Citi Prestige 信用卡【2019.8 更新:住三送一9.1起被削弱 現在趕緊預訂吧】

Citi Prestige Card 信用卡簡介

【2019.8 友情提醒】住三送一隻能每年兩次的限制即將在9.1生效,大家如果能提前確定行程,現在趕緊在變化生效前預訂吧!關於能訂未來的酒店嗎:答案是可以的;但客服說了,現在從 Concierge (Aspire) 做的預訂,到時候不能再修改,但可以根據酒店政策取消。他們客服的電話也還可以打,但只能服務9月1號之前的預定。

【2019.6 更新】Citi 將於2019.09.22起砍掉很多福利,詳見《噩耗!Citi 將大幅縮減 Price Rewind, Trip Delay 等信用卡福利!》。

【2018.11 更新】2019年9月1日起,此卡將會發生以下負面變化:

  • 住三送一福利將被限制為每個calendar year至多使用2次,現在是無限次。19年9月之前的預定不計入每年2次的限制。經讀者提醒意識到:19年9月之後 Concierge 預定也會被取消,只能網上 ThankYou.com 預定,後者是無法獲得SNP的!
  • 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票,9月之後就變成 1 cent/point 的固定比例了,那就不如直接按同樣的比例換現金了。
  • 娛樂 2x TYP 將被取消。
  • 年費將從 $450 上漲至 $495。Citi Gold/Private Bank 客戶可以繼續保持 $350 年費,Citi Priority 客戶也將上漲到 $495 年費。

年費的上漲幅度還好,住三送一的福利被削弱對一小部分人而言是巨大的損失,不過應該也沒有影響到大多數人,總體來看新的改進還是不錯的吧~

申請鏈接

特色

  1. 50k 開卡獎勵:開卡三個月內消費滿 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
  2. 此卡得到的點數為 Thank You Points (TYP),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此50k的開卡獎勵價值約為$800!
  3. 持有此卡之後就可以把 TYP 點數轉為航空里程了。同時此卡可以把  TYP 點數以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票,使得 TYP 點數的保底價值達到了1.25!
  4. 【New】吃飯、機票 5x TYP,酒店、cruise  3x TYP,娛樂類別的消費 2x TYP,其他類別 1x TYP。
  5. 【New】每年(以12月的賬單日為分界線)可以報銷 $250 的旅遊花費(包括機票、酒店、OTA、公交等),這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後以 statement credit 的形式出現。
  6. 住三送一:連續地住任何酒店,第四晚免費。目前可以使用無限次,直到2019.9改為每年2次。關於此福利的更多信息可以參考《Prestige 酒店住三送一詳細信息》
  7. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡,可以在世界範圍內(包括中國)的不少休息室使用,比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。用這張 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免費帶2個同行人進入休息室!
  8. 【New】$1,000 手機保險:使用此卡付手機話費,即可獲得手機損壞及被盜的保險,單次賠付上限為$1,000。2019.5.1起開始生效。
  9. 由於此卡是World Elite MasterCard (WEMC),可以享受 WEMC 贈送的租車公司高級會員,包括Avis,National,Hertz,Sixt。
  10. 此卡可以報銷 Global Entry ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道,只有美國公民或者綠卡持有者才能申請。注意此卡不報銷 TSA Pre✓
  11. 其航空延誤險是所有信用卡中最給力的,只要飛機延誤3小時以上即可賠付(其他卡通常要延誤12小時才行)!詳見《信用卡 Trip Delay 福利總結》。【更新】2018年7月起延誤險已經改成6小時了,不再是一枝獨秀了。
  12. 副卡持有者主要權益:也可以獲得一張 Priority Pass Select (PPS) 卡,這張卡也可以免費帶2個同行人進休息室。每年$250的航空相關報銷主副卡共用限額。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。

缺點

  1. 年費(不免首年年費),分為兩種:
    1. $350 年費: 如果你是Citigold客戶,那麼不論在哪申請都是$350年費,從$495年費版的官網申請鏈接進去申請後年費將自動變為$350。如果你不是Citigold客戶,想要獲得此年費必須在 Citibank Branch 找banker幫你在電腦上選成 Citigold(無需驗證)然後申請。
    2. $495 年費: 如果既不是Citigold客戶又要在網上申請,就只有$495年費版本。因為更高的年費,不建議網上申請。

    【友情提示】所有信用卡的年費均不計入開卡消費任務!

