Chase Freedom & Freedom Unlimited 對比分析

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1. 新卡簡介

經過幾天的胡亂猜測,今天 Chase 新卡的傳聞終於塵埃落定,把各方消息匯總來看:

  • 新卡叫做 Chase Freedom Unlimited(目測縮寫 CFU?)
  • 積攢的是 Ultimate Rewards Point,每1美元消費積累1.5 UR點。沒有季度輪換5x。
  • 開卡獎勵根據泄露的截圖,和現在的 Freedom 一樣:$150 + $25 (副卡)。
  • 新老版本同時存在,每個人可自選申請。根據目前的消息,兩張應該是能同時持有。
  • 新卡的申請應該會受到5/24政策限制。

不少人也很關心新卡的申請難度。我個人猜測和老 Freedom 是差不多的:

  • 無信用記錄或者記錄短的話可以依靠 Special Consideration 辦理
  • 有信用記錄無 Chase Checking/Saving 的話建議等到1年信用長度
  • 有信用記錄有 Chase Checking/Saving 的話建議也至少半年信用記錄

感謝 讀者 Liu Chong 也從Chase那邊搞到了很多有用的信息,大家可以直接點擊鏈接查看他的評論!

2. 和老版 Freedom 消費返點對比

兩張都能持有自然是更好的,但不見得每個人都會這麼做,而且一開始入門的朋友肯定很難兩張都拿下。因此還是對比一下不同消費結構下兩張卡的返點率,其實很簡單:

  • 假設 Freedom 每年能在 5x 類別消費 A(≤6k),在其餘類別消費 B。那麼一年下來可以拿到 5A+B 的 UR 點數
  • 同樣的消費額度,在 CFU 上就一共是 1.5(A+B) UR 點數。

兩個數值的分界點:5A+B = 1.5(A+B) → 7A = B,也就是說當非 5x 消費的數額超過 7倍 5x 類別消費總額時,新卡的理論返點值就已經比老 Freedom 更高了。但實際情況:

  • 老 Freedom 更可能讓部分人在 5x 類別上做出更多的不理智消費,這是對 Freedom 的不利因素。當然新的 1.5x 也可能有類似的效果。
  • 老 Freedom 的 5x 返點是季度$1500上限,而且有的季度除非 MS,否則比較難都套到手上。因此實際上大家能到手的 5x 點數很可能沒有估計看那麼多。

但總的來講,要達到 CFU 更划算,對於大部分留學生來講還是比較難。而且更多時候大家的經歷都花在對付開卡消費上,因此只考慮一張的話,本站讀者的群體應該總體上還是更適合有老 Freedom 。

當然要是兩者都能持有,果斷再來一張啊!除了開卡獎勵的 17,500 點數,找不到其他卡刷無福利類別時,這張卡在有CSP的情況下應該是能和 Double Cash/ FIA 一戰的!但這篇的話我們就先不對比這卡和其他銀行的卡了。

3. 申請策略分析

3.1. 已經持有老 Freedom 的朋友

我們的目標很明確,就是再來一張 Freedom Unlimited,但是因為兩年五卡政策的限制,基本上我們都沒法直接申請了。目前已知的破兩年五卡規則的方法只有 in branch pre-qualify 或者 mail offer。要拿到怎麼辦?

  • 如果是 checking/saving 用戶的,去 branch 要求查詢 pre-qualify,banker 辦卡成功應該也有提成,因此他們會很樂意幫助的
  • 把 CSP 或者那張渣版 Sapphire 轉成 CFU,但要是沒有 CSP/Ink+ 的話,點數可是轉不出去哦。要是憋過上次開卡24個月,先降級 CSP 到 CFU,再重新申一張 CSP 也是不錯的做法。
  • 賭一把 Chase Fairmont 卡絕版然後轉成 CFU,這個沒誰敢說會有什麼樣的結果。因為萬豪收購了 SPG,我甚至開過玩笑說以後說不定變成一張 St Regis 卡。

3.2. 剛入門一張卡都沒有的朋友

有 Chase Branch 的建議直接開戶存 1w 美元辦理 special consideration,需要提醒的是現在 Chase 必須要有 SSN 才可以申請。第一張卡根據自己消費類別任選 Freedom 或者 CFU,我更推薦 Freedom,因為學生朋友一般還是很難刷到 CFU 更優的臨界點以上的。等用了一段時間之後,你可以選擇再來剩下的那一張。或者申 CSP,沒有 CSP 的話肯定是不知道 UR 繫到底適不適合自己的。如果覺得很適合,那麼就再申 CFU,把強大的攢點體系先搭建起來!或者先申聯名卡享受一下酒店/航空的快感,然後再採用 prequalify 把 CFU 拿到手。如果不合適,那就可以早點歇菜走人,換用 Amex Membership Rewards 系或者 Citi ThankYou Points系,把 CSP 給轉成無年費的卡留着就好。

以上是比較保守的做法,缺點是等擼完 CSP 都已經佔掉了2-3個卡槽了,之後想要再申無法 pre-qualify 的聯名卡可能會很困難。而且信用歷史不長的人,一下持有5-6張 Chase 也是比較危險的事情。因此,如果你對自己養信用分有足夠的信心,也可以採用下面的玩法。

我知道很多人憋不申卡都難受,尤其是不少朋友不到一年記錄都會有五六張卡了。因為有 Chase Checking 的話可以查詢 pre-qualify,你信用足夠好的話,這裏面應該能看到 Freedom, CFU, Slate, CSP, UA & MPC 這幾張卡的link。敢賭的人就不用先申這些卡了,先把其他卡擼個爽,尤其是 Chase 無法 pre-qualify 的 Hyatt/IHG/Marriott 等聯名卡,等以後再把上面的卡一張張給擼到手。

如果沒有 Chase Branch,上面無論是保守還是激進的方法都不適用了。確實想積累 UR 的話,那也只能先把卡槽讓一張出來,先開始積攢信用記錄更重要。這之後就不要亂申卡了,等有了快一年歷史了再從 Freedom 或者 CFU 入手,然後是 CSP/Ink。

3.3. 已經有一定歷史但是還沒進 Chase 門的朋友

呃,其實也基本沒啥辦法啊…要麼憋到不足5卡限制的時候再入門,要麼哪次到有 Chase 的州了順便開個 checking 然後考慮 pre-qualify 大法!


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