Citi Prestige 信用卡【2021.1 更新：50k 開卡獎勵；旅行報銷可用在超市和飯店】

     2020-05-01     2021-02-11 3,248 Comments

Citibank 信用卡

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Citi Prestige Card 信用卡簡介

【2021.1 更新】此卡的旅行報銷可以繼續用在超市和飯店（包括外賣），截止日期延期到2021.12.31了！

【2020.5 更新】受疫情影響，Citi 決定今年（2020.5.1~2020.12.31）的旅行報銷可以用在超市和飯店（包括外賣）了。HT: FM.

【2019.9 更新】2019年9月1日起，以下負面變化生效了：

  • 住三送一福利將被限制為每個calendar year至多使用2次，現在是無限次。19年9月之前的預定不計入每年2次的限制。經讀者提醒意識到：19年9月之後 Concierge 預定也會被取消，只能網上 ThankYou.com 預定，後者是無法獲得SNP的！
  • 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票，9月之後就變成 1 cent/point 的固定比例了，那就不如直接按同樣的比例換現金了。
  • 娛樂 2x TYP 將被取消。
  • 年費將從 $450 上漲至 $495。Citi Gold/Private Bank 客戶可以繼續保持 $350 年費，Citi Priority 客戶也將上漲到 $495 年費。
  • 於2019.09.22起砍掉了很多福利，詳見《噩耗！Citi 將大幅縮減 Price Rewind, Trip Delay 等信用卡福利！》。

年費的上漲幅度還好，住三送一的福利被削弱對一小部分人而言是巨大的損失，不過應該也沒有影響到大多數人，總體來看新的改進還是不錯的吧~

申請鏈接

特色

  1. 50k 開卡獎勵：開卡三個月內消費滿 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
  2. 此卡得到的點數為 Thank You Points (TYP)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此50k的開卡獎勵價值約為$800！
  3. 持有此卡之後就可以把 TYP 點數轉為航空里程了。同時持有此卡可以把 TYP 以 1 cent/point 的固定比例換成錢。
  4. 吃飯、機票 5x TYP，酒店、cruise  3x TYP，其他類別 1x TYP。
  5. 每年（以12月的賬單日為分界線）可以報銷 $250 的旅遊花費（包括機票、酒店、OTA、公交等），這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後以 statement credit 的形式出現。
  6. 住三送一：連續地住任何酒店，第四晚免費。2019.9 之前可以無限次使用，現在限每年 (calendar year) 2次。關於此福利的更多信息可以參考《Prestige 酒店住三送一詳細信息》。
  7. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡，可以在世界範圍內（包括中國）的不少休息室使用，比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。用這張 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免費帶2個同行人進入休息室！
  8. $1,000 手機保險：使用此卡付手機話費，即可獲得手機損壞及被盜的保險，單次賠付上限為$1,000，deductible $50。
  9. 由於此卡是World Elite MasterCard (WEMC)，可以享受 WEMC 贈送的租車公司高級會員，包括Avis，National，Hertz，Sixt。
  10. 此卡可以報銷 Global Entry ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道，只有美國公民或者綠卡持有者才能申請。注意此卡不報銷 TSA Pre✓。
  11. 副卡持有者主要權益：也可以獲得一張 Priority Pass Select (PPS) 卡，這張卡也可以免費帶2個同行人進休息室。每年$250的航空相關報銷主副卡共用限額。
  12. No Foreign Transaction Fee (FTF)。

缺點

  1. 年費（不免首年年費），分為兩種：
    1. $350 年費: 如果你是Citigold客戶，那麼不論在哪申請都是$350年費，從$495年費版的官網申請鏈接進去申請後年費將自動變為$350。如果你不是Citigold客戶，想要獲得此年費必須在 Citibank Branch 找banker幫你在電腦上選成 Citigold（無需驗證）然後申請。
    2. $495 年費: 如果既不是Citigold客戶又要在網上申請，就只有$495年費版本。因為更高的年費，不建議網上申請。

