Charge Card会计算入Balance吗？Charge Card怎么算额度的啊？Charge Card究竟会不会影响信用分呢？
这是非常非常常见的问题了，但是大家对此众说纷纭，很难找到一个统一的意见。这篇文章我们就来初步探索一下。
我们都知道美国运通(Amex)发行了几张不错的Charge Card，最常见的是金卡PRG和白金卡Platinum，他们与普通的Credit Card最大的区别在于：
- No Pre-Set Spending Limit (NPSL)，字面理解就是没有预设的额度，逼格很高的样子是吧，哈哈！但你真的要随便刷可是不行的哦~其实NPSL也是有隐藏额度限制的，大家可以通过Amex网页上的check spending ability来查看
- Pay in full every month，相对于信用卡每个月只用还minimum due就不会被报late payment，Charge Card每个月出账单之后必须在一个规定日期前全额还清，否则就惨咯~或者大家也可以理解为这是一张min due永远等于statement balance的卡
鉴于这两点的存在，大家对Charge Card究竟会如何影响信用分一直都一头雾水，一般来争论主要集中在以下两点：
- Charge Card是如何计算额度的？
- Charge Card的balance会不会被计算utilization，进而影响信用分？
本来是打算自己去myFICO买分为大家做一个验证的，但可惜被信用局以SSN不足2年为由拒发报告…要解决得一个个信用局打电话，因此我们这里先给大家提供一些我们在网上搜索到的结果，尤其是myFICO论坛的讨论。
经过在myFICO论坛的搜索，我们现在比较确定的是（以FICO 8 Score Model为准）：
- 对Experian和TransUnion来说，Charge Card不会对Credit Limit和Utilization Ratio有影响，他们在报告上这两项的计算中直接被排除掉了
- 对Equifax来说，Charge Card的High Balance会被当做Credit Limit上报，然后Statement Balance会被计算Utilization Ratio，进而会影响到EQ FICO 08信用分
- 对三家来说，Statement Balance都会被算进Debt Owned（注意这个不全是计算util的），按时的还款也都会被上报准时还款。所以在信用历史和还款历史角度上，Charge Card和Credit Card是一样的
因此就目前搜索的结论是：Charge Card在信用历史和还款历史上，帮助涨分的效果和Credit Card是一样的。在欠款率和额度计算上，Experian和TransUnion不考虑签账卡的存在，而Equifax会计算。
其实扯了这么多，这些都只是搜索到的东西罢了，我们当然也正在实验看Charge Card究竟会如何影响信用分数。在我们实验的同时，也欢迎大家积极提供Data Point，一起来搞清楚这个“烦人”的问题！
P.S.: Check spending ability 的功能一天用3次就会锁住，再查就需要等24小时以后。另外不要频繁的check，网上有数据点说因为查的太频繁触发了 Financial Review (FR)。
Reference：
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