【番外篇】加拿大信用卡指南

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肯定很多加拿大的朋友也對信用卡感興趣吧,本博客雖然是《美國信用卡指南》,但樓主在加拿大生活過很多年,對加拿大信用卡也略知一二,很多讀者也會問起同在北美的加拿大信用卡,所以在此推出番外篇《加拿大信用卡指南》。囿於篇幅有限和加拿大擼卡經驗有限,在這無法向美卡那樣詳細介紹每張加拿大信用卡,但會把加拿大基本上所有精品信用卡都過一遍,如有錯誤也歡迎指出。

首先要知道加拿大信用卡比美國信用卡要少的多,而且無論是開卡獎勵,返現獎勵都要差一到兩個數量級。一張加拿大的神卡,在美國只能算是中級信用卡。很多加拿大的爛卡完全沒有申請的價值,這裡不想多討論,側重點會是加拿大可以累積里程的卡,航空卡和酒店卡,以及少數cash back的神卡。我把我個人推薦申請的卡用紅色標出來。下文所有的$,除非特別說明,都指CAD。

American Express

先來介紹一下加拿大MR:加拿大MR可以1-1比例轉AC和BA,這也是加拿大MR最主流的用法。其中BA經常有活動可以達到1:1.25轉,考慮到美國MR只能1:0.8轉BA和匯差的因素,加拿大MR在轉AC的時候價值是美國MR的1.3倍,轉BA的時候是美國MR價值的2倍!除此以外,加拿大MR還能轉DL, EY,AZ和CX,比例為1:0.75轉,比例略坑,考慮到匯差基本上和美國MR持平。最後加拿大MR可以1-1轉冥幣Hilton和1:0.5轉SPG (轉SPG這點比美國MR強了不少)。比較好的是,雖然加拿大MR也要1000起轉,不過1000以上可以以100倍數轉,比如你可以轉2200MR,而美國MR只能轉2000或者3000。

加拿大amex系列還有一個好,就是基本上航班延誤4個小時就給報$500各種花銷,而且美卡那些對報銷苛刻的條件,諸如”必須往返”,”不能在居住地”之類蛋疼的要求,加拿大amex都不要求。而且根據T&C,amex合作夥伴的里程票也是符合條件的,所以加航,國泰,達美和英航出的里程票理論上都符合條件!有木有感到用加拿大amex卡買機票其實是非常明智的選擇!

注意所有個人卡從15年夏天開始都不可以churn(雖然FT也有DP說偶爾能churn出來開卡獎勵,但並不穩定),biz卡都可以churn。

Amex Platinum: 開卡現在限時送60k MR, 必須通過此鏈接申請。年費$699,首年不免。所有消費1.25MR。每年amex travel會送$200 credit,所以開卡1年等於可以拿回$400,這個$200報銷非常容易,任何機票,酒店和旅行只要是通過amex travel預定都可以拿到,並不像美國白金那樣需要通過MPX或者incidental charge來搞定。美國白金附送的諸如PP卡(可以帶配偶和2個未成年子女或者1個客人),FHR, Delta休息室,Centurion休息室,Hilton金,SPG金,這些也都有。除此以外,加拿大白金還送Club Carlson金卡以及香格里拉翡翠卡,後者還可以match到新加坡航空銀卡。個人覺得現在申請性價比還是不錯的,不過並不適合長期保留,只能擼一年走人的節奏。Refer出其他卡可以拿到15k獎勵,包括商業金卡,個人/商業白金卡。

Amex Gold Rewards: 葯菜油旅遊消費2MR,普通消費1MR,年費$150,第一年不免。開卡給25k MR。個人覺得是加拿大性價比非常高的一張卡,擼一年用用還是非常爽的。長期用的話,可以用來當加拿大買菜旅行主力卡,不過可惜好多華人超市包括大統華都不收amex @@ 這貨要retention也比較困難,樓主嘗試過幾次都失敗了。

Amex Cobalt: 2017年AmEx推出的吃飯買菜神卡。吃飯買菜5倍MR!旅行2倍MR,普通消費1MR,月費$10,等價年費$120。這個MR只能用來當現金訂機票和轉萬豪/SPG,不能轉Aeroplan和BA。第一年每個月消費$500給2500MR,等價開卡獎勵30kMR。非常建議長期持有用來吃飯和買菜。

Amex Biz Gold: 開卡40k MR,普通消費1MR,自己可以選擇3個供應商,他們的消費3MR, cap 25萬 MR。年費$250。要是消費能力足夠強,可以考慮churn,否則性價比一般。

Amex SPG: 所有消費2倍萬豪點數,年費$120, 首年不免,最近開卡給50k萬豪點數。 刷滿30k送萬豪金卡,每年交完年費後給一張35k點數免房券。曾經是加拿大最值得刷的信用卡,現在累積能力略微和美國SPG一樣減弱了1/3,變成了一張適合長期持有拿FN的抽屜卡。

