近期申請 Citi Strata Elite 信用卡需注意 4506-C 風險

hypnos      2025-09-05     2025-09-05 11 Comments

1. 概況

近期，Citi Strata Elite 信用卡因豐厚的開卡獎勵而備受關注。這個信用卡有兩種申請鏈接，一種是官網標準的80k開卡獎勵鏈接，另一種是100k開卡獎勵鏈接。100k的鏈接其實是到 Branch 申請的申請人才能拿到和使用的，對於沒有去 Branch 的申請人，這種鏈接就算是黑車鏈接。

從上周開始，申請到 Citi Strata Elite 信用卡的持卡人很多人收到了 fraud alert，打電話給 Citi，客服就會要求填寫 4506-C。而且這個 4506-C 不能在線填寫，只能收到 Citi 的信，然後填寫之後再郵寄回去。

這裡我們根據大家報的 DP，總結一下風險點以及應對建議，供大家參考。

2. 為什麼會觸發 Alert

根據美卡論壇大家彙報的 DP，我們有這些總結

1. 大部分收到 Alert 的用戶是使用100k的黑車鏈接申請的：但是，因為論壇里的用戶幾乎都是使用100k的黑車鏈接申請的，所以這條也不能說明100k的黑車鏈接更容易觸發 Alert；而且，也有幾個用戶使用了80k的官網鏈接申請，仍然收到了Alert。
2. 部分收到 Alert 的用戶填寫的收入超過了自己真實年收入，甚至到了100萬這樣大的數字；但是，也有幾個用戶填寫真實收入，不到10萬，還是收到了 Alert。
3. 作為總結，貌似是否使用黑車鏈接和填寫多大的收入都有可能觸發 Alert。具體的規律還需要更多的DP。

3. 觸發Alert的表現

觸發Alert的表現就是手機App上打開賬號會顯示如下 Alert：

觸發 Alert 之後有如下兩種表現：

1. 顯示 Alert，但是 Strata Elite 卡仍然可以使用
2. 顯示 Alert，而且 Strata Elite 卡已經不能使用，但是別的 Citi 卡仍然可以使用

無論是哪種表現，如果按照提示打電話給 Citi，有下面兩種可能：

1. 這個 Alert 只是正常的 Fraud Prevention，一般的 Fraud team 就可以解決，這種情況打電話之後就沒事了
2. 這個 Alert 就是要求進一步審查的 Alert：這種情況下，一旦打電話，非常大的概率是立即觸發審查，客服會立即讓所有 Citi 卡都不能再用，同時寄出 4506-C request

4. 可以參考的應對方案

對於最近申請了 Citi Strata Elite 信用卡的持卡人，有以下幾種應對方案：

1. 沒收到 Alert 之前：如果是極度保守的持卡人，有沒有這個卡都行的，可以立即刷滿開卡獎勵需要的 $4000 消費，拿到 $200 Splurge Credit，拿到 $300 酒店折扣，然後打電話關卡。
   1. 風險提示：以前 Citi 在開卡 30 天之內關卡，不收年費而且不會 claw back 已經拿到的獎勵，但是這次特殊，無法預料 Citi 會有什麼後續行為：claw back 獎勵？甚至殺全家？
2. 已經收到 Alert 的：已經收到 Alert 之後，就沒有辦法關卡了，找客服也不能關卡。這個時候，也許這樣比較優化：
   1. 一定先不要打電話！！
   2. 任何還可以刷的 Citi 卡（包括 Strata Elite）：儘快刷，滿足開卡獎勵要求，滿足 Splurge Credit 要求，拿到酒店折扣
   3. 所有能做的都做完之後，打電話給客服，觸發 4506-C

5. 後續處理猜測

因為這是 Citi 第一次這樣大面積審核申請人而且用 4506-C 來驗證身份和收入，而且因為這個過程剛開始，甚至可能 Citi 還沒收到任何人填好的 4506-C，對於後續，我們只能猜測：

1. Citi 需要多久處理 4506-C？
   1. 4506-C這個表格是 Citi 通過 Equifax 向 IRS request 1040 稅表的一個申請表，這個表格的途徑是這樣的：
      1. Citi 收到 4506-C ->
      2. Citi 把 4506-C 掃描並且給 Equifax（這裡假定 Citi 使用 Equifax Workforce Solutions 作為處理 4506-C 的第三方服務商，這樣的服務商還有別的幾家，Citi 也可能用別家）->
      3. Equifax 通過 IRS IVES 申請調用 1040 ->
      4. IRS 返回 Equifax 1040 ->
      5. Equifax 把 1040 給 Citi ->
      6. Citi review 並做決定
   2. 這個過程中，只有第四步的時間比較可以確定，IRS 收到 IVES request 之後，一般需要1-2周返回 1040；加上其他步驟，再考慮到 Citi 的不靠譜，總的過程（從 Citi 收到 4506-C 開始）可能會在2-4周，再加上路上郵寄的時間，總過程可能需要1-2個月。
2. Citi 處理的結果會是什麼樣？
   1. 處理的結果應該在這四種之內：
      1. 所有卡維持不變
      2. 卡都還在，額度降低
      3. Strata Elite 卡被關，別的卡都還在
      4. 殺全家：所有卡被關
   2. 但是現在因為還沒有任何DP，而且這樣的事情以前也從來沒有在 Citi 發生過，所以無法預料 Citi 會做出什麼樣的決定

6. 結論

了解了這個事情的始末，大家要根據自己的情況和偏好做出最合適的選擇。

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