    【友情提示】所有信用卡的年費均不計入開卡消費任務！

  2. 加副卡要花錢，每個副卡每年$75。
  3. 作為高端卡卻沒有航空延誤險。

TYP 點數簡介

建議申請時間

  1. 【1/24 Rule】如果你過去24個月內曾經收到過 Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或者 Citi Prestige 之一的開卡獎勵或者關過這些卡之一，你將無法得到這張卡的開卡獎勵。轉卡若卡號變了也算關卡。
  2. 【8/65 Rule】Citi 8天內最多只能申請1張卡，65天內最多只能申請2張卡，無論是否通過。
  3. Citi 比較看重近期 Hard Pull，推薦6個月內 Hard Pull 數量小於6個的時候申請，儘管這不是嚴格的rule。
  4. 建議信用歷史一年以上再申請。

總結

此卡曾經是神卡，然而近年來，Citi 終於撐不住了，把曾經幾個最給力的特色福利給削弱了。目前的年費 $495 算是相當高的，減掉 $250 的旅行報銷（很容易拿滿）後，也還剩 $245。此卡目前最有殺傷力的福利是吃飯可以 5x 攢點，以及每年限兩次的住三送一福利，這些是否能值回年費需要根據自己的實際情況進行考量。若想擁有盤活TYP的能力，其實更推薦年費比較低的 Citi Premier；若想找一張別的高端卡作為替代，可以參考《高端信用卡對比》。

2019.9 改版前的福利

特色

  1. 50k 開卡獎勵：開卡三個月內消費滿 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
  2. 此卡得到的點數為 Thank You Points (TYP)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此50k的開卡獎勵價值約為$800！
  3. 持有此卡之後就可以把 TYP 點數轉為航空里程了。同時此卡可以把  TYP 點數以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票，使得 TYP 點數的保底價值達到了1.25！
  4. 【New】吃飯、機票 5x TYP，酒店、cruise  3x TYP，娛樂類別的消費 2x TYP，其他類別 1x TYP。
  5. 【New】每年（以12月的賬單日為分界線）可以報銷 $250 的旅遊花費（包括機票、酒店、OTA、公交等），這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後以 statement credit 的形式出現。
  6. 住三送一：連續地住任何酒店，第四晚免費。目前可以使用無限次，直到2019.9改為每年2次。關於此福利的更多信息可以參考《Prestige 酒店住三送一詳細信息》。
  7. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡，可以在世界範圍內（包括中國）的不少休息室使用，比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。用這張 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免費帶2個同行人進入休息室！
  8. 【New】$1,000 手機保險：使用此卡付手機話費，即可獲得手機損壞及被盜的保險，單次賠付上限為$1,000。2019.5.1起開始生效。
  9. 由於此卡是World Elite MasterCard (WEMC)，可以享受 WEMC 贈送的租車公司高級會員，包括Avis，National，Hertz，Sixt。
  10. 此卡可以報銷 Global Entry ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道，只有美國公民或者綠卡持有者才能申請。注意此卡不報銷 TSA Pre✓。
  11. 其航空延誤險是所有信用卡中最給力的，只要飛機延誤3小時以上即可賠付（其他卡通常要延誤12小時才行）！詳見《信用卡 Trip Delay 福利總結》。【更新】2018年7月起延誤險已經改成6小時了，不再是一枝獨秀了。
  12. 副卡持有者主要權益：也可以獲得一張 Priority Pass Select (PPS) 卡，這張卡也可以免費帶2個同行人進休息室。每年$250的航空相關報銷主副卡共用限額。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  14. 年費：$350 or $450。副卡年費 $50。

總結

如果只持有一年的話，你可以獲得 50k TYP 點數(~$800)和兩次航空報銷($250*2)，付出的代價是$350的首年年費。因此綜合算下來，凈收益約為$950！如果打算長期持有，每年等效年費僅為$350-$250=$100。無論是否打算長期持有，這張卡都是非常非常值得申請的！另一大亮點是住三送一，對於不少人而言僅憑這一項福利就完全可以賺翻了。此外僅需3小時的延誤險也是同級信用卡中最好用的，常旅客必備福利！住三送一和延誤險每年能用上一次，基本上就值回年費了。等效年費僅為$100的信用卡，卻可以讓你享受各種高端信用卡的福利！如果你只想保留一張年費大於$100的信用卡的話，這張卡基本上是最佳選擇。