Amex SPG Biz: 開卡獎勵也是50k萬豪點數!基本上和個人卡相同,年費更高達到$150,性價比沒有普通卡好。

Amex Biz Platinum: 開卡送60k MR, 同理必須通過refer鏈接申請。年費降到$399,沒有每年的$200報銷,其他福利和個人白金稍微差一點。擼開卡MR不錯,Refer出其他卡可以拿到25k獎勵,包括商業金卡,個人/商業白金卡。

Amex SimplyCash: 無年費,開卡前六個月葯菜油最多5%cb,最多返現$250,以後所有消費1.25cb。也是加拿大唯一一張完全無年費的amex卡

Amex Simply Cash Preferred,年費$79。前六個月所有消費5%, 最多返$400。前10萬消費1.5cb,之後1.25cb。也算不錯的一張卡。

Amex Aeroplus系列AA

這是Aeroplan發行的加航聯名卡。有四個版本

第一個就叫Aeroplus,年費$60,所有消費1AC。

第二個叫Aeroplus Gold,年費$120, 開卡15kAC,前10k消費1AC, 之後加速到1.25AC。

第三個叫Aeroplus Platinum,年費$499, 開卡40k AC。前25k消費1.25AC,之後加速到1.5AC。有加航權益,可以無限制進加航楓葉休息室。

最後一個叫Aeroplus Reserve, 年費喪心病狂到$899, 開卡50k AC, 所有消費1.25AC,每年200旅遊報銷,有加航權益,可以無限制進加航楓葉休息室。但總體還是太坑,就算作為一年卡,也等於花500刀加一個hp去換50k AC,性價比實在一般。

此外加拿大還有一個叫Airmiles的東西,Amex和BMO都有發行聯名卡,個人覺得非常坑爹,完全不值得考慮,出起機票對什麼出發地目的地還有限制。Aeroplan, SPG,RBC Points和Amex MR才是加拿大里程卡的正道。

TD Canada Trust

TD的cash back卡非常差,完全不值一提。所謂的旅行卡TD First Class個人看來也是爛卡一張。值得考慮的就是TD Aeroplan系列聯名卡,有三個版本:

TD Aeroplan Visa Infinite Privilege, $399, 有加航權益, 限時開卡55k AC,普通消費1.25, 葯菜油加航1.5 AC。

TD Aeroplan Visa Infinite, $120, 只有里程票才有加航權益,限時開卡30k AC, 普通消費1 AC,葯菜油1.5 AC。年費可以通過checking免。

TD Aeroplan Visa Platinum $89, 限時開卡20k AC,普通消費0.67 AC,葯菜油加航1 AC。

總之第三張卡返點比例太差,第一張卡門檻太高,值得考慮的只有第二張,它還可以通過辦TD all inclusive checking免除年費,適合長期保留。當然你想沒事隔個一年半載churn一下也是可以的。

BMO

實在不知道說啥好,感覺每張卡都很爛。沒有任何里程卡,cash back卡也完全不給力。Airmiles更是雞肋卡。

Scotia

他家雖然沒有里程卡,但是幾張cash back都還不錯。

首先是是Scotia Momentum系列,有三個版本

第一個是無年費版Momentum No-fee Visa,加油買菜藥店賬單1%,其他消費0.5%。

第二個是年費$39版本Momentum Visa,加油買菜藥店賬單2%(cap 25k),其他消費1%。

第三個是年費$99版本Momentum Visa Infinite加油買菜4%(cap 25k),藥店賬單2%(cap 25k),其他1,這張卡算是加拿大的買菜神卡了,並且連續好多年被評為加拿大最佳CB卡。

然後是Scotia發行的amex信用卡

也有兩個版本,他們都賺取Scotia points,可以用來抵扣旅行費用,本質就是cash back

第一個年費$39 Scotia Amex,開卡5k Scotia點,葯菜油吃飯娛樂2個Scotia點,其他消費1個點

第二個年費$99 Scotia Gold Amex開卡給20k Scotia點,前5萬菜油吃飯娛樂給4個Scotia點,其他消費1個點, 和Momentum那個一樣也是神卡,就希望不久的將來大統華能收amex。

Scotia Scen Visa電影卡:無年費,開卡送2部電影,消費也都是累積電影積分,適合電影迷!樓主也有一張。

Chase

Chase Canada對信用記錄要求非常高,1年以下就不要去挑戰了,肯定拒。Chase Canada是少數沒有外轉費用的銀行,所以base加拿大的小夥伴要是經常出國旅遊可以考慮入一張。官網能申的只有Amazon卡,萬豪卡的鏈接要另外找,有開卡30k和50k的區別,樓主當年不慎申了30k的淚奔。

