錄 Experian.com ：https://usa.experian.com/login/#/index
  2. 複製這個網址並粘貼到地址欄打開：https://usa.experian.com/#/profile/myMembership/paidChange
  3. 點擊 「Switch to Free CreditWorks Basic Membership」
  4. 隨便填一個原因
  5. 點擊 「Confirm Switch」。這時你應該會看到一個信息 「You deactivated your membership on Dec 24, 2018 and Experian will no longer pull your credit report. Your sign in credentials will remain active, allowing you access to your archived Credit Reports(s) and FICO® Score(s).」
  6. 登出。
  7. 打開 https://www.freecreditscore.com 。
  8. 用 Experian.com 的用戶名密碼登錄之。
  9. 忽略廣告，點擊 “No, Show Me Only My Experian Credit Report and Score”。
  10. 這時主頁上會顯示信用分數仍然 unavailable。
  11. 點擊右上角的 Upgrade。
  12. 選擇 Experian CreditWorks Basic Membership。
  13. 點擊這個網址：https://www.freecreditscore.com/c/#/profile/myMembership/terms 並同意用戶條款。
  14. 在 Confirmation 那裡，你應該可以看見類似這樣的東西
    > Product: *Experian CreditWorks Basic*
    > Member Since: *Jan 01, 2015*
    > Benefits:
    >*Experian Credit Monitoring and Alerts*
    >*FICO® Score Tracker*
    >*Free Experian Credit Report and FICO® Score*
  15. 現在再看主頁應該就有信用分數了。

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