被关账户后 小额法庭起诉Citibank成功拿到$2,500和解金的经验介绍

前情提要

在美卡论坛上发帖哭诉过,2021年11月某一天登录Citibank时,发现所有信用卡都被关了。回想了一下为啥会被杀,我觉得原因大概还是很明确的:前几个月接了几笔别人打来的 bill pay。

在把被关的卡上的 credit balance 要回来之后,我还是觉得意难平,想要从Citibank那里讨回一点什么东西。根据以前大家的经验,被关的卡大概是没有办法恢复了。在CFPB上投诉似乎也没有过成功经验。但是我被关的卡里面有价值上千刀的TYP和返现Citibank在关我卡的时候就直接给吞掉了,我在想是不是可以以这个为理由,走小额法庭去告Citibank。

其实我知道,严格按照法律来讲,我在Citibank卡上攒的TYP和返现,只要尚没有兑现,那么它们是属于Citibank的财产、不属于我的,Citibank完全是可以合法的把他们都没收的。但是为什么我还要走小额法庭这条路呢?因为本站之前有过一篇小额法庭经历给我的启发很大,让我知道,虽然Citibank只要派律师上庭了我几乎99%概率要输,但是律师的时间是很值钱的,Citibank派个律师上庭所付出的成本大概率比直接跟我和解要付的钱更多,所以最后很可能Citibank这类大公司会跟我和解直接赔钱。

现在我已经成功拿到了$2,500的和解金,过程中还是遇到了很多坑走了些弯路的,因此把这个经验写出来也许可以帮到更多的朋友。

第一步:在所在county的小额法庭发起起诉

小额法庭只受理想要现金赔偿的纠纷,且其金额需要在$10,000及以下。如果满足条件,即可在小额法庭发起起诉,而不需要在正常的法庭打官司走冗长而复杂的流程。

想要在小额法庭发起起诉,第一步就是找到自己所在county的 small claims court 官网,然后顺着它的指示去做。比如我住在WA的King County,那么我在Google上搜索 “King County Small Claims Court” 就可以找到它的官网:

官网中有介绍,现在可以efile,即网上操作即可发起claim。

发起claim的操作很简单,顺着官网的指示填一个申请表即可。

在申请表上,我除了要求索赔我损失的金额$2,500以外,我还在补充说明的地方要求恢复我被关的信用卡、去掉信用报告上我的卡是 closed by bank 的字样。当然,我自己也知道,估计处理官司的律师大概率只能赔钱,不太可能满足剩下这俩要求,不过反正试试也无害。

这一步应该大部分人都不会遇到太大的困难,但是我却在第一次file claim的时候被reject了。被reject的原因是,说我这被告在 South Dakota(之所以我填的被告地址在 South Dakota,是因为他们寄给我的解释为何被关的信就是这个地址),不在我所在的 King County,于是他们无法受理。我当时还在美卡论坛发帖求助了这个问题。我当时都在有疑问我到底能不能在自己的county起诉,难道还得跑到South Dakota起诉不成?

在经历了一些弯路之后,现在我明白了,这个reject我的clerk其实说的不对,即使被告地址在外州,我依然可以在我住的county的small claim court起诉他们。实际上我又file了一个被告地址在South Dakota的claim之后,这第二次提交的起诉就被顺利接收了。至于我具体把被告地址改成了什么,我会在寄传票那一章节中更加详细的叙述。

第二步:等待。我等了半年。

Small claim 被接收之后,接下来要做什么?我什么时候要上庭?我一开始其实是有点懵逼的。这一点官网上做的也非常不好,只是显示我的claim已经被accepted而已,根本就没有下一步的指示。甚至时间过去很久了,我都快忘了有这么一件事存在了。我现在明白了,在 small claim 被接收之后,接下来需要做的是:等待。等待法庭做出安排,到时候他们会寄一封实体信给你的,同时也会打电话给你提醒告知信里那些信息。

这封信里有出庭日期、有给原告看的一些信息、也有给被告看的一些信息。

我的 small claim 是在2022年3月某日被接收的,然后,我是在2022年10月某日才收到了法庭寄来的信!整整过了半年!如果你也在小额法庭起诉,那么希望我的这个等待timeline可以帮到你。

第三步:给被告寄传票 (Serve the Subpoena)

