Citi Prestige 信用卡【2021.7 更新：已絕版】

     2021-07-17     2021-07-17 3,295 Comments

已絕版信用卡

, , , , ,

Citi Prestige Card 信用卡簡介

【2021.7 更新2】這幾天Bloomberg發了一篇關於Citi Prestige的報道，OMAAT 也發文說Citi的發言人表示 “for the foreseeable future” Citi Prestige 都將不接受申請，目前已有此卡的人依然可以享受此卡原有的福利。看起來基本上可以宣布 Citi Prestige 就是絕版了。感覺 Citi 應該是意識到了他們家的高端卡一直不賺錢，在這上面再投入已經沒有什麼意義了，認輸了。Citi 現在應該是已經把戰略重心轉移到無年費卡（例如新卡 Citi Custom Cash）和中端卡 Citi Premier 了。

【2021.7 更新】此卡的申請鏈接現在404了，官網信用卡列表裡也沒有它了。發生了什麼？是不是絕版了？我個人的猜測是，按照可能性從高到低排列如下：

  • Citi 準備對此卡進一步改版，在此之前就先下架一段時間。
  • Citi 的 IT 水平太不行，有bug需要修。過幾天可能就原封不動的回來了。
  • 此卡從此絕版。

【2021.1 更新】此卡的旅行報銷可以繼續用在超市和飯店（包括外賣），截止日期延期到2021.12.31了！

【2020.5 更新】受疫情影響，Citi 決定今年（2020.5.1~2020.12.31）的旅行報銷可以用在超市和飯店（包括外賣）了。HT: FM.

申請鏈接

特色

  1. 50k 開卡獎勵：開卡三個月內消費滿 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
  2. 此卡得到的點數為 Thank You Points (TYP)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此50k的開卡獎勵價值約為$800！
  3. 持有此卡之後就可以把 TYP 點數轉為航空里程了。同時持有此卡可以把 TYP 以 1 cent/point 的固定比例換成錢。
  4. 吃飯、機票 5x TYP，酒店、cruise  3x TYP，其他類別 1x TYP。
  5. 每年（以12月的賬單日為分界線）可以報銷 $250 的旅遊花費（包括機票、酒店、OTA、公交等），這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後以 statement credit 的形式出現。
  6. 住三送一：連續地住任何酒店，第四晚免費。2019.9 之前可以無限次使用，現在限每年 (calendar year) 2次。關於此福利的更多信息可以參考《Prestige 酒店住三送一詳細信息》。
  7. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡，可以在世界範圍內（包括中國）的不少休息室使用，比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。用這張 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免費帶2個同行人進入休息室！
  8. $1,000 手機保險：使用此卡付手機話費，即可獲得手機損壞及被盜的保險，單次賠付上限為$1,000，deductible $50。
  9. 由於此卡是World Elite MasterCard (WEMC)，可以享受 WEMC 贈送的租車公司高級會員，包括Avis，National，Hertz，Sixt。
  10. 此卡可以報銷 Global Entry ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道，只有美國公民或者綠卡持有者才能申請。注意此卡不報銷 TSA Pre✓。
  11. 副卡持有者主要權益：也可以獲得一張 Priority Pass Select (PPS) 卡，這張卡也可以免費帶2個同行人進休息室。每年$250的航空相關報銷主副卡共用限額。
  12. No Foreign Transaction Fee (FTF)。

缺點

  1. 年費（不免首年年費），分為兩種：
    1. $350 年費: 如果你是Citigold客戶，那麼不論在哪申請都是$350年費，從$495年費版的官網申請鏈接進去申請後年費將自動變為$350。如果你不是Citigold客戶，想要獲得此年費必須在 Citibank Branch 找banker幫你在電腦上選成 Citigold（無需驗證）然後申請。
    2. $495 年費: 如果既不是Citigold客戶又要在網上申請，就只有$495年費版本。因為更高的年費，不建議網上申請。

