Citi Prestige 信用卡【2019.8 更新:住三送一9.1起被削弱 现在赶紧预订吧】

Citi Prestige Card 信用卡简介

【2019.8 友情提醒】住三送一只能每年两次的限制即将在9.1生效,大家如果能提前确定行程,现在赶紧在变化生效前预订吧!关于能订未来的酒店吗:答案是可以的;但客服说了,现在从 Concierge (Aspire) 做的预订,到时候不能再修改,但可以根据酒店政策取消。他们客服的电话也还可以打,但只能服务9月1号之前的预定。

【2019.6 更新】Citi 将于2019.09.22起砍掉很多福利,详见《噩耗!Citi 将大幅缩减 Price Rewind, Trip Delay 等信用卡福利!》。

【2018.11 更新】2019年9月1日起,此卡将会发生以下负面变化:

  • 住三送一福利将被限制为每个calendar year至多使用2次,现在是无限次。19年9月之前的预定不计入每年2次的限制。经读者提醒意识到:19年9月之后 Concierge 预定也会被取消,只能网上 ThankYou.com 预定,后者是无法获得SNP的!
  • 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上订机票,9月之后就变成 1 cent/point 的固定比例了,那就不如直接按同样的比例换现金了。
  • 娱乐 2x TYP 将被取消。
  • 年费将从 $450 上涨至 $495。Citi Gold/Private Bank 客户可以继续保持 $350 年费,Citi Priority 客户也将上涨到 $495 年费。

年费的上涨幅度还好,住三送一的福利被削弱对一小部分人而言是巨大的损失,不过应该也没有影响到大多数人,总体来看新的改进还是不错的吧~

申请链接

特色

  1. 50k 开卡奖励:开卡三个月内消费满 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
  2. 此卡得到的点数为 Thank You Points (TYP),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此50k的开卡奖励价值约为$800!
  3. 持有此卡之后就可以把 TYP 点数转为航空里程了。同时此卡可以把  TYP 点数以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上订机票,使得 TYP 点数的保底价值达到了1.25!
  4. 【New】吃饭、机票 5x TYP,酒店、cruise  3x TYP,娱乐类别的消费 2x TYP,其他类别 1x TYP。
  5. 【New】每年(以12月的账单日为分界线)可以报销 $250 的旅游花费(包括机票、酒店、OTA、公交等),这个报销会在1~2个 billing cycle 之后以 statement credit 的形式出现。
  6. 住三送一:连续地住任何酒店,第四晚免费。目前可以使用无限次,直到2019.9改为每年2次。关于此福利的更多信息可以参考《Prestige 酒店住三送一详细信息》
  7. 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡,可以在世界范围内(包括中国)的不少休息室使用,比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。用这张 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免费带2个同行人进入休息室!
  8. 【New】$1,000 手机保险:使用此卡付手机话费,即可获得手机损坏及被盗的保险,单次赔付上限为$1,000。2019.5.1起开始生效。
  9. 由于此卡是World Elite MasterCard (WEMC),可以享受 WEMC 赠送的租车公司高级会员,包括Avis,National,Hertz,Sixt。
  10. 此卡可以报销 Global Entry ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请。注意此卡不报销 TSA Pre✓
  11. 其航空延误险是所有信用卡中最给力的,只要飞机延误3小时以上即可赔付(其他卡通常要延误12小时才行)!详见《信用卡 Trip Delay 福利总结》。【更新】2018年7月起延误险已经改成6小时了,不再是一枝独秀了。
  12. 副卡持有者主要权益:也可以获得一张 Priority Pass Select (PPS) 卡,这张卡也可以免费带2个同行人进休息室。每年$250的航空相关报销主副卡共用限额。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。

缺点

  1. 年费(不免首年年费),分为两种:
    1. $350 年费: 如果你是Citigold客户,那么不论在哪申请都是$350年费,从$495年费版的官网申请链接进去申请后年费将自动变为$350。如果你不是Citigold客户,想要获得此年费必须在 Citibank Branch 找banker帮你在电脑上选成 Citigold(无需验证)然后申请。
    2. $495 年费: 如果既不是Citigold客户又要在网上申请,就只有$495年费版本。因为更高的年费,不建议网上申请。

    【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务!

