Visa, Visa Signature, Visa Infinite 信用卡福利介绍

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随着 Visa Infinite 级别的信用卡在美国进一步铺开,不少朋友对各等级之间 Visa 卡到底都存在哪些差别(或者都有哪些好处)非常好奇。老实说之前我也没有特别在意过这些,不过随着给力的 Visa Infinite Discount Air Benefit 的出现,正好也给了一个好机会来好好钻研学习一下这些卡之间的异同。

今天我们就稍微来看一下 Visa, Visa Signature, Visa Infinite 都分别有哪些福利(好处)与区别吧。Visa Infinite 因为是一个比较新的级别,美国 Visa 官网都还没有包含这个级别的基本福利介绍,我们就只介绍一下目前所知的额外福利,等有更多信息之后再更新。

需要注意的是,本文所述只针对美国发行的 Visa 信用卡,不同国家的 Visa 卡福利可能会有差别。

1. 美国发行的 Visa 信用卡

目前在美国主要有三个等级的 Visa 信用卡发行:

  • Visa Traditional:这个是 Visa 官网的说法,有一些信用卡附带的 Benefit Guide 会说 xxx Visa Platinum Card,其实都没啥差别
  • Visa Signature:国内的翻译叫玉玺卡,美国很多银行都有发行这个级别的卡
  • Visa Infinite:这个级别其实在美国之外很多地方都有,只是美国在这两年之前最高也就只发 VS 级别,随着 CNB Crystal/Chase Ritz-Carlton/Chase Sapphire Reserve 的发行,说不定会有更多卡加入 VI 这个级别

在 Visa USA 的官方页面上,有一个 Visa 各级别卡的福利对比(目前还没有加入 Visa Infinite),部分是必选福利,也有部分是可选福利,由发卡行来决定是否包含此项福利,我们也在文末的对比表中明确标示出来了。

2. 各级别 Visa 卡的额度

  • Visa:这个当然没啥额度限制,能发就发…
  • Visa Signature:之前一直广为流传 VS 级别的卡要$5k额度,其实不全是真的。虽然有很多卡确实要求$5k的起步额度,不然就不批,或者只能获得降级版开卡奖励,比如 Chase Sapphire Preferred(不批), Alaska Visa Signature(降级)。但还是有一些卡就算没到$5k也能获批VS卡,比如 Citi Hilton 系列,还有 Chase British Airways
  • Visa Infinite:之前有传言说这卡的起步额度是$15k,但后来证明这个$15k 是不真实的。具体有没有额度限制,限制是多少,还不清楚(目前 DP 太少了)

除此之外,一些卡你在批卡之后,甚至能将一部分额度挪走(或者直接降额度),也不影响你这张卡应该享受的福利级别,比如我想很多人手上都有$1k CL左右的栗子卡,也不影响这次都集体转为了 Visa Infinite 卡。具体能不能转/降额度,最低能降到多少,不同的银行可能会有不同的政策,在这里就不赘述了。感兴趣各个卡最低多少额度就能获批的朋友,可以看看《各大银行信用卡最低批卡额度》

如果你的额度足够了,你或许也能要求把你的卡升级,比如不少人在 Freedom 额度满$5k 后,都让 Chase 给升级到了 Visa Signature 级别,目前还不清楚能不能主动要求升级原有的 Visa Signature 卡到 Visa Infinite.

接下来我们就详细看看各级别的卡有啥福利,在这里我们采用分福利类别分析的方式。

3. 标准福利

有一个最基本的福利是所有Visa卡都有的:

  • Zero Liability:你不需要为你的卡被盗刷而担忧,所有的盗刷都不需要你支出任何费用。如果发现卡被盗刷,请立马联系发卡行。不过现在美帝发的信用卡应该都是 Zero Liability 了。

所有的 Visa Signature 卡还必须包含:

  • Rewards Program: 发卡行必须针对他们的 VS 卡有对应 Rewards Program (Cash back/Points/Miles 等),比如 CSP 对应 UR 点数/UA 卡对应攒 UA 里程。
  • Year-end Summary: VS 卡必须在年底提供年度消费报告,按照消费类别分类。普通 Visa 卡这一项不是必选。

4. 购物福利

  • Extended Warranty: 利用 Visa 卡付款购买的商品可以享受标准保修外的延保服务,由 Visa 来提供。Visa 官网显示 Visa, Visa Signature 卡都可选 Extended Warranty 这一项福利,实际上很多卡也都是把这一项当做标准福利来宣传的
  • Theft/Damage Protection: 购物90天内,如果商品出现意外损坏或丢失,可以让 Visa 的保险来帮你支付损失。这也不是 Visa 卡必选福利,而是由发卡行来自行确定是否包含福利以及福利适用范围及额度。虽然 Visa USA 官网中这一项福利归类在 Visa Signature 卡可选福利中,但是不少 Visa 卡也包含了此项福利(比如 Freedom),有的卡这项福利也会延长到120天。

而大家常见的 Price Protection 并不是 Visa 标准福利,是由发卡行自行确定是否包含以及福利适用范围的。

5. 租车福利

所有 Visa 信用卡都有一项最基本的租车福利:

  • Collision Damage Waiver (CDW):租车的时候都会让你选保险,这个 CDW 包的是车辆的损坏强盗险,其余的 Liability 该买的还是得买。Visa 没有强制规定是 Primary 还是 Secondary,也要看发卡行是如何选择的,比如 CSP/UA 就是 Primary。租车的详细信息大家可以参考《租车保险概述》

此外所有 Visa 卡也都有一项 Roadside Dispatch 付费服务(1-800-847-2869),自己车或者租车都可以用,一次付费$59.95,包含了:

  • Towing1 (up to five miles included).
  • Tire changing (must have good, inflated spare).
  • Jump-starting (battery boost).
  • Lockout service (no key replacement).
  • Fuel delivery (up to five gallons and the cost of fuel not included).
  • Winching2 (within 100 feet of paved or county maintained road only).