Chase amazon聯名卡亞麻消費2% cb,其他消費1% cb。

Chase 萬豪聯名卡 ,開卡消費一次就給50k萬豪積分,開卡就給一張cat4的免房(這個美卡沒有,不過cat 4不回國實在太雞肋),年費$120, 首年免,以後每年一張cat5免房券,每年也送15晚讓你衝擊金卡。整體感覺福利比美國萬豪卡還要好一點有木有!!……有人說此卡可以churn, 但樓主拿到的T&C上白紙黑字寫了不讓churn T T。

MBNA

推薦的當然還是阿拉斯加卡,和美國版本一樣,每年送alaska基友票,年費$75。開卡25k Alaska。churn AS點神馬的最有愛了!樓主嘗試申了以後,結果pending到現在,好像寄到家裡又給送了回去,有DP說申了以後要是reconsider會再pull一次,略坑。。。

其次是Best Western卡,開卡送20k點數,沒有年費!開卡就送金卡,消費滿$10k後送白金。

CIBC

CIBA和TD和Amex一樣,在加拿大發Aeroplan聯名卡,也有三個版本,基本上照抄了TD那幾張卡。開卡獎勵明顯弱於TD,而且無法免年費,所以並不推薦。

首先是年費$39的 Aero Platinum Visa,開卡給5k AC, 1刀消費只有0.67AC。

然後是年費$120的Aerogold Visa Infinite,普通消費1AC,葯菜油加航消費1.25,開卡15k AC,只有里程票才有加航權益。

最後年費$399的 Aerogold Visa Inifnite Previlege,普通消費1.25AC, 葯菜油加航消費1.5AC, 開卡50k AC。有加航權益。

這開卡獎勵也太低了,等有大offer的時候大家可以考慮churn。

RBC

RBC在幾個大銀行裏面個人覺得做的算是非常不錯的了

首先CB卡,Cashback Mastercard買菜前$6k 2%cb,之後1%cb,其他消費前$6k 0.5%cb,之後1%。沒有年費,算是加拿大cb類的良心。用此卡當標杆,加拿大很多卡都是不及格。當然用美國dc來當標杆,加拿大cb卡更是全部不及格。

RBC有好多張航空聯名卡

國泰聯名卡,年費$150,開卡15k AsiaMiles,送綠菠蘿,可惜開卡點數太低,MS 美卡ATT不用幾天就能賺出15k了……

英航聯名卡年費$165,開卡15k BA Avios,消費滿$9k後再送35k Avios。這個是限時開卡獎勵。

西捷聯名卡,有兩個版本。他們的cb都是westjet dollar,可以用來買WS機票,適合WS坐的多的同學。

一個年費39 WS RBC MasterCard,送50刀westjet dollar。普通消費1%cb,WS消費1.5%cb。

另外一個年費99 WS RBC WorldElite Mastercard開卡送250刀的Westjet dollar,每年一張99刀基友票, 限定美國本土和加拿大。普通消費1.5% cb, westjet消費2% cb。免費託運一個行李。話又說回來,你WS坐的多估計早就有status,而且也可以用加航的altitude去match WS的status,所以這卡其實吸引力也沒那麼大。

RBC如果你有Visa Infinite Avion或者Avion Visa Infinite Privilege的卡,那麼你的RBC點數可以1-1轉給BA,  AA,CX或者WS(一大堆寰宇夥伴很酷有木有!)轉BA CX10000起轉,AA 5000起轉。

Visa Infinite Avion年費$120, 普通消費1% RBC點,旅遊類消費1.25% RBC點。

Avion Visa Infinite Privilege: 年費$399,開卡25k RBC點,所有消費1.25%RBC點。

據說RBC系列卡可以不斷升降級拿獎勵,似乎還避免了hp。有興趣的大家可以試試看。當然沒事churn一下RBC也是可以的,總之我覺得RBC還是加拿大很厚道的銀行。

Capital One

以前C1還有一張IHG的卡,不過現在絕版了T T。

Capital One Platinum Mastercard: Amex和Costco鬧掰後,加拿大隻收Mastercard,Costco和C1合作,這卡是給costco會員的,吃飯3%cb,加油2%cb。加拿大少數不錯的飯卡。

Aspire Travel World Elite Mastercard: 年費$150,開卡送$400,所有消費2倍返現。有人說這卡很神。。。我是沒看出特別神在哪裡。

Rogers Bank

Rogers Platinum MasterCard: 年費$29,首年免,所有消費1.75%cb,沒有外轉!加拿大除了chase以外唯一一張沒有外轉的卡。

個人結論,不喜勿噴!

最佳里程卡:Amex Gold RewardsAmex SPGTD Aeroplan Visa Infinite,  MBNA 阿拉斯加

最佳CB卡:Cashback MastercardMomentum Visa Infinite, Scotia Gold Amex

最適合擼一年走人的:Amex Platinum

最佳酒店卡:Chase 萬豪聯名卡Amex SPG


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