    【友情提示】所有信用卡的年費均不計入開卡消費任務！

  2. 加副卡要花錢，每個副卡每年$75。
  3. 作為高端卡卻沒有航空延誤險。

TYP 點數簡介

建議申請時間

  1. 【1/24 Rule】如果你過去24個月內曾經收到過 Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或者 Citi Prestige 之一的開卡獎勵或者關過這些卡之一，你將無法得到這張卡的開卡獎勵。轉卡若卡號變了也算關卡。【更新】另外，雖然條款中沒寫，但是實際數據點表明，若是從其他系列（例如AA卡）轉卡獲得TYP系列卡，則會重置24個月的時間計算，會影響開卡獎勵！
  2. 【8/65 Rule】Citi 8天內最多只能申請1張卡，65天內最多只能申請2張卡，無論是否通過。
  3. Citi 比較看重近期 Hard Pull，推薦6個月內 Hard Pull 數量小於6個的時候申請，儘管這不是嚴格的rule。
  4. 建議信用歷史一年以上再申請。

總結

此卡曾經是神卡，然而近年來，Citi 終於撐不住了，把曾經幾個最給力的特色福利給削弱了。目前的年費 $495 算是相當高的，減掉 $250 的旅行報銷（很容易拿滿）後，也還剩 $245。此卡目前最有殺傷力的福利是吃飯可以 5x 攢點，以及每年限兩次的住三送一福利，這些是否能值回年費需要根據自己的實際情況進行考量。若想擁有盤活TYP的能力，其實更推薦年費比較低的 Citi Premier；若想找一張別的高端卡作為替代，可以參考《高端信用卡對比》。

2019.9 改版前的福利

特色

  1. 50k 開卡獎勵：開卡三個月內消費滿 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
  2. 此卡得到的點數為 Thank You Points (TYP)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此50k的開卡獎勵價值約為$800！
  3. 持有此卡之後就可以把 TYP 點數轉為航空里程了。同時此卡可以把  TYP 點數以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票，使得 TYP 點數的保底價值達到了1.25！
  4. 【New】吃飯、機票 5x TYP，酒店、cruise  3x TYP，娛樂類別的消費 2x TYP，其他類別 1x TYP。
  5. 【New】每年（以12月的賬單日為分界線）可以報銷 $250 的旅遊花費（包括機票、酒店、OTA、公交等），這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後以 statement credit 的形式出現。
  6. 住三送一：連續地住任何酒店，第四晚免費。目前可以使用無限次，直到2019.9改為每年2次。關於此福利的更多信息可以參考《Prestige 酒店住三送一詳細信息》。
  7. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡，可以在世界範圍內（包括中國）的不少休息室使用，比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。用這張 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免費帶2個同行人進入休息室！
  8. 【New】$1,000 手機保險：使用此卡付手機話費，即可獲得手機損壞及被盜的保險，單次賠付上限為$1,000。2019.5.1起開始生效。
  9. 由於此卡是World Elite MasterCard (WEMC)，可以享受 WEMC 贈送的租車公司高級會員，包括Avis，National，Hertz，Sixt。
  10. 此卡可以報銷 Global Entry ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道，只有美國公民或者綠卡持有者才能申請。注意此卡不報銷 TSA Pre✓。
  11. 其航空延誤險是所有信用卡中最給力的，只要飛機延誤3小時以上即可賠付（其他卡通常要延誤12小時才行）！詳見《信用卡 Trip Delay 福利總結》。【更新】2018年7月起延誤險已經改成6小時了，不再是一枝獨秀了。
  12. 副卡持有者主要權益：也可以獲得一張 Priority Pass Select (PPS) 卡，這張卡也可以免費帶2個同行人進休息室。每年$250的航空相關報銷主副卡共用限額。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  14. 年費：$350 or $450。副卡年費 $50。

總結

如果只持有一年的話，你可以獲得 50k TYP 點數(~$800)和兩次航空報銷($250*2)，付出的代價是$350的首年年費。因此綜合算下來，凈收益約為$950！如果打算長期持有，每年等效年費僅為$350-$250=$100。無論是否打算長期持有，這張卡都是非常非常值得申請的！另一大亮點是住三送一，對於不少人而言僅憑這一項福利就完全可以賺翻了。此外僅需3小時的延誤險也是同級信用卡中最好用的，常旅客必備福利！住三送一和延誤險每年能用上一次，基本上就值回年費了。等效年費僅為$100的信用卡，卻可以讓你享受各種高端信用卡的福利！如果你只想保留一張年費大於$100的信用卡的話，這張卡基本上是最佳選擇。