相比而言,Amex PRG 和 Plat 卡都提供免费的拖车服务等,因此这一项的吸引度就不大了,主要还是看 Primary CDW Rental Insurance.

CNB Crystal Visa Infinite Card Benefit Guide 来看,Visa Infinite 卡还有专门的租车折扣福利(Visa Infinite Car Rental Privileges),与下面三家租车行有合作(并不直接提供高级会员福利):

  • Avis: Save up to 30%, use AWD code B204403
  • National: Save up to 25%, use code 5030849
  • Silvercar: Save up to 30%, use code VINFINITE

相比与网上能找到的其它折扣码,或者各种租车 portal (costco, thankyou.com, ultimate rewards…)等,这个折扣的功效如何还不清楚,需要更多 DP 来验证。

6. 酒店福利

Visa 普通级别的卡没有什么普遍的额外酒店福利。从 Visa Signature 级别起,你可以享受 Visa Signature Luxury Hotel Collection (VSLHC):Screen Shot 2016-08-10 at 4.14.47 PM

  • Best Rate Guarantee:从 VSLHC 预定后的24小时内,如果有公开的更低可预订价格,可以要求 VSLHC 给你 match
  • 房型升级,视入住时房态而定
  • 房间内免费 Wi-Fi
  • 入住期间每日免费大陆早餐(continental breakfast)
  • $25 credit on food & beverage
  • 入住期间享受 VIP 待遇(没什么卵用的感觉?)
  • 延迟退房:3pm late checkout,需要在入住时提出申请,视房态而定
  • 有时候还会视酒店而有特定的折扣或福利

预定登录: https://www.visasignaturehotels.com,或者通过 Visa Signature Concierge 客服来预订。通过这个渠道来预定,依旧可以享受你自身的酒店会员福利,也可以拿到有效 stay/night/point

福利内容相比 FHR 稍微差了一些(比如 FHR 基本是保证 4pm late co,经常也有$100 credit,还有住二/住三送一等),但如果你是个酒店白板会员或者是那种根本就没会员计划的酒店,这些福利还是能有一些用处的。

最近新出的 Visa Infinite 卡也有类似的 hotel 计划:Visa Infinite Luxury Hotel Collection,入口是(需要验证 VI 卡号):https://www.visainfinitehotels.com,但是我看了一下,福利内容和 VSLHC 没有啥差别…也可能是刚刚新出 VI 卡,各项福利都还在完善中。

7. 机票福利

在 Visa 官网介绍中,与机票相关的服务只有一项(下面会讲的旅行紧急服务除外):

  • Lost Luggage Reimbursement: 这是 Visa Signature 卡的可选福利之一。用你的 VS 卡全额支付旅行费用,如果你的随身或者托运行李被 Carrier 弄丢或者损坏,可以向 Visa 来提出赔付申请。具体的报销条目和额度,视具体是哪张卡而可能有不同。

大家经常关心的 Trip Delay/Cancelation Protection,也不是 Visa 的标准福利之一,完全由发卡行自行决定。

不过最新发行的 Visa Infinite 卡应该还会有一项 VI 专享福利:

8. 客服、专线服务

所有 Visa 卡都可以享受以下几项基本的客服服务:

  • Cardholder Inquiry Service: 全世界7/24免费电话,支持各种主要语言,提供 Visa 卡各种福利及账户信息的咨询服务
  • Lost or stolen card reporting: 卡掉了,你也可以选择打 Visa 的客服电话来挂失,当然有网的话大家上个银行网站就轻松搞定了
  • Emergency card replacement: 提供紧急换卡或者取现服务,最快的情况下,请求获批后,换话24小时内就可以发出来,取现2小时内就可以在离你最近的 WestUnion 拿钱,目测这个服务手续费不菲…

此外还有一项可选服务:

  • Travel and Emergency Assistance Services: 如果你需要紧急医疗服务、紧急翻译服务、紧急律师服务、紧急翻译服务、紧急交通服务等,你也可以联系 Visa 客服来帮你安排,所有支出都由你自己承担。其实网上各种传闻的牛逼卡服务,基本都是自担费用的,客服就是帮你联系而已…

以上是标准的客服服务,Visa Signature 和 Visa Infinite 还有专门的 Concierge 服务专线,你可以让专线服务人员帮你预定酒店、餐厅、提供旅行建议等。老实讲专线福利我一次都没用过,因为现在很多预定自己在网上就能完成了…

Visa Signature Concierge: 1-800-953-7392 (within U.S.), 1-630-350-4551 (Worldwide)

Visa Infinite Concierge: 1-800-990-9601 (within U.S.), 1-630-350-4557 (Worldwide)

很多高端卡发卡行都有自己的专线服务,比如 JP Morgan Concierge,如果需要专线服务,一个无法满足要求的话,试试另外的说不定能有意外之喜。

9. 其它福利

有的时候针对某一级别的信用卡,还会有一些不定期的 offer ,主要存在于以下几个类别:

  • Travel
  • Shopping
  • Food&Wine
  • Entertainment
  • Sports

归类在这里是因为这些 offer 往往是经常更换、时效性强的各种促销内容等,比如前两年存在了很久的 Visa Signature 信用卡买周五的电影票买一送一这,或者部分酒店你用 Visa Signature 卡支付可以享受住二送一等优惠。Visa Signatue/Infinite 卡更容易获得这方面的促销 offer,真有羊腿的话,肯定博客们会更新让大家知道的~


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