Chase Freedom & Freedom Unlimited 对比分析

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1. 新卡简介

经过几天的胡乱猜测,今天 Chase 新卡的传闻终于尘埃落定,把各方消息汇总来看:

  • 新卡叫做 Chase Freedom Unlimited(目测缩写 CFU?)
  • 积攒的是 Ultimate Rewards Point,每1美元消费积累1.5 UR点。没有季度轮换5x。
  • 开卡奖励根据泄露的截图,和现在的 Freedom 一样:$150 + $25 (副卡)。
  • 新老版本同时存在,每个人可自选申请。根据目前的消息,两张应该是能同时持有。
  • 新卡的申请应该会受到5/24政策限制。

不少人也很关心新卡的申请难度。我个人猜测和老 Freedom 是差不多的:

  • 无信用记录或者记录短的话可以依靠 Special Consideration 办理
  • 有信用记录无 Chase Checking/Saving 的话建议等到1年信用长度
  • 有信用记录有 Chase Checking/Saving 的话建议也至少半年信用记录

感谢 读者 Liu Chong 也从Chase那边搞到了很多有用的信息,大家可以直接点击链接查看他的评论!

2. 和老版 Freedom 消费返点对比

两张都能持有自然是更好的,但不见得每个人都会这么做,而且一开始入门的朋友肯定很难两张都拿下。因此还是对比一下不同消费结构下两张卡的返点率,其实很简单:

  • 假设 Freedom 每年能在 5x 类别消费 A(≤6k),在其余类别消费 B。那么一年下来可以拿到 5A+B 的 UR 点数
  • 同样的消费额度,在 CFU 上就一共是 1.5(A+B) UR 点数。

两个数值的分界点:5A+B = 1.5(A+B) → 7A = B,也就是说当非 5x 消费的数额超过 7倍 5x 类别消费总额时,新卡的理论返点值就已经比老 Freedom 更高了。但实际情况:

  • 老 Freedom 更可能让部分人在 5x 类别上做出更多的不理智消费,这是对 Freedom 的不利因素。当然新的 1.5x 也可能有类似的效果。
  • 老 Freedom 的 5x 返点是季度$1500上限,而且有的季度除非 MS,否则比较难都套到手上。因此实际上大家能到手的 5x 点数很可能没有估计看那么多。

但总的来讲,要达到 CFU 更划算,对于大部分留学生来讲还是比较难。而且更多时候大家的经历都花在对付开卡消费上,因此只考虑一张的话,本站读者的群体应该总体上还是更适合有老 Freedom 。

当然要是两者都能持有,果断再来一张啊!除了开卡奖励的 17,500 点数,找不到其他卡刷无福利类别时,这张卡在有CSP的情况下应该是能和 Double Cash/ FIA 一战的!但这篇的话我们就先不对比这卡和其他银行的卡了。

3. 申请策略分析

3.1. 已经持有老 Freedom 的朋友

我们的目标很明确,就是再来一张 Freedom Unlimited,但是因为两年五卡政策的限制,基本上我们都没法直接申请了。目前已知的破两年五卡规则的方法只有 in branch pre-qualify 或者 mail offer。要拿到怎么办?

  • 如果是 checking/saving 用户的,去 branch 要求查询 pre-qualify,banker 办卡成功应该也有提成,因此他们会很乐意帮助的
  • 把 CSP 或者那张渣版 Sapphire 转成 CFU,但要是没有 CSP/Ink+ 的话,点数可是转不出去哦。要是憋过上次开卡24个月,先降级 CSP 到 CFU,再重新申一张 CSP 也是不错的做法。
  • 赌一把 Chase Fairmont 卡绝版然后转成 CFU,这个没谁敢说会有什么样的结果。因为万豪收购了 SPG,我甚至开过玩笑说以后说不定变成一张 St Regis 卡。

3.2. 刚入门一张卡都没有的朋友

有 Chase Branch 的建议直接开户存 1w 美元办理 special consideration,需要提醒的是现在 Chase 必须要有 SSN 才可以申请。第一张卡根据自己消费类别任选 Freedom 或者 CFU,我更推荐 Freedom,因为学生朋友一般还是很难刷到 CFU 更优的临界点以上的。等用了一段时间之后,你可以选择再来剩下的那一张。或者申 CSP,没有 CSP 的话肯定是不知道 UR 系到底适不适合自己的。如果觉得很适合,那么就再申 CFU,把强大的攒点体系先搭建起来!或者先申联名卡享受一下酒店/航空的快感,然后再采用 prequalify 把 CFU 拿到手。如果不合适,那就可以早点歇菜走人,换用 Amex Membership Rewards 系或者 Citi ThankYou Points系,把 CSP 给转成无年费的卡留着就好。

以上是比较保守的做法,缺点是等撸完 CSP 都已经占掉了2-3个卡槽了,之后想要再申无法 pre-qualify 的联名卡可能会很困难。而且信用历史不长的人,一下持有5-6张 Chase 也是比较危险的事情。因此,如果你对自己养信用分有足够的信心,也可以采用下面的玩法。

我知道很多人憋不申卡都难受,尤其是不少朋友不到一年记录都会有五六张卡了。因为有 Chase Checking 的话可以查询 pre-qualify,你信用足够好的话,这里面应该能看到 Freedom, CFU, Slate, CSP, UA & MPC 这几张卡的link。敢赌的人就不用先申这些卡了,先把其他卡撸个爽,尤其是 Chase 无法 pre-qualify 的 Hyatt/IHG/Marriott 等联名卡,等以后再把上面的卡一张张给撸到手。

如果没有 Chase Branch,上面无论是保守还是激进的方法都不适用了。确实想积累 UR 的话,那也只能先把卡槽让一张出来,先开始积攒信用记录更重要。这之后就不要乱申卡了,等有了快一年历史了再从 Freedom 或者 CFU 入手,然后是 CSP/Ink。

3.3. 已经有一定历史但是还没进 Chase 门的朋友

呃,其实也基本没啥办法啊…要么憋到不足5卡限制的时候再入门,要么哪次到有 Chase 的州了顺便开个 checking 然后考虑 pre-qualify 大法!


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