收到法庭寄过来的那一封信之后,你接下来需要做的就是给被告寄传票 (serve the subpoena),即把收到的信里面被告有关的那一摞材料,用法庭允许的方式寄给被告。在给原告的材料中,有讲怎么寄传票是允许的,一般来说第4种寄 registered mail with return receipt 是最方便的。

如果你起诉的是州内的个人或实体店,那么这一步很简单,直接寄给被告的地址即可。

如果你起诉的是全国性大公司,稍微麻烦一点,但是大多数情况而言也很明确,你需要寄传票的地址,是这个全国性大公司在你这个州的 registered agent,你可以在你们州官网搜索 business entity 的页面里去搜。

而我起诉Citibank这个情况则是最令人蛋疼的情况。Citibank是一个全国性银行,所有人都可以网上申请他们家的信用卡来使用,但是Citibank偏偏在WA整个州没有任何一个实体branch,所以他们压根就没有在WA州注册过,因此就没有一个registered agent可以作为寄传票的对象了。这要如何是好?

我走了很多弯路,搜过WA州政府里面Citibank到底注册了什么,搜过Citibank的财报,也咨询过州政府的客服,甚至因为不确定而寄了好几个传票给了不同的地址以求有一个是能用的。最后发现这个地址是好用的:

Citibank NA c/o Legal Services
701 E. 60th Street North
Mail Code 1251
Sioux Falls, SD 57117

这个地址是怎么找到的?是我在 Google 上搜 “citibank n.a. serve subpoena” 这个关键词之后在几个第三方网站上看到的信息(比如这个网站、和这个网站的评论区)。

在这里我不得不吐槽一下,没想到small claim这么一个本该让起诉变得简单的东西,为了寻找正确的寄传票地址还是让我花了那么多功夫,最后是在一些不知道多可靠的第三方网站上找到了正确信息。其实我搞这个起诉,其中一个目的就是想体验一下美国的法律流程,想知道作为一个普通P民在起诉大公司的过程中到底难度有多大成本有多高。结果来看虽然最后成功拿到了和解金,但是过程中这个找寄传票地址的步骤实在是令人劝退。如果读者中有律师熟悉这方面,欢迎讲讲经验啊!

第四步:与被告律师协商和解

在被告律师收到传票后,就按照我提供的email发邮件联系我了,收到这封邮件的时候我开心的跳了起来!

果然如我所料,这种大银行的律师处理这类问题一般就是直接和解。他们说可以接受我提出的$2,500的索赔金额,并且也可以满足我的要求去掉信用报告上我的卡是 closed by bank 的字样。但是他很遗憾的表示他无法恢复我被关的信用卡。没关系,我已经做好心理准备被关的卡无法恢复了,能拿到钱我就满意了!

这里插播一句,博客里另一篇小额法庭经历作者croco8dile在得知了我的经历后,指出了我的一个错误操作。我在一开始的 small claim 表格里填的想要的索赔金额就是 $2,500,因为我大概被没收的TYP和返现大概就是这么多。但是croco8dile指出,这样做不对!应该一开始就冲着小额法庭的上限$10,000来要,大不了可以说除了真正的损失之外还要求赔精神损失费。因为这个索赔金额只是和解协商的起点,如果我写着我只要$2,500,那么对方直接同意这个金额我就没有任何希望拿到更多和解金了;而如果一开始提出的索赔金额是$10,000,那么这个数字将变成协商的起点,我最后很有可能拿到的比$2,500多。而如果对方觉得$2,500都已经太多了,那么我即使一开始索赔$2,500也没用,还是得往下协商。总之一开始file的时候索赔金额尽量写$10,000这个上限就对了!

在双方都同意之后,我作为原告,需要在small claim court官网上上传一个文件,上面写着我们和解了,我想撤诉。这个文件可以搜搜模板 (搜你所在county的 small claim court order of dismissal),也可以自己随便写写。上传上去之后,过几天就被接收了。这样就结束了。

又过了几天,就收到Citibank寄来的支票啦!

写在最后

其实在和解协议里面有一个保密条款的,我把文章发出来,就违背了条款了,Citibank如果发现了估计要把我这钱收回去的。不过我是无所谓的,我对这钱不是很看重。我在意的把我的经验分享出去,让更多遇到类似情况的人可以通过 small claim court 拿到本该属于自己的利益,少走一些我当时走过的弯路。希望本文可以对大家有所帮助!


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