Citi Prestige Card 信用卡简介
【2021.1 更新】此卡的旅行报销可以继续用在超市和饭店(包括外卖),截止日期延期到2021.12.31了!
【2020.5 更新】受疫情影响,Citi 决定今年(2020.5.1~2020.12.31)的旅行报销可以用在超市和饭店(包括外卖)了。HT: FM.
【2019.9 更新】2019年9月1日起,以下负面变化生效了:
- 住三送一福利将被限制为每个calendar year至多使用2次,现在是无限次。19年9月之前的预定不计入每年2次的限制。经读者提醒意识到:19年9月之后 Concierge 预定也会被取消,只能网上 ThankYou.com 预定,后者是无法获得SNP的!
- 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上订机票,9月之后就变成 1 cent/point 的固定比例了,那就不如直接按同样的比例换现金了。
- 娱乐 2x TYP 将被取消。
- 年费将从 $450 上涨至 $495。Citi Gold/Private Bank 客户可以继续保持 $350 年费,Citi Priority 客户也将上涨到 $495 年费。
- 于2019.09.22起砍掉了很多福利,详见《噩耗!Citi 将大幅缩减 Price Rewind, Trip Delay 等信用卡福利!》。
年费的上涨幅度还好,住三送一的福利被削弱对一小部分人而言是巨大的损失,不过应该也没有影响到大多数人,总体来看新的改进还是不错的吧~
申请链接
特色
- 50k 开卡奖励:开卡三个月内消费满 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
- 此卡得到的点数为 Thank You Points (TYP),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此50k的开卡奖励价值约为$800!
- 持有此卡之后就可以把 TYP 点数转为航空里程了。同时持有此卡可以把 TYP 以 1 cent/point 的固定比例换成钱。
- 吃饭、机票 5x TYP,酒店、cruise 3x TYP,其他类别 1x TYP。
- 每年(以12月的账单日为分界线)可以报销 $250 的旅游花费(包括机票、酒店、OTA、公交等),这个报销会在1~2个 billing cycle 之后以 statement credit 的形式出现。
- 住三送一:连续地住任何酒店,第四晚免费。2019.9 之前可以无限次使用,现在限每年 (calendar year) 2次。关于此福利的更多信息可以参考《Prestige 酒店住三送一详细信息》。
- 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡,可以在世界范围内(包括中国)的不少休息室使用,比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。用这张 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免费带2个同行人进入休息室!
- $1,000 手机保险:使用此卡付手机话费,即可获得手机损坏及被盗的保险,单次赔付上限为$1,000。
- 由于此卡是World Elite MasterCard (WEMC),可以享受 WEMC 赠送的租车公司高级会员,包括Avis,National,Hertz,Sixt。
- 此卡可以报销 Global Entry ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请。注意此卡不报销 TSA Pre✓。
- 副卡持有者主要权益:也可以获得一张 Priority Pass Select (PPS) 卡,这张卡也可以免费带2个同行人进休息室。每年$250的航空相关报销主副卡共用限额。
- No Foreign Transaction Fee (FTF)。
缺点
- 年费(不免首年年费),分为两种:
- $350 年费: 如果你是Citigold客户,那么不论在哪申请都是$350年费,从$495年费版的官网申请链接进去申请后年费将自动变为$350。如果你不是Citigold客户,想要获得此年费必须在 Citibank Branch 找banker帮你在电脑上选成 Citigold(无需验证)然后申请。
- $495 年费: 如果既不是Citigold客户又要在网上申请,就只有$495年费版本。因为更高的年费,不建议网上申请。
【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务!
- 加副卡要花钱,每个副卡每年$75。
- 作为高端卡却没有航空延误险。
TYP 点数简介
- 可以攒 TYP 的信用卡主要有:Citi Prestige, Citi Premier, Citi Rewards+, Citi ATT Access More 等等。
- 不同卡攒的 TYP 可以加到同一个 thankyou.com 账户中,使用时会自动先使用即将过期的点数。
- 点数一般情况下永不过期,但关卡、转卡、从别人那里转来点数可能会导致该账户上的 TYP 在一段时间内过期。
- 在持有 Citi Prestige 或者 Citi Premier 的情况下,TYP 可以转为一些航空里程。TYP 最划算的用法是1:1转成国泰航空 (CX) 的里程 Asia Miles(寰宇)或者哥伦比亚航空 (AV) 里程(星盟)。其他比较推荐的里程还有:新加坡航空 (SQ)(星盟)、法荷航 Flying Blue(天合)、维珍航空 (VS)(非联盟)等等 。这样使用的话点数价值大约 1.6 cents/point。
- 在持有 Citi Prestige 的情况下,可以直接以 1.25 cents/point 的固定价值在 thankyou.com 上订机票。这是 TYP 常见的用法之一。用 TYP 买机票/酒店的时候可以用点数+钱组合的方式购买,即点数不够了可以用其他购买方式付剩下的部分。
- 在持有 Citi Prestige 的情况下,或者使用用一个奇技淫巧,可以把 TYP 以 1 cents/point 的固定价值换成钱。
- 综上,我们给 TYP 的综合估值是大约 1.6 cents/point。
- TYP点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》(综述性)和《TYP 攒点方法》《TYP 点数使用》(超详细)。
建议申请时间
- 【1/24 Rule】如果你过去24个月内曾经收到过 Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或者 Citi Prestige 之一的开卡奖励或者关过这些卡之一,你将无法得到这张卡的开卡奖励。转卡若卡号变了也算关卡。
- 【8/65 Rule】Citi 8天内最多只能申请1张卡,65天内最多只能申请2张卡,无论是否通过。
- Citi 比较看重近期 Hard Pull,推荐6个月内 Hard Pull 数量小于6个的时候申请,尽管这不是严格的rule。
- 建议信用历史一年以上再申请。
总结
此卡曾经是神卡,然而近年来,Citi 终于撑不住了,把曾经几个最给力的特色福利给削弱了。目前的年费 $495 算是相当高的,减掉 $250 的旅行报销(很容易拿满)后,也还剩 $245。此卡目前最有杀伤力的福利是吃饭可以 5x 攒点,以及每年限两次的住三送一福利,这些是否能值回年费需要根据自己的实际情况进行考量。若想拥有盘活TYP的能力,其实更推荐年费比较低的 Citi Premier;若想找一张别的高端卡作为替代,可以参考《高端信用卡对比》。
相关信用卡
- Citi Rewards+ Student
- Citi Rewards+
- Citi Premier
- Citi Prestige(本文)
最佳降级选项
- Citi Rewards+。之所以建议转成 TYP 系列的卡,是因为这样转卡后 TYP 点数不会过期。如果转为 DC/Dividend,注意这张卡之前攒的 TYP 会在60天内过期。
申请之后
- Citi 查询申请状态可以拨打 888-201-4523。
- Citi reconsideration 后门电话:605-331-1698。这是一个大家俗称为Citi EO (Executive Office) 的电话,本意不是用来 reconsider 信用卡申请的,但是十分给力。