疫情對整個經濟的影響非常大，大家這幾天看到好幾家航司都接近破產邊緣了，其實銀行的日子也不好過。受疫情影響，運通的利潤相比去年同期降低了76%。雖然部分開支（比如福利、運營支出）有所降低，但相對於失去的刷卡手續費、利息等遠遠不夠。Amex 卡30%的流量都來自旅行和娛樂，可以想見大家都待在家裡，這部分消費基本上都快被抹平了（相比去年同期下降了95%）……
因此，削減開支勢在必行。運通在 Earnings Call 上就表示他們會在2020年削減 $3B 的開支。不過目前還沒說具體怎麼執行。其實大概也能猜個八九不離十吧，我們著重猜一下大家關心的信用卡業務吧：
- 削減廣告費用：大家都清楚運通目前接受度還是比不上 Visa/MasterCard，以前運通也花了很大力氣推廣自己在商戶中的接受度。還有其他各種廣告、推廣等等。這部分開支看起來是肯定會被去掉一些的。
- 削減開卡獎勵：至少短期內不會上升了。航司和酒店可能會找銀行大量賣點獲取現金流，但在情況穩定之前銀行不會大規模放出來給消費者的。在情況穩定後或許會出現大量高額開卡獎勵（伴隨著大額消費要求）來刺激消費，當然過一段時間又是熟悉的點數大貶值節奏。
- 降低或暫停 referral：很多網站都可以通過推廣信用卡收錢，包括但不限於各種博客、理財科普網站甚至一些新聞媒體，大家熟悉的人與人之間的refer也算吧。這部分開支可能會被砍掉一些。
- 狠抓「擼卡人士」：至少我個人不建議這時候「頂風作案」了。尤其是短期內大量申請新卡或者高額消費，人家現在怕的就是你不還錢跑路啊。同時針對一些鑽漏洞的行為可能會加大打擊力度，Amex RAT 正摩拳擦掌呢。其他銀行也類似。
- 削減福利：其實目前很多福利已經很難白拿了…有的福利本身就需要先交高額年費才能獲取，比如交$550年費開 Amex Platinum 卡才能獲取 Uber credits。相對於砍福利，運通其實表示他們正想加福利，其實是想刺激大家多用卡消費。但類似於MR點數轉Schwab賬戶1.25 cpp，UR點數通過CSR兌換旅行1.5 cpp等福利，確實有可能被削弱或暫停。本質還是看這東西他們是省錢還是會賺錢。
目前銀行都在經歷相似的困難，尤其是利潤下降、債務違約率上升（JPM前幾天就表示將拿出$6.8B用於應對潛在的違約）。沒有工作，大家都缺錢（也不可能總靠直接發錢解決問題），所以實際上各種貸款、欠款都可能存在較高的違約率，對銀行來說，現在應對風險、降低開支就是重中之重。因此短時間內大家應該不會看到信用卡業有什麼好消息，但一般等到經濟重新緩和之後，就會有很多刺激出現。大家現在要做的也是努力攢錢，渡過危機~
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