  2. 加副卡要花钱,每个副卡每年$75。

TYP 点数简介

建议申请时间

  1. 1/24 Rule】如果你过去24个月内曾经收到过 Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或者 Citi Prestige 之一的开卡奖励或者关过这些卡之一,你将无法得到这张卡的开卡奖励。转卡若卡号变了也算关卡。
  2. 【8/65 Rule】Citi 8天内最多只能申请1张卡,65天内最多只能申请2张卡,无论是否通过。
  3. Citi 比较看重近期 Hard Pull,推荐6个月内 Hard Pull 数量小于6个的时候申请,尽管这不是严格的rule。
  4. 建议信用历史一年以上再申请。

总结

如果只持有一年的话,你可以获得 50k TYP 点数(~$800)和两次航空报销($250*2),付出的代价是$350的首年年费。因此综合算下来,净收益约为$950!如果打算长期持有,每年等效年费仅为$350-$250=$100。无论是否打算长期持有,这张卡都是非常非常值得申请的!另一大亮点是住三送一,对于不少人而言仅凭这一项福利就完全可以赚翻了。此外仅需3小时的延误险也是同级信用卡中最好用的,常旅客必备福利!住三送一和延误险每年能用上一次,基本上就值回年费了。等效年费仅为$100的信用卡,却可以让你享受各种高端信用卡的福利!如果你只想保留一张年费大于$100的信用卡的话,这张卡基本上是最佳选择。

2019.1 改版前的福利
  1. 开卡奖励 40k:开卡三个月内消费满 $4000 可得 40,000 Thank You Points (TYP)。近年来最高的开卡奖励是75k。
  2. 此卡得到的点数为 Thank You Points (TYP),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此75k的最高开卡奖励价值约为$1200!
  3. 持有此卡之后就可以把 TYP 点数转为航空里程了。同时此卡可以把  TYP 点数以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上订机票,使得 TYP 点数的保底价值达到了1.25!
  4. 机票、酒店和旅游中介(如 Priceline、Expedia 等) 3x TYP,吃饭和娱乐类别的消费有 2x TYP,其他类别 1x TYP。
  5. 每年(以12月的账单日为分界线)可以报销 $250 的航空相关花费(包括机票本身!),需要直接从航空公司那里订票,这个报销会在1~2个 billing cycle 之后以 statement credit 的形式出现。
  6. 住三送一:连续地住任何酒店,第四晚免费。可以使用无限次。关于此福利的更多信息可以参考《Prestige 酒店住三送一详细信息》
  7. 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡,可以在世界范围内(包括中国)的不少休息室使用,比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。用这张 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免费带2个同行人进入休息室!
  8. 由于此卡是World Elite MasterCard (WEMC),可以享受 WEMC 赠送的租车公司高级会员,包括Avis,National,Hertz,Sixt。
  9. 此卡可以报销 Global Entry ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请。注意此卡不报销 TSA Pre✓
  10. 其航空延误险是所有信用卡中最给力的,只要飞机延误3小时以上即可赔付(其他卡通常要延误12小时才行)!详见《信用卡 Trip Delay 福利总结》。【更新】2018年7月起延误险已经改成6小时了,不再是一枝独秀了。
  11. 如果是 Citi Priority/Gold 客户的话,Prestige 用户每年可以再拿10% bonus TYP。
  12. 副卡持有者主要权益:也可以获得一张 Priority Pass Select (PPS) 卡,这张卡也可以免费带2个同行人进休息室。每年$250的航空相关报销主副卡共用限额。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  14. 年费:$350 or $450。副卡年费 $50。

2019年1月4日起:

  • 吃饭、机票 5x TYP
  • 酒店、cruise 3x TYP
  • $250 航空报销将变为范围更广的旅游报销
  • Relationship Bonus 会被移除。(以前如果是 Citi Priority/Gold 客户的话,Prestige 用户每年可以再拿10% bonus TYP)
  • Cellphone protection for damage and theft(此福利将于2019年5月加入)

2019年9月1日起,此卡将会发生以下负面变化:

  • 住三送一福利将被限制为每个calendar year至多使用2次,现在是无限次。19年9月之前的预定不计入每年2次的限制。经读者提醒意识到:19年9月之后 Concierge 预定也会被取消,只能网上 ThankYou.com 预定,后者是无法获得SNP的!
  • 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上订机票,9月之后就变成 1 cent/point 的固定比例了,那就不如直接按同样的比例换现金了。
  • 娱乐 2x TYP 将被取消。
  • 年费将从 $450 上涨至 $495。Citi Gold/Private Bank 客户可以继续保持 $350 年费,Citi Priority 客户也将上涨到 $495 年费。

年费的上涨幅度还好,住三送一的福利被削弱对一小部分人而言是巨大的损失,不过应该也没有影响到大多数人,总体来看新的改进还是不错的吧~

相关信用卡

最佳降级选项

  • Citi Rewards+。之所以建议转成 TYP 系列的卡,是因为这样转卡后 TYP 点数不会过期。如果转为 DC/Dividend,注意这张卡之前攒的 TYP 会在60天内过期。

申请之后

  • Citi 查询申请状态可以拨打 888-201-4523。
  • Citi reconsideration 后门电话:605-331-1698。这是一个大家俗称为Citi EO (Executive Office) 的电话,本意不是用来 reconsider 信用卡申请的,但是十分给力。

开卡奖励趋势图

申请链接


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