Citi Prestige Card 信用卡簡介
【2021.1 更新】此卡的旅行報銷可以繼續用在超市和飯店(包括外賣),截止日期延期到2021.12.31了!
【2020.5 更新】受疫情影響,Citi 決定今年(2020.5.1~2020.12.31)的旅行報銷可以用在超市和飯店(包括外賣)了。HT: FM.
【2019.9 更新】2019年9月1日起,以下負面變化生效了:
- 住三送一福利將被限制為每個calendar year至多使用2次,現在是無限次。19年9月之前的預定不計入每年2次的限制。經讀者提醒意識到:19年9月之後 Concierge 預定也會被取消,只能網上 ThankYou.com 預定,後者是無法獲得SNP的!
- 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票,9月之後就變成 1 cent/point 的固定比例了,那就不如直接按同樣的比例換現金了。
- 娛樂 2x TYP 將被取消。
- 年費將從 $450 上漲至 $495。Citi Gold/Private Bank 客戶可以繼續保持 $350 年費,Citi Priority 客戶也將上漲到 $495 年費。
- 於2019.09.22起砍掉了很多福利,詳見《噩耗!Citi 將大幅縮減 Price Rewind, Trip Delay 等信用卡福利!》。
年費的上漲幅度還好,住三送一的福利被削弱對一小部分人而言是巨大的損失,不過應該也沒有影響到大多數人,總體來看新的改進還是不錯的吧~
申請鏈接
特色
- 50k 開卡獎勵:開卡三個月內消費滿 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
- 此卡得到的點數為 Thank You Points (TYP),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此50k的開卡獎勵價值約為$800!
- 持有此卡之後就可以把 TYP 點數轉為航空里程了。同時持有此卡可以把 TYP 以 1 cent/point 的固定比例換成錢。
- 吃飯、機票 5x TYP,酒店、cruise 3x TYP,其他類別 1x TYP。
- 每年(以12月的賬單日為分界線)可以報銷 $250 的旅遊花費(包括機票、酒店、OTA、公交等),這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後以 statement credit 的形式出現。
- 住三送一:連續地住任何酒店,第四晚免費。2019.9 之前可以無限次使用,現在限每年 (calendar year) 2次。關於此福利的更多信息可以參考《Prestige 酒店住三送一詳細信息》。
- 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡,可以在世界範圍內(包括中國)的不少休息室使用,比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。用這張 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免費帶2個同行人進入休息室!
- $1,000 手機保險:使用此卡付手機話費,即可獲得手機損壞及被盜的保險,單次賠付上限為$1,000,deductible $50。
- 由於此卡是World Elite MasterCard (WEMC),可以享受 WEMC 贈送的租車公司高級會員,包括Avis,National,Hertz,Sixt。
- 此卡可以報銷 Global Entry ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道,只有美國公民或者綠卡持有者才能申請。注意此卡不報銷 TSA Pre✓。
- 副卡持有者主要權益:也可以獲得一張 Priority Pass Select (PPS) 卡,這張卡也可以免費帶2個同行人進休息室。每年$250的航空相關報銷主副卡共用限額。
- No Foreign Transaction Fee (FTF)。
缺點
- 年費(不免首年年費),分為兩種:
- $350 年費: 如果你是Citigold客戶,那麼不論在哪申請都是$350年費,從$495年費版的官網申請鏈接進去申請後年費將自動變為$350。如果你不是Citigold客戶,想要獲得此年費必須在 Citibank Branch 找banker幫你在電腦上選成 Citigold(無需驗證)然後申請。
- $495 年費: 如果既不是Citigold客戶又要在網上申請,就只有$495年費版本。因為更高的年費,不建議網上申請。
【友情提示】所有信用卡的年費均不計入開卡消費任務!
- 加副卡要花錢,每個副卡每年$75。
- 作為高端卡卻沒有航空延誤險。
TYP 點數簡介
- 可以攢 TYP 的信用卡主要有:Citi Prestige, Citi Premier, Citi Rewards+, Citi ATT Access More 等等。
- 不同卡攢的 TYP 可以加到同一個 thankyou.com 賬戶中,使用時會自動先使用即將過期的點數。
- 點數一般情況下永不過期,但關卡、轉卡、從別人那裡轉來點數可能會導致該賬戶上的 TYP 在一段時間內過期。
- 在持有 Citi Prestige 或者 Citi Premier 的情況下,TYP 可以轉為一些航空里程。TYP 最划算的用法是1:1轉成國泰航空 (CX) 的里程 Asia Miles(寰宇)或者哥倫比亞航空 (AV) 里程(星盟)。其他比較推薦的里程還有:新加坡航空 (SQ)(星盟)、法荷航 Flying Blue(天合)、維珍航空 (VS)(非聯盟)等等 。這樣使用的話點數價值大約 1.6 cents/point。
- 在持有 Citi Prestige 的情況下,可以直接以 1.25 cents/point 的固定價值在 thankyou.com 上訂機票。這是 TYP 常見的用法之一。用 TYP 買機票/酒店的時候可以用點數+錢組合的方式購買,即點數不夠了可以用其他購買方式付剩下的部分。
- 在持有 Citi Prestige 的情況下,或者使用用一個奇技淫巧,可以把 TYP 以 1 cents/point 的固定價值換成錢。
- 綜上,我們給 TYP 的綜合估值是大約 1.6 cents/point。
- TYP點數體系的更多信息見《信用卡點數價值最大化》(綜述性)和《TYP 攢點方法》《TYP 點數使用》(超詳細)。
建議申請時間
- 【1/24 Rule】如果你過去24個月內曾經收到過 Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或者 Citi Prestige 之一的開卡獎勵或者關過這些卡之一,你將無法得到這張卡的開卡獎勵。轉卡若卡號變了也算關卡。
- 【8/65 Rule】Citi 8天內最多只能申請1張卡,65天內最多只能申請2張卡,無論是否通過。
- Citi 比較看重近期 Hard Pull,推薦6個月內 Hard Pull 數量小於6個的時候申請,儘管這不是嚴格的rule。
- 建議信用歷史一年以上再申請。
總結
此卡曾經是神卡,然而近年來,Citi 終於撐不住了,把曾經幾個最給力的特色福利給削弱了。目前的年費 $495 算是相當高的,減掉 $250 的旅行報銷(很容易拿滿)後,也還剩 $245。此卡目前最有殺傷力的福利是吃飯可以 5x 攢點,以及每年限兩次的住三送一福利,這些是否能值回年費需要根據自己的實際情況進行考量。若想擁有盤活TYP的能力,其實更推薦年費比較低的 Citi Premier;若想找一張別的高端卡作為替代,可以參考《高端信用卡對比》。
相關信用卡
- Citi Rewards+ Student
- Citi Rewards+
- Citi Premier
- Citi Prestige(本文)
最佳降級選項
- Citi Rewards+。之所以建議轉成 TYP 系列的卡,是因為這樣轉卡後 TYP 點數不會過期。如果轉為 DC/Dividend,注意這張卡之前攢的 TYP 會在60天內過期。
申請之後
- Citi 查詢申請狀態可以撥打 888-201-4523。
- Citi reconsideration 後門電話:605-331-1698。這是一個大家俗稱為Citi EO (Executive Office) 的電話,本意不是用來 reconsider 信用卡申請的,但是十分給力。