疫情对整个经济的影响非常大,大家这几天看到好几家航司都接近破产边缘了,其实银行的日子也不好过。受疫情影响,运通的利润相比去年同期降低了76%。虽然部分开支(比如福利、运营支出)有所降低,但相对于失去的刷卡手续费、利息等远远不够。Amex 卡30%的流量都来自旅行和娱乐,可以想见大家都待在家里,这部分消费基本上都快被抹平了(相比去年同期下降了95%)……
因此,削减开支势在必行。运通在 Earnings Call 上就表示他们会在2020年削减 $3B 的开支。不过目前还没说具体怎么执行。其实大概也能猜个八九不离十吧,我们着重猜一下大家关心的信用卡业务吧:
- 削减广告费用:大家都清楚运通目前接受度还是比不上 Visa/MasterCard,以前运通也花了很大力气推广自己在商户中的接受度。还有其他各种广告、推广等等。这部分开支看起来是肯定会被去掉一些的。
- 削减开卡奖励:至少短期内不会上升了。航司和酒店可能会找银行大量卖点获取现金流,但在情况稳定之前银行不会大规模放出来给消费者的。在情况稳定后或许会出现大量高额开卡奖励(伴随着大额消费要求)来刺激消费,当然过一段时间又是熟悉的点数大贬值节奏。
- 降低或暂停 referral:很多网站都可以通过推广信用卡收钱,包括但不限于各种博客、理财科普网站甚至一些新闻媒体,大家熟悉的人与人之间的refer也算吧。这部分开支可能会被砍掉一些。
- 狠抓“撸卡人士”:至少我个人不建议这时候“顶风作案”了。尤其是短期内大量申请新卡或者高额消费,人家现在怕的就是你不还钱跑路啊。同时针对一些钻漏洞的行为可能会加大打击力度,Amex RAT 正摩拳擦掌呢。其他银行也类似。
- 削减福利:其实目前很多福利已经很难白拿了…有的福利本身就需要先交高额年费才能获取,比如交$550年费开 Amex Platinum 卡才能获取 Uber credits。相对于砍福利,运通其实表示他们正想加福利,其实是想刺激大家多用卡消费。但类似于MR点数转Schwab账户1.25 cpp,UR点数通过CSR兑换旅行1.5 cpp等福利,确实有可能被削弱或暂停。本质还是看这东西他们是省钱还是会赚钱。
目前银行都在经历相似的困难,尤其是利润下降、债务违约率上升(JPM前几天就表示将拿出$6.8B用于应对潜在的违约)。没有工作,大家都缺钱(也不可能总靠直接发钱解决问题),所以实际上各种贷款、欠款都可能存在较高的违约率,对银行来说,现在应对风险、降低开支就是重中之重。因此短时间内大家应该不会看到信用卡业有什么好消息,但一般等到经济重新缓和之后,就会有很多刺激出现。大家现在要做的也是努力攒钱,渡过危机~