2019.1 改版前的福利
  1. 開卡獎勵 40k：開卡三個月內消費滿 $4000 可得 40,000 Thank You Points (TYP)。近年來最高的開卡獎勵是75k。
  2. 此卡得到的點數為 Thank You Points (TYP)，我們對它的估值是 1.6 cents/point，簡介見下文。因此75k的最高開卡獎勵價值約為$1200！
  3. 持有此卡之後就可以把 TYP 點數轉為航空里程了。同時此卡可以把  TYP 點數以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票，使得 TYP 點數的保底價值達到了1.25！
  4. 機票、酒店和旅遊中介（如 Priceline、Expedia 等） 3x TYP，吃飯和娛樂類別的消費有 2x TYP，其他類別 1x TYP。
  5. 每年（以12月的賬單日為分界線）可以報銷 $250 的航空相關花費（包括機票本身！），需要直接從航空公司那裡訂票，這個報銷會在1~2個 billing cycle 之後以 statement credit 的形式出現。
  6. 住三送一：連續地住任何酒店，第四晚免費。可以使用無限次。關於此福利的更多信息可以參考《Prestige 酒店住三送一詳細信息》。
  7. 持卡人會獲得一張單獨的 Priority Pass Select (PPS) 卡，可以在世界範圍內（包括中國）的不少休息室使用，比如北京國航等航空公司的頭等艙休息室。用這張 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免費帶2個同行人進入休息室！
  8. 由於此卡是World Elite MasterCard (WEMC)，可以享受 WEMC 贈送的租車公司高級會員，包括Avis，National，Hertz，Sixt。
  9. 此卡可以報銷 Global Entry ($100)。Global Entry 是美國海關的快速通道，只有美國公民或者綠卡持有者才能申請。注意此卡不報銷 TSA Pre✓。
  10. 其航空延誤險是所有信用卡中最給力的，只要飛機延誤3小時以上即可賠付（其他卡通常要延誤12小時才行）！詳見《信用卡 Trip Delay 福利總結》。【更新】2018年7月起延誤險已經改成6小時了，不再是一枝獨秀了。
  11. 如果是 Citi Priority/Gold 客戶的話，Prestige 用戶每年可以再拿10% bonus TYP。
  12. 副卡持有者主要權益：也可以獲得一張 Priority Pass Select (PPS) 卡，這張卡也可以免費帶2個同行人進休息室。每年$250的航空相關報銷主副卡共用限額。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  14. 年費：$350 or $450。副卡年費 $50。

2019年1月4日起：

  • 吃飯、機票 5x TYP
  • 酒店、cruise 3x TYP
  • $250 航空報銷將變為範圍更廣的旅遊報銷
  • Relationship Bonus 會被移除。（以前如果是 Citi Priority/Gold 客戶的話，Prestige 用戶每年可以再拿10% bonus TYP）
  • Cellphone protection for damage and theft（此福利將於2019年5月加入）

2019年9月1日起，此卡將會發生以下負面變化：

  • 住三送一福利將被限制為每個calendar year至多使用2次，現在是無限次。19年9月之前的預定不計入每年2次的限制。經讀者提醒意識到：19年9月之後 Concierge 預定也會被取消，只能網上 ThankYou.com 預定，後者是無法獲得SNP的！
  • 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上訂機票，9月之後就變成 1 cent/point 的固定比例了，那就不如直接按同樣的比例換現金了。
  • 娛樂 2x TYP 將被取消。
  • 年費將從 $450 上漲至 $495。Citi Gold/Private Bank 客戶可以繼續保持 $350 年費，Citi Priority 客戶也將上漲到 $495 年費。

年費的上漲幅度還好，住三送一的福利被削弱對一小部分人而言是巨大的損失，不過應該也沒有影響到大多數人，總體來看新的改進還是不錯的吧~

相關信用卡

最佳降級選項

  • Citi Rewards+。之所以建議轉成 TYP 系列的卡，是因為這樣轉卡後 TYP 點數不會過期。如果轉為 DC/Dividend，注意這張卡之前攢的 TYP 會在60天內過期。

申請之後

  • Citi 查詢申請狀態可以撥打 888-201-4523。
  • Citi reconsideration 後門電話：605-331-1698。這是一個大家俗稱為Citi EO (Executive Office) 的電話，本意不是用來 reconsider 信用卡申請的，但是十分給力。

開卡獎勵趨勢圖

申請鏈接

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