2019.1 改版前的福利
  1. 開卡獎勵 40k：開卡三個月內消費滿 $4000 可得 40,000 Thank You Points (TYP)。近年來最高的開卡獎勵是75k。
  2. 此卡得到的點數為 Thank You Points (TYP)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此75k的最高開卡獎勵價值約為$1200！
  3. 持有此卡之後就可以把 TYP 點數轉為航空里程了。同時此卡可以把  TYP 點數以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票，使得 TYP 點數的保底價值達到了1.25！
  4. 機票、酒店和旅遊中介（如 Priceline、Expedia 等） 3x TYP，吃飯和娛樂類別的消費有 2x TYP，其他類別 1x TYP。
  5. 每年（以12月的賬單日為分界線）可以報銷 $250 的航空相關花費（包括機票本身！），需要直接從航空公司那裡訂票，這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後以 statement credit 的形式出現。
  6. 住三送一：連續地住任何酒店，第四晚免費。可以使用無限次。關於此福利的更多信息可以參考《Prestige 酒店住三送一詳細信息》。
  7. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡，可以在世界範圍內（包括中國）的不少休息室使用，比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。用這張 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免費帶2個同行人進入休息室！
  8. 由於此卡是World Elite MasterCard (WEMC)，可以享受 WEMC 贈送的租車公司高級會員，包括Avis，National，Hertz，Sixt。
  9. 此卡可以報銷 Global Entry ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道，只有美國公民或者綠卡持有者才能申請。注意此卡不報銷 TSA Pre✓。
  10. 其航空延誤險是所有信用卡中最給力的，只要飛機延誤3小時以上即可賠付（其他卡通常要延誤12小時才行）！詳見《信用卡 Trip Delay 福利總結》。【更新】2018年7月起延誤險已經改成6小時了，不再是一枝獨秀了。
  11. 如果是 Citi Priority/Gold 客戶的話，Prestige 用戶每年可以再拿10% bonus TYP。
  12. 副卡持有者主要權益：也可以獲得一張 Priority Pass Select (PPS) 卡，這張卡也可以免費帶2個同行人進休息室。每年$250的航空相關報銷主副卡共用限額。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  14. 年費：$350 or $450。副卡年費 $50。

2019年1月4日起：

  • 吃飯、機票 5x TYP
  • 酒店、cruise 3x TYP
  • $250 航空報銷將變為範圍更廣的旅遊報銷
  • Relationship Bonus 會被移除。（以前如果是 Citi Priority/Gold 客戶的話，Prestige 用戶每年可以再拿10% bonus TYP）
  • Cellphone protection for damage and theft（此福利將於2019年5月加入）

2019年9月1日起，此卡將會發生以下負面變化：

  • 住三送一福利將被限制為每個calendar year至多使用2次，現在是無限次。19年9月之前的預定不計入每年2次的限制。經讀者提醒意識到：19年9月之後 Concierge 預定也會被取消，只能網上 ThankYou.com 預定，後者是無法獲得SNP的！
  • 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票，9月之後就變成 1 cent/point 的固定比例了，那就不如直接按同樣的比例換現金了。
  • 娛樂 2x TYP 將被取消。
  • 年費將從 $450 上漲至 $495。Citi Gold/Private Bank 客戶可以繼續保持 $350 年費，Citi Priority 客戶也將上漲到 $495 年費。

年費的上漲幅度還好，住三送一的福利被削弱對一小部分人而言是巨大的損失，不過應該也沒有影響到大多數人，總體來看新的改進還是不錯的吧~

相關信用卡

最佳降級選項

  • Citi Rewards+。之所以建議轉成 TYP 系列的卡，是因為這樣轉卡後 TYP 點數不會過期。如果轉為 DC/Dividend，注意這張卡之前攢的 TYP 會在60天內過期。

申請之後

  • Citi 查詢申請狀態可以撥打 888-201-4523。
  • Citi reconsideration 後門電話：605-331-1698。這是一個大家俗稱為Citi EO (Executive Office) 的電話，本意不是用來 reconsider 信用卡申請的，但是十分給力。

開卡獎勵趨勢圖

申請鏈接

分享至社交網絡

若喜歡本文，別忘了給個五星好評哦！

[Total: 68   Average: 3.6/5]
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser's responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.