噩耗!AmEx refer 獎勵現在發 1099-MISC 稅表了

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【更新】新的消息說Hilton的價值計算其實不是1.25 c/p而是0.67 c/p,那其實還OK了,不過還是好坑啊…

今天很多人收到了Amex寄來的信,有些人(比如我)只是在USPS每天email來的Informed Delivery Daily Digest看到了這麼幾封信。 不看不要緊,一看嚇一跳,是2018年refer收入的稅表1099-MISC

信息整理

因為大部分人還在上班,沒來得及拆信,現將目前得知的信息整理如下 (HT: reddit):

  • 每張卡對應一張1099
  • 每個信封里可以有多張
  • 沒有超過$600的也會發(規定是超過$600才強制要發,低於$600是optional的)
  • 所有的refer的項目都包括
  • 最坑爹的部分:MR, Marriott/SPG, Delta是按照 1 cent/point 計算的;Hilton是按照 0.67 cents/point。也就是說,如果你refer MR滿的話,每張卡都是$550 (MR等卡是上限 55,000*0.01;Hilton 則是上限 82,090*0.0067)。

影響

如果你的refer不多,或者沒有別的收入,那這個對你的影響應該不大。

如果refer很多,而且本身有工作收入,那就要按照收到1099總金額乘以你的 marginal tax rate 來交稅,很多人會在22%-24%這兩個區間。

這個1099-MISC對身份不會有影響,不必擔心,請參考我們之前寫的《收到了 Discover 的 1099-MISC 表?別怕!》。

應對措施

按兵不動,晚點報稅,看Amex之後會不會調整,以前chase就發了又收回的。

聯繫Amex argue,可能性不大,但是給他們點壓力,知道這個估值的不合理性。這也是稅局要求的收到錯誤1099的第一步應做的事。

如果Amex死活不改,那問題就變為如何向IRS證明這個1099的數字是有問題,錯誤的。網上目前提到的方法一是報一個低的數字,然後附attachment作為support;二是按1099放在1040 line 21, other income,在後面找地方放deduction(比如年費)。

雖然按說所有的收入除特殊規定外都應交稅,但是信用卡點數這塊一直是個模糊區域。像以前的chase發了收回,citi也只發有關銀行開戶的獎勵,而Amex不僅是低於$600的也發,而且使用了極不合理的估值。對於Amex的這種行為,我們嚴重抗議。我們會進一步跟進,並研究更好的解決辦法。


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