【番外篇】加拿大信用卡指南

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肯定很多加拿大的朋友也对信用卡感兴趣吧,本博客虽然是《美国信用卡指南》,但楼主在加拿大生活过很多年,对加拿大信用卡也略知一二,很多读者也会问起同在北美的加拿大信用卡,所以在此推出番外篇《加拿大信用卡指南》。囿于篇幅有限和加拿大撸卡经验有限,在这无法向美卡那样详细介绍每张加拿大信用卡,但会把加拿大基本上所有精品信用卡都过一遍,如有错误也欢迎指出。

首先要知道加拿大信用卡比美国信用卡要少的多,而且无论是开卡奖励,返现奖励都要差一到两个数量级。一张加拿大的神卡,在美国只能算是中级信用卡。很多加拿大的烂卡完全没有申请的价值,这里不想多讨论,侧重点会是加拿大可以累积里程的卡,航空卡和酒店卡,以及少数cash back的神卡。我把我个人推荐申请的卡用红色标出来。下文所有的$,除非特别说明,都指CAD。

American Express

先来介绍一下加拿大MR:加拿大MR可以1-1比例转AC和BA,这也是加拿大MR最主流的用法。其中BA经常有活动可以达到1:1.25转,考虑到美国MR只能1:0.8转BA和汇差的因素,加拿大MR在转AC的时候价值是美国MR的1.3倍,转BA的时候是美国MR价值的2倍!除此以外,加拿大MR还能转DL, EY,AZ和CX,比例为1:0.75转,比例略坑,考虑到汇差基本上和美国MR持平。最后加拿大MR可以1-1转冥币Hilton和1:0.5转SPG (转SPG这点比美国MR强了不少)。比较好的是,虽然加拿大MR也要1000起转,不过1000以上可以以100倍数转,比如你可以转2200MR,而美国MR只能转2000或者3000。

加拿大amex系列还有一个好,就是基本上航班延误4个小时就给报$500各种花销,而且美卡那些对报销苛刻的条件,诸如”必须往返”,”不能在居住地”之类蛋疼的要求,加拿大amex都不要求。而且根据T&C,amex合作伙伴的里程票也是符合条件的,所以加航,国泰,达美和英航出的里程票理论上都符合条件!有木有感到用加拿大amex卡买机票其实是非常明智的选择!

注意所有个人卡从15年夏天开始都不可以churn(虽然FT也有DP说偶尔能churn出来开卡奖励,但并不稳定),biz卡都可以churn。

Amex Platinum: 开卡现在限时送60k MR, 必须通过此链接申请。年费$699,首年不免。所有消费1.25MR。每年amex travel会送$200 credit,所以开卡1年等于可以拿回$400,这个$200报销非常容易,任何机票,酒店和旅行只要是通过amex travel预定都可以拿到,并不像美国白金那样需要通过MPX或者incidental charge来搞定。美国白金附送的诸如PP卡(可以带配偶和2个未成年子女或者1个客人),FHR, Delta休息室,Centurion休息室,Hilton金,SPG金,这些也都有。除此以外,加拿大白金还送Club Carlson金卡以及香格里拉翡翠卡,后者还可以match到新加坡航空银卡。个人觉得现在申请性价比还是不错的,不过并不适合长期保留,只能撸一年走人的节奏。Refer出其他卡可以拿到15k奖励,包括商业金卡,个人/商业白金卡。

Amex Gold Rewards: 药菜油旅游消费2MR,普通消费1MR,年费$150,第一年不免。开卡给25k MR。个人觉得是加拿大性价比非常高的一张卡,撸一年用用还是非常爽的。长期用的话,可以用来当加拿大买菜旅行主力卡,不过可惜好多华人超市包括大统华都不收amex @@ 这货要retention也比较困难,楼主尝试过几次都失败了。

Amex Cobalt: 2017年AmEx推出的吃饭买菜神卡。吃饭买菜5倍MR!旅行2倍MR,普通消费1MR,月费$10,等价年费$120。这个MR只能用来当现金订机票和转万豪/SPG,不能转Aeroplan和BA。第一年每个月消费$500给2500MR,等价开卡奖励30kMR。非常建议长期持有用来吃饭和买菜。

Amex Biz Gold: 开卡40k MR,普通消费1MR,自己可以选择3个供应商,他们的消费3MR, cap 25万 MR。年费$250。要是消费能力足够强,可以考虑churn,否则性价比一般。

Amex SPG: 所有消费2倍万豪点数,年费$120, 首年不免,最近开卡给50k万豪点数。 刷满30k送万豪金卡,每年交完年费后给一张35k点数免房券。曾经是加拿大最值得刷的信用卡,现在累积能力略微和美国SPG一样减弱了1/3,变成了一张适合长期持有拿FN的抽屉卡。

