Citi Personal Wealth Management 投資賬戶:up to $3,500 開戶獎勵

Citi Personal Wealth Management (CPWM) 賬戶簡介

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開戶獎勵

開戶獎勵和資金量的對應關係如下圖,個人認為 $500 Bonus 那一檔性價比最高,其他檔位要求太高了意思不大。

開戶獎勵要求:

  1. 需要在截止日期前開戶:2020.09.30。
  2. 開戶2個月之內需要轉入資金。
  3. 開戶2個月之內 enroll e-delivery of statements。
  4. 轉入的資金需要維持到轉入日期的下個月月底 (the end of the next month) 或者開戶日期之後的3個月 (3 months after the month of account enrollment)。

關於第4條要求的時間線,Citi 舉了幾個例子,看看例子就比較容易懂了:

假設7月開戶,那麼可以卡在9月下旬再轉入資金,至10月31日之後就可以撤出資金了,因此資金占用時間總共大概只有1~2個月。這算是在brokerage賬戶開戶獎勵裏面要求佔用資金時間很低的一個了。

費用

這個賬戶的費用雜七雜八的還挺多,我們把主要費用討論一下。

  1. 管理費:這個賬戶名字就叫 wealth management,大家應該立刻有所警覺:這是一種默認讓 Citi 給你管錢並且收取高額管理費用的賬戶。根據網上搜到的描述,大概他們買的基金每年的費用有 0.6%~2% 之高,對於本站的用戶來說一般我們不建議使用。不過根據 DoC 評論區的數據點,Citi Personala Wealth Management 旗下也有 self-directed 的投資賬戶,這種自己操作的賬戶就沒有那種高額管理費了。開戶時候一定要強調並堅持開 self-directed 賬戶以避免高額基金管理費。
  2. 年費:根據這個頁面,這個賬戶雖然有年費$75,但是開戶的前12個月不收取年費,所以這一點大家就不用擔心了。
  3. Minimum Balance Fee:根據這個頁面,如果此賬戶里的資金量低於 $25,000,那麼會有一筆 $100 的 Minimum Balance Fee。鑒於開戶獎勵可以撤出資金的時間和獎勵到賬的時間中間還差了好幾個月,因此這段時間保留的資金量太小的話就會被收 $100。Waive 這筆費用的條件是:把此賬戶和 Citigold ($200k 資金要求) 或 Citi Priority ($50k 資金要求) 賬戶link在一起。

此賬戶和 Citigold / Citi Priority 的關係

聰明的小夥伴們估計在想,如果同時開此賬戶和 Citigold ($200k 資金要求) 或 Citi Priority ($50k 資金要求),能否用一筆錢同時賺到兩份開戶獎勵?答案是否定的。因為 Citigold 和 Citi Priority 的開戶獎勵要求明確寫了存入的資金必須在 checking / savings 里才算,投資賬戶里的不算。此賬戶里的錢可以用於滿足 Citigold 和 Citi Priority 的免月費要求。

大概資金利用效率最高的方式是:$50k 資金先開這個 Citi Personal Wealth Management 賬戶,存2個月滿足它的要求之後,再開 Citi Priority 和此賬戶 link 到一起,把 $50k 資金從此賬戶轉出後再充進 checking 或 savings,用來滿足 Citi Priority 開戶獎勵的同時在接下來的幾個月中免掉此賬戶的 Minimum Balance Fee。

其他的坑

此賬戶需要打電話申請,並且據說開戶過程相當手動,非常漫長,可能需要幾周的時間才能開好。Citi 關賬戶同樣漫長且蛋疼,請大家做好心理準備。而且Citi還有過一些賴賬的數據點… 如果還有其他的坑歡迎彙報數據點。

總結

總體來說這個賬戶因為開戶獎勵需要佔用資金的時間比較短,只需要佔用一兩個月的時間,因此算是個不錯的offer。在現在這種0利率的環境下,有 $50k 以上閑錢的朋友們可以考慮搞一搞。不過避免各種費用還是需要小心仔細操作的。

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