Citi Prestige 信用卡【2020.5 更新：50k 开卡奖励；旅行报销可用在超市和饭店】

     2020-05-01     2020-06-29 3,198 Comments

Citibank 信用卡

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Citi Prestige Card 信用卡简介

【2020.5 更新】受疫情影响，Citi 决定今年（2020.5.1~2020.12.31）的旅行报销可以用在超市和饭店（包括外卖）了。HT: FM.

【2019.9 更新】2019年9月1日起，以下负面变化生效了：

  • 住三送一福利将被限制为每个calendar year至多使用2次，现在是无限次。19年9月之前的预定不计入每年2次的限制。经读者提醒意识到：19年9月之后 Concierge 预定也会被取消，只能网上 ThankYou.com 预定，后者是无法获得SNP的！
  • 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上订机票，9月之后就变成 1 cent/point 的固定比例了，那就不如直接按同样的比例换现金了。
  • 娱乐 2x TYP 将被取消。
  • 年费将从 $450 上涨至 $495。Citi Gold/Private Bank 客户可以继续保持 $350 年费，Citi Priority 客户也将上涨到 $495 年费。
  • 于2019.09.22起砍掉了很多福利，详见《噩耗！Citi 将大幅缩减 Price Rewind, Trip Delay 等信用卡福利！》。

年费的上涨幅度还好，住三送一的福利被削弱对一小部分人而言是巨大的损失，不过应该也没有影响到大多数人，总体来看新的改进还是不错的吧~

申请链接

特色

  1. 50k 开卡奖励：开卡三个月内消费满 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
  2. 此卡得到的点数为 Thank You Points (TYP)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此50k的开卡奖励价值约为$800！
  3. 持有此卡之后就可以把 TYP 点数转为航空里程了。同时持有此卡可以把 TYP 以 1 cent/point 的固定比例换成钱。
  4. 吃饭、机票 5x TYP，酒店、cruise  3x TYP，其他类别 1x TYP。
  5. 每年（以12月的账单日为分界线）可以报销 $250 的旅游花费（包括机票、酒店、OTA、公交等），这个报销会在1~2个 billing cycle 之后以 statement credit 的形式出现。
  6. 住三送一：连续地住任何酒店，第四晚免费。2019.9 之前可以无限次使用，现在限每年 (calendar year) 2次。关于此福利的更多信息可以参考《Prestige 酒店住三送一详细信息》。
  7. 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡，可以在世界范围内（包括中国）的不少休息室使用，比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。用这张 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免费带2个同行人进入休息室！
  8. $1,000 手机保险：使用此卡付手机话费，即可获得手机损坏及被盗的保险，单次赔付上限为$1,000。
  9. 由于此卡是World Elite MasterCard (WEMC)，可以享受 WEMC 赠送的租车公司高级会员，包括Avis，National，Hertz，Sixt。
  10. 此卡可以报销 Global Entry ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道，只有美国公民或者绿卡持有者才能申请。注意此卡不报销 TSA Pre✓。
  11. 副卡持有者主要权益：也可以获得一张 Priority Pass Select (PPS) 卡，这张卡也可以免费带2个同行人进休息室。每年$250的航空相关报销主副卡共用限额。
  12. No Foreign Transaction Fee (FTF)。

缺点

  1. 年费（不免首年年费），分为两种：
    1. $350 年费: 如果你是Citigold客户，那么不论在哪申请都是$350年费，从$495年费版的官网申请链接进去申请后年费将自动变为$350。如果你不是Citigold客户，想要获得此年费必须在 Citibank Branch 找banker帮你在电脑上选成 Citigold（无需验证）然后申请。
    2. $495 年费: 如果既不是Citigold客户又要在网上申请，就只有$495年费版本。因为更高的年费，不建议网上申请。