Amex SPG Biz: 开卡奖励也是50k万豪点数!基本上和个人卡相同,年费更高达到$150,性价比没有普通卡好。

Amex Biz Platinum: 开卡送60k MR, 同理必须通过refer链接申请。年费降到$399,没有每年的$200报销,其他福利和个人白金稍微差一点。撸开卡MR不错,Refer出其他卡可以拿到25k奖励,包括商业金卡,个人/商业白金卡。

Amex SimplyCash: 无年费,开卡前六个月药菜油最多5%cb,最多返现$250,以后所有消费1.25cb。也是加拿大唯一一张完全无年费的amex卡

Amex Simply Cash Preferred,年费$79。前六个月所有消费5%, 最多返$400。前10万消费1.5cb,之后1.25cb。也算不错的一张卡。

Amex Aeroplus系列AA

这是Aeroplan发行的加航联名卡。有四个版本

第一个就叫Aeroplus,年费$60,所有消费1AC。

第二个叫Aeroplus Gold,年费$120, 开卡15kAC,前10k消费1AC, 之后加速到1.25AC。

第三个叫Aeroplus Platinum,年费$499, 开卡40k AC。前25k消费1.25AC,之后加速到1.5AC。有加航权益,可以无限制进加航枫叶休息室。

最后一个叫Aeroplus Reserve, 年费丧心病狂到$899, 开卡50k AC, 所有消费1.25AC,每年200旅游报销,有加航权益,可以无限制进加航枫叶休息室。但总体还是太坑,就算作为一年卡,也等于花500刀加一个hp去换50k AC,性价比实在一般。

此外加拿大还有一个叫Airmiles的东西,Amex和BMO都有发行联名卡,个人觉得非常坑爹,完全不值得考虑,出起机票对什么出发地目的地还有限制。Aeroplan, SPG,RBC Points和Amex MR才是加拿大里程卡的正道。

TD Canada Trust

TD的cash back卡非常差,完全不值一提。所谓的旅行卡TD First Class个人看来也是烂卡一张。值得考虑的就是TD Aeroplan系列联名卡,有三个版本:

TD Aeroplan Visa Infinite Privilege, $399, 有加航权益, 限时开卡55k AC,普通消费1.25, 药菜油加航1.5 AC。

TD Aeroplan Visa Infinite, $120, 只有里程票才有加航权益,限时开卡30k AC, 普通消费1 AC,药菜油1.5 AC。年费可以通过checking免。

TD Aeroplan Visa Platinum $89, 限时开卡20k AC,普通消费0.67 AC,药菜油加航1 AC。

总之第三张卡返点比例太差,第一张卡门槛太高,值得考虑的只有第二张,它还可以通过办TD all inclusive checking免除年费,适合长期保留。当然你想没事隔个一年半载churn一下也是可以的。

BMO

实在不知道说啥好,感觉每张卡都很烂。没有任何里程卡,cash back卡也完全不给力。Airmiles更是鸡肋卡。

Scotia

他家虽然没有里程卡,但是几张cash back都还不错。

首先是是Scotia Momentum系列,有三个版本

第一个是无年费版Momentum No-fee Visa,加油买菜药店账单1%,其他消费0.5%。

第二个是年费$39版本Momentum Visa,加油买菜药店账单2%(cap 25k),其他消费1%。

第三个是年费$99版本Momentum Visa Infinite加油买菜4%(cap 25k),药店账单2%(cap 25k),其他1,这张卡算是加拿大的买菜神卡了,并且连续好多年被评为加拿大最佳CB卡。

然后是Scotia发行的amex信用卡

也有两个版本,他们都赚取Scotia points,可以用来抵扣旅行费用,本质就是cash back

第一个年费$39 Scotia Amex,开卡5k Scotia点,药菜油吃饭娱乐2个Scotia点,其他消费1个点

第二个年费$99 Scotia Gold Amex开卡给20k Scotia点,前5万菜油吃饭娱乐给4个Scotia点,其他消费1个点, 和Momentum那个一样也是神卡,就希望不久的将来大统华能收amex。

Scotia Scen Visa电影卡:无年费,开卡送2部电影,消费也都是累积电影积分,适合电影迷!楼主也有一张。

Chase

Chase Canada对信用记录要求非常高,1年以下就不要去挑战了,肯定拒。Chase Canada是少数没有外转费用的银行,所以base加拿大的小伙伴要是经常出国旅游可以考虑入一张。官网能申的只有Amazon卡,万豪卡的链接要另外找,有开卡30k和50k的区别,楼主当年不慎申了30k的泪奔。

