Citi Personal Wealth Management 投资账户:up to $3,500 开户奖励

Citi Personal Wealth Management (CPWM) 账户简介

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开户奖励

开户奖励和资金量的对应关系如下图,个人认为 $500 Bonus 那一档性价比最高,其他档位要求太高了意思不大。

开户奖励要求:

  1. 需要在截止日期前开户:2020.09.30。
  2. 开户2个月之内需要转入资金。
  3. 开户2个月之内 enroll e-delivery of statements。
  4. 转入的资金需要维持到转入日期的下个月月底 (the end of the next month) 或者开户日期之后的3个月 (3 months after the month of account enrollment)。

关于第4条要求的时间线,Citi 举了几个例子,看看例子就比较容易懂了:

假设7月开户,那么可以卡在9月下旬再转入资金,至10月31日之后就可以撤出资金了,因此资金占用时间总共大概只有1~2个月。这算是在brokerage账户开户奖励里面要求占用资金时间很低的一个了。

费用

这个账户的费用杂七杂八的还挺多,我们把主要费用讨论一下。

  1. 管理费:这个账户名字就叫 wealth management,大家应该立刻有所警觉:这是一种默认让 Citi 给你管钱并且收取高额管理费用的账户。根据网上搜到的描述,大概他们买的基金每年的费用有 0.6%~2% 之高,对于本站的用户来说一般我们不建议使用。不过根据 DoC 评论区的数据点,Citi Personala Wealth Management 旗下也有 self-directed 的投资账户,这种自己操作的账户就没有那种高额管理费了。开户时候一定要强调并坚持开 self-directed 账户以避免高额基金管理费。
  2. 年费:根据这个页面,这个账户虽然有年费$75,但是开户的前12个月不收取年费,所以这一点大家就不用担心了。
  3. Minimum Balance Fee:根据这个页面,如果此账户里的资金量低于 $25,000,那么会有一笔 $100 的 Minimum Balance Fee。鉴于开户奖励可以撤出资金的时间和奖励到账的时间中间还差了好几个月,因此这段时间保留的资金量太小的话就会被收 $100。Waive 这笔费用的条件是:把此账户和 Citigold ($200k 资金要求) 或 Citi Priority ($50k 资金要求) 账户link在一起。

此账户和 Citigold / Citi Priority 的关系

聪明的小伙伴们估计在想,如果同时开此账户和 Citigold ($200k 资金要求) 或 Citi Priority ($50k 资金要求),能否用一笔钱同时赚到两份开户奖励?答案是否定的。因为 Citigold 和 Citi Priority 的开户奖励要求明确写了存入的资金必须在 checking / savings 里才算,投资账户里的不算。此账户里的钱可以用于满足 Citigold 和 Citi Priority 的免月费要求。

大概资金利用效率最高的方式是:$50k 资金先开这个 Citi Personal Wealth Management 账户,存2个月满足它的要求之后,再开 Citi Priority 和此账户 link 到一起,把 $50k 资金从此账户转出后再充进 checking 或 savings,用来满足 Citi Priority 开户奖励的同时在接下来的几个月中免掉此账户的 Minimum Balance Fee。

其他的坑

此账户需要打电话申请,并且据说开户过程相当手动,非常漫长,可能需要几周的时间才能开好。Citi 关账户同样漫长且蛋疼,请大家做好心理准备。而且Citi还有过一些赖账的数据点… 如果还有其他的坑欢迎汇报数据点。

总结

总体来说这个账户因为开户奖励需要占用资金的时间比较短,只需要占用一两个月的时间,因此算是个不错的offer。在现在这种0利率的环境下,有 $50k 以上闲钱的朋友们可以考虑搞一搞。不过避免各种费用还是需要小心仔细操作的。

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