    【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务！

  2. 加副卡要花钱，每个副卡每年$75。
  3. 作为高端卡却没有航空延误险。

TYP 点数简介

建议申请时间

  1. 【1/24 Rule】如果你过去24个月内曾经收到过 Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或者 Citi Prestige 之一的开卡奖励或者关过这些卡之一，你将无法得到这张卡的开卡奖励。转卡若卡号变了也算关卡。
  2. 【8/65 Rule】Citi 8天内最多只能申请1张卡，65天内最多只能申请2张卡，无论是否通过。
  3. Citi 比较看重近期 Hard Pull，推荐6个月内 Hard Pull 数量小于6个的时候申请，尽管这不是严格的rule。
  4. 建议信用历史一年以上再申请。

总结

此卡曾经是神卡，然而近年来，Citi 终于撑不住了，把曾经几个最给力的特色福利给削弱了。目前的年费 $495 算是相当高的，减掉 $250 的旅行报销（很容易拿满）后，也还剩 $245。此卡目前最有杀伤力的福利是吃饭可以 5x 攒点，以及每年限两次的住三送一福利，这些是否能值回年费需要根据自己的实际情况进行考量。若想拥有盘活TYP的能力，其实更推荐年费比较低的 Citi Premier；若想找一张别的高端卡作为替代，可以参考《高端信用卡对比》。

2019.9 改版前的福利

特色

  1. 50k 开卡奖励：开卡三个月内消费满 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
  2. 此卡得到的点数为 Thank You Points (TYP)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此50k的开卡奖励价值约为$800！
  3. 持有此卡之后就可以把 TYP 点数转为航空里程了。同时此卡可以把  TYP 点数以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上订机票，使得 TYP 点数的保底价值达到了1.25！
  4. 【New】吃饭、机票 5x TYP，酒店、cruise  3x TYP，娱乐类别的消费 2x TYP，其他类别 1x TYP。
  5. 【New】每年（以12月的账单日为分界线）可以报销 $250 的旅游花费（包括机票、酒店、OTA、公交等），这个报销会在1~2个 billing cycle 之后以 statement credit 的形式出现。
  6. 住三送一：连续地住任何酒店，第四晚免费。目前可以使用无限次，直到2019.9改为每年2次。关于此福利的更多信息可以参考《Prestige 酒店住三送一详细信息》。
  7. 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡，可以在世界范围内（包括中国）的不少休息室使用，比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。用这张 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免费带2个同行人进入休息室！
  8. 【New】$1,000 手机保险：使用此卡付手机话费，即可获得手机损坏及被盗的保险，单次赔付上限为$1,000。2019.5.1起开始生效。
  9. 由于此卡是World Elite MasterCard (WEMC)，可以享受 WEMC 赠送的租车公司高级会员，包括Avis，National，Hertz，Sixt。
  10. 此卡可以报销 Global Entry ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道，只有美国公民或者绿卡持有者才能申请。注意此卡不报销 TSA Pre✓。
  11. 其航空延误险是所有信用卡中最给力的，只要飞机延误3小时以上即可赔付（其他卡通常要延误12小时才行）！详见《信用卡 Trip Delay 福利总结》。【更新】2018年7月起延误险已经改成6小时了，不再是一枝独秀了。
  12. 副卡持有者主要权益：也可以获得一张 Priority Pass Select (PPS) 卡，这张卡也可以免费带2个同行人进休息室。每年$250的航空相关报销主副卡共用限额。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  14. 年费：$350 or $450。副卡年费 $50。

总结

如果只持有一年的话，你可以获得 50k TYP 点数(~$800)和两次航空报销($250*2)，付出的代价是$350的首年年费。因此综合算下来，净收益约为$950！如果打算长期持有，每年等效年费仅为$350-$250=$100。无论是否打算长期持有，这张卡都是非常非常值得申请的！另一大亮点是住三送一，对于不少人而言仅凭这一项福利就完全可以赚翻了。此外仅需3小时的延误险也是同级信用卡中最好用的，常旅客必备福利！住三送一和延误险每年能用上一次，基本上就值回年费了。等效年费仅为$100的信用卡，却可以让你享受各种高端信用卡的福利！如果你只想保留一张年费大于$100的信用卡的话，这张卡基本上是最佳选择。