Chase amazon联名卡亚麻消费2% cb,其他消费1% cb。

Chase 万豪联名卡 ,开卡消费一次就给50k万豪积分,开卡就给一张cat4的免房(这个美卡没有,不过cat 4不回国实在太鸡肋),年费$120, 首年免,以后每年一张cat5免房券,每年也送15晚让你冲击金卡。整体感觉福利比美国万豪卡还要好一点有木有!!……有人说此卡可以churn, 但楼主拿到的T&C上白纸黑字写了不让churn T T。

MBNA

推荐的当然还是阿拉斯加卡,和美国版本一样,每年送alaska基友票,年费$75。开卡25k Alaska。churn AS点神马的最有爱了!楼主尝试申了以后,结果pending到现在,好像寄到家里又给送了回去,有DP说申了以后要是reconsider会再pull一次,略坑。。。

其次是Best Western卡,开卡送20k点数,没有年费!开卡就送金卡,消费满$10k后送白金。

CIBC

CIBA和TD和Amex一样,在加拿大发Aeroplan联名卡,也有三个版本,基本上照抄了TD那几张卡。开卡奖励明显弱于TD,而且无法免年费,所以并不推荐。

首先是年费$39的 Aero Platinum Visa,开卡给5k AC, 1刀消费只有0.67AC。

然后是年费$120的Aerogold Visa Infinite,普通消费1AC,药菜油加航消费1.25,开卡15k AC,只有里程票才有加航权益。

最后年费$399的 Aerogold Visa Inifnite Previlege,普通消费1.25AC, 药菜油加航消费1.5AC, 开卡50k AC。有加航权益。

这开卡奖励也太低了,等有大offer的时候大家可以考虑churn。

RBC

RBC在几个大银行里面个人觉得做的算是非常不错的了

首先CB卡,Cashback Mastercard买菜前$6k 2%cb,之后1%cb,其他消费前$6k 0.5%cb,之后1%。没有年费,算是加拿大cb类的良心。用此卡当标杆,加拿大很多卡都是不及格。当然用美国dc来当标杆,加拿大cb卡更是全部不及格。

RBC有好多张航空联名卡

国泰联名卡,年费$150,开卡15k AsiaMiles,送绿菠萝,可惜开卡点数太低,MS 美卡ATT不用几天就能赚出15k了……

英航联名卡年费$165,开卡15k BA Avios,消费满$9k后再送35k Avios。这个是限时开卡奖励。

西捷联名卡,有两个版本。他们的cb都是westjet dollar,可以用来买WS机票,适合WS坐的多的同学。

一个年费39 WS RBC MasterCard,送50刀westjet dollar。普通消费1%cb,WS消费1.5%cb。

另外一个年费99 WS RBC WorldElite Mastercard开卡送250刀的Westjet dollar,每年一张99刀基友票, 限定美国本土和加拿大。普通消费1.5% cb, westjet消费2% cb。免费托运一个行李。话又说回来,你WS坐的多估计早就有status,而且也可以用加航的altitude去match WS的status,所以这卡其实吸引力也没那么大。

RBC如果你有Visa Infinite Avion或者Avion Visa Infinite Privilege的卡,那么你的RBC点数可以1-1转给BA,  AA,CX或者WS(一大堆寰宇伙伴很酷有木有!)转BA CX10000起转,AA 5000起转。

Visa Infinite Avion年费$120, 普通消费1% RBC点,旅游类消费1.25% RBC点。

Avion Visa Infinite Privilege: 年费$399,开卡25k RBC点,所有消费1.25%RBC点。

据说RBC系列卡可以不断升降级拿奖励,似乎还避免了hp。有兴趣的大家可以试试看。当然没事churn一下RBC也是可以的,总之我觉得RBC还是加拿大很厚道的银行。

Capital One

以前C1还有一张IHG的卡,不过现在绝版了T T。

Capital One Platinum Mastercard: Amex和Costco闹掰后,加拿大只收Mastercard,Costco和C1合作,这卡是给costco会员的,吃饭3%cb,加油2%cb。加拿大少数不错的饭卡。

Aspire Travel World Elite Mastercard: 年费$150,开卡送$400,所有消费2倍返现。有人说这卡很神。。。我是没看出特别神在哪里。

Rogers Bank

Rogers Platinum MasterCard: 年费$29,首年免,所有消费1.75%cb,没有外转!加拿大除了chase以外唯一一张没有外转的卡。

个人结论,不喜勿喷!

最佳里程卡:Amex Gold RewardsAmex SPGTD Aeroplan Visa Infinite,  MBNA 阿拉斯加

最佳CB卡:Cashback MastercardMomentum Visa Infinite, Scotia Gold Amex

最适合撸一年走人的:Amex Platinum

最佳酒店卡:Chase 万豪联名卡Amex SPG


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