  2. 加副卡要花錢,每個副卡每年$75。

TYP 點數簡介

建議申請時間

  1. 1/24 Rule】如果你過去24個月內曾經收到過 Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或者 Citi Prestige 之一的開卡獎勵或者關過這些卡之一,你將無法得到這張卡的開卡獎勵。轉卡若卡號變了也算關卡。
  2. 【8/65 Rule】Citi 8天內最多只能申請1張卡,65天內最多只能申請2張卡,無論是否通過。
  3. Citi 比較看重近期 Hard Pull,推薦6個月內 Hard Pull 數量小於6個的時候申請,儘管這不是嚴格的rule。
  4. 建議信用歷史一年以上再申請。

總結

如果只持有一年的話,你可以獲得 50k TYP 點數(~$800)和兩次航空報銷($250*2),付出的代價是$350的首年年費。因此綜合算下來,凈收益約為$950!如果打算長期持有,每年等效年費僅為$350-$250=$100。無論是否打算長期持有,這張卡都是非常非常值得申請的!另一大亮點是住三送一,對於不少人而言僅憑這一項福利就完全可以賺翻了。此外僅需3小時的延誤險也是同級信用卡中最好用的,常旅客必備福利!住三送一和延誤險每年能用上一次,基本上就值回年費了。等效年費僅為$100的信用卡,卻可以讓你享受各種高端信用卡的福利!如果你只想保留一張年費大於$100的信用卡的話,這張卡基本上是最佳選擇。

2019.1 改版前的福利
  1. 開卡獎勵 40k:開卡三個月內消費滿 $4000 可得 40,000 Thank You Points (TYP)。近年來最高的開卡獎勵是75k。
  2. 此卡得到的點數為 Thank You Points (TYP),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此75k的最高開卡獎勵價值約為$1200!
  3. 持有此卡之後就可以把 TYP 點數轉為航空里程了。同時此卡可以把  TYP 點數以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票,使得 TYP 點數的保底價值達到了1.25!
  4. 機票、酒店和旅遊中介(如 Priceline、Expedia 等) 3x TYP,吃飯和娛樂類別的消費有 2x TYP,其他類別 1x TYP。
  5. 每年(以12月的賬單日為分界線)可以報銷 $250 的航空相關花費(包括機票本身!),需要直接從航空公司那裡訂票,這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後以 statement credit 的形式出現。
  6. 住三送一:連續地住任何酒店,第四晚免費。可以使用無限次。關於此福利的更多信息可以參考《Prestige 酒店住三送一詳細信息》
  7. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡,可以在世界範圍內(包括中國)的不少休息室使用,比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。用這張 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免費帶2個同行人進入休息室!
  8. 由於此卡是World Elite MasterCard (WEMC),可以享受 WEMC 贈送的租車公司高級會員,包括Avis,National,Hertz,Sixt。
  9. 此卡可以報銷 Global Entry ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道,只有美國公民或者綠卡持有者才能申請。注意此卡不報銷 TSA Pre✓
  10. 其航空延誤險是所有信用卡中最給力的,只要飛機延誤3小時以上即可賠付(其他卡通常要延誤12小時才行)!詳見《信用卡 Trip Delay 福利總結》。【更新】2018年7月起延誤險已經改成6小時了,不再是一枝獨秀了。
  11. 如果是 Citi Priority/Gold 客戶的話,Prestige 用戶每年可以再拿10% bonus TYP。
  12. 副卡持有者主要權益:也可以獲得一張 Priority Pass Select (PPS) 卡,這張卡也可以免費帶2個同行人進休息室。每年$250的航空相關報銷主副卡共用限額。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  14. 年費:$350 or $450。副卡年費 $50。

2019年1月4日起:

  • 吃飯、機票 5x TYP
  • 酒店、cruise 3x TYP
  • $250 航空報銷將變為範圍更廣的旅遊報銷
  • Relationship Bonus 會被移除。(以前如果是 Citi Priority/Gold 客戶的話,Prestige 用戶每年可以再拿10% bonus TYP)
  • Cellphone protection for damage and theft(此福利將於2019年5月加入)

2019年9月1日起,此卡將會發生以下負面變化:

  • 住三送一福利將被限制為每個calendar year至多使用2次,現在是無限次。19年9月之前的預定不計入每年2次的限制。經讀者提醒意識到:19年9月之後 Concierge 預定也會被取消,只能網上 ThankYou.com 預定,後者是無法獲得SNP的!
  • 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票,9月之後就變成 1 cent/point 的固定比例了,那就不如直接按同樣的比例換現金了。
  • 娛樂 2x TYP 將被取消。
  • 年費將從 $450 上漲至 $495。Citi Gold/Private Bank 客戶可以繼續保持 $350 年費,Citi Priority 客戶也將上漲到 $495 年費。

年費的上漲幅度還好,住三送一的福利被削弱對一小部分人而言是巨大的損失,不過應該也沒有影響到大多數人,總體來看新的改進還是不錯的吧~

相關信用卡

最佳降級選項

  • Citi Rewards+。之所以建議轉成 TYP 系列的卡,是因為這樣轉卡後 TYP 點數不會過期。如果轉為 DC/Dividend,注意這張卡之前攢的 TYP 會在60天內過期。

申請之後

  • Citi 查詢申請狀態可以撥打 888-201-4523。
  • Citi reconsideration 後門電話:605-331-1698。這是一個大家俗稱為Citi EO (Executive Office) 的電話,本意不是用來 reconsider 信用卡申請的,但是十分給力。

開卡獎勵趨勢圖

申請鏈接


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