2019.1 改版前的福利
  1. 开卡奖励 40k：开卡三个月内消费满 $4000 可得 40,000 Thank You Points (TYP)。近年来最高的开卡奖励是75k。
  2. 此卡得到的点数为 Thank You Points (TYP)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此75k的最高开卡奖励价值约为$1200！
  3. 持有此卡之后就可以把 TYP 点数转为航空里程了。同时此卡可以把  TYP 点数以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上订机票，使得 TYP 点数的保底价值达到了1.25！
  4. 机票、酒店和旅游中介（如 Priceline、Expedia 等） 3x TYP，吃饭和娱乐类别的消费有 2x TYP，其他类别 1x TYP。
  5. 每年（以12月的账单日为分界线）可以报销 $250 的航空相关花费（包括机票本身！），需要直接从航空公司那里订票，这个报销会在1~2个 billing cycle 之后以 statement credit 的形式出现。
  6. 住三送一：连续地住任何酒店，第四晚免费。可以使用无限次。关于此福利的更多信息可以参考《Prestige 酒店住三送一详细信息》。
  7. 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡，可以在世界范围内（包括中国）的不少休息室使用，比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。用这张 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免费带2个同行人进入休息室！
  8. 由于此卡是World Elite MasterCard (WEMC)，可以享受 WEMC 赠送的租车公司高级会员，包括Avis，National，Hertz，Sixt。
  9. 此卡可以报销 Global Entry ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道，只有美国公民或者绿卡持有者才能申请。注意此卡不报销 TSA Pre✓。
  10. 其航空延误险是所有信用卡中最给力的，只要飞机延误3小时以上即可赔付（其他卡通常要延误12小时才行）！详见《信用卡 Trip Delay 福利总结》。【更新】2018年7月起延误险已经改成6小时了，不再是一枝独秀了。
  11. 如果是 Citi Priority/Gold 客户的话，Prestige 用户每年可以再拿10% bonus TYP。
  12. 副卡持有者主要权益：也可以获得一张 Priority Pass Select (PPS) 卡，这张卡也可以免费带2个同行人进休息室。每年$250的航空相关报销主副卡共用限额。
  13. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  14. 年费：$350 or $450。副卡年费 $50。

2019年1月4日起：

  • 吃饭、机票 5x TYP
  • 酒店、cruise 3x TYP
  • $250 航空报销将变为范围更广的旅游报销
  • Relationship Bonus 会被移除。（以前如果是 Citi Priority/Gold 客户的话，Prestige 用户每年可以再拿10% bonus TYP）
  • Cellphone protection for damage and theft（此福利将于2019年5月加入）

2019年9月1日起，此卡将会发生以下负面变化：

  • 住三送一福利将被限制为每个calendar year至多使用2次，现在是无限次。19年9月之前的预定不计入每年2次的限制。经读者提醒意识到：19年9月之后 Concierge 预定也会被取消，只能网上 ThankYou.com 预定，后者是无法获得SNP的！
  • 以前可以把 TYP 以 1.25 cents/point 的固定比例在 thankyou.com 上订机票，9月之后就变成 1 cent/point 的固定比例了，那就不如直接按同样的比例换现金了。
  • 娱乐 2x TYP 将被取消。
  • 年费将从 $450 上涨至 $495。Citi Gold/Private Bank 客户可以继续保持 $350 年费，Citi Priority 客户也将上涨到 $495 年费。

年费的上涨幅度还好，住三送一的福利被削弱对一小部分人而言是巨大的损失，不过应该也没有影响到大多数人，总体来看新的改进还是不错的吧~

相关信用卡

最佳降级选项

  • Citi Rewards+。之所以建议转成 TYP 系列的卡，是因为这样转卡后 TYP 点数不会过期。如果转为 DC/Dividend，注意这张卡之前攒的 TYP 会在60天内过期。

申请之后

  • Citi 查询申请状态可以拨打 888-201-4523。
  • Citi reconsideration 后门电话：605-331-1698。这是一个大家俗称为Citi EO (Executive Office) 的电话，本意不是用来 reconsider 信用卡申请的，但是十分给力。

开卡奖励趋势图

申请链接

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