Mint:一站式理財助手

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隨着進入信用卡領域的時間越長,大家手上的卡肯定是越來越多的,管理這些卡也越發費時費力。Mint.com 就是這樣一個一站式理財助手,讓你可以從一個平台上看到全部賬戶的信息,實現完全自動記賬,這個功能可以說對於想記賬但是懶得記賬的同學來說是非常棒的。個人對Mint的評價是,整體非常不錯,細節有待提高。

1. 安全性

該網站要管理你的所有賬戶,你是需要輸入你的對應的銀行賬號密碼的,所以安全性絕對是第一重要的。

1.Mint早先已經被Intuit公司收購,也算理財領域的巨頭了,核心產品有著名的 Turbo Tax、QuickBooks 等,所以它有大公司作為靠山。

2.Mint聲稱他們對於賬號的特殊儲存方式,導致就算Mint賬戶泄露,也絕對拿不到該賬號里的銀行的賬戶密碼,做到了分開存儲。並且所有存儲的賬戶密碼也都是跟銀行同一級別的128bit加密,大概意思就是,如果你相信銀行,那你也可以相信Mint。

3.Mint使用的是自己私有的服務器,而不是租來的。服務器放置在一個秘密的地點的籠子里,要接觸服務器需要通過指紋,人工守衛等關卡,並且最後同時需要Mint5位高管保存的秘鑰,

4.Mint曾僱傭黑客攻擊自己的服務器,沒有人成功取得任何用戶的銀行賬戶。

5.其實再安全也不一定安全,但是這第五點也是最重要的一點,真的發生了什麼事,諸如盜刷等等,都是可以dispute或者reverse的,相信信用卡被盜刷過的同學都體驗過,客服根本不廢話,問幾個問題就把錢還給你了。要是在中國,就算具備以上4點,說實話我可能還是不敢用Mint。

所以Mint安全性究竟如何?請大家自己考量。本博客只是推薦,之後萬一萬一出了任何問題希望大家找到Mint和銀行解決。謝謝。

2. 功能和優點

Mint可以保存銀行賬戶,信用卡賬戶,和其他貸款投資賬戶。這裡我們應該比較會用到的就是銀行和信用卡。

1.Overview。Mint可以讓你清楚的看到自己每一張卡的賬目和統計的總賬。總共有多少資產,有多少欠款,怎麼分佈的,一目了然。卡多了以後,特別是多張卡上有欠款的情況下,你往往不知不覺發現自己竟然累計花了這麼多錢了。這一點在分開多個銀行賬戶里你是沒有這種一目了然的體驗的。

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2.還款提醒。卡多了以後很難保證自己經常記得所有信用卡的賬單。Autopay雖好,但是意味着你需要放一定量的資金在Checking賬戶里來滿足Autopay。對於月光族朋友們和擅長倒騰錢的朋友們,很多時候還是依賴手動還錢的。這裡Mint可以提醒你每一張卡的還款日和賬單欠款額,防止遺忘。我特別喜歡它的Upcoming Bills的柱狀圖。

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3.消費明細。你可以看到所有卡的所有交易。包括所有pending的交易。這樣任何賬戶上有可疑的消費,你都可以很容易發現。諸如抽屜卡如果被盜刷,你很可能是發現不了的,但是有了Mint,你就比較容易能夠發現了。

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4.消費統計。你可以在Trends里看到你自己消費的分佈圖,可以看到各消費類別的支出,或者你每天的支出收入情況。點進去還可以看更細的明細。這個很好玩,大家可以自行研究。

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5.有網頁和APP,大家可以選擇喜歡的平台。總體我覺得雖然東西不少,但界面還是非常的簡潔易懂的。

6.支持的銀行多,目前除了Upromise的Goal Saver儲蓄賬戶,還沒碰到Mint不支持的銀行,連Serve,Paypal這些也都支持。但估計肯定還是有一些小銀行是不支持的。

7.其他功能諸如Budget,Goal,信用分之類的大家自己研究,就不贅述了。

3. 缺點

Mint個人覺得還是有不少缺點的,大多都是細節性的,不過總的來說瑕不掩瑜。而且有些問題也是因為我將我和我老婆的賬號都加入了同一個Mint賬號中才出現的,有些也都是一次性的問題,修改一次就一勞永逸了。以下全部個人總結,如果大家有什麼好方法或者還有其他認為的缺點歡迎補充。

1.無法區分Amex的主副卡。我把所有卡都放在一個Amex賬戶里,結果就是加進Mint後,副卡也會像主卡一樣被顯示,並且副卡上的消費也都會再算一遍,你的總賬也會因此而混亂。而假設你有一張主卡的ED和別人給你的一張副卡的ED,你無法區分哪張是哪張因為它們都顯示一樣的名字。

2.Mint自帶的取昵稱功能不太好用。由於我將我和老婆兩個人的賬號都加入到一個Mint來管理,再加上缺點1,導致我必需要給這些賬戶取昵稱,然後發現了Mint的昵稱功能真的很一般。你可以點進每一張卡看明細,但是你不能在明細頁面改昵稱。你需要到Settings頁面里去改昵稱,然而此時你卻無法看到明細不知道哪張是哪張。至少我試出來的唯一方法就是開兩個頁面,一個頁面是settings,用來改昵稱,另一個頁面是Overview。然後改一張卡的昵稱,刷新Overview頁面來看哪張卡被改了(如果正好多張balance相同,還需要進入明細頁面確認)確定對應關係以後再將該卡改為正確的昵稱。如此往複直到所有卡的昵稱都改對為止。而且即便你修改了昵稱,在Upcoming Bills里仍然看到的是卡本來的名字並非昵稱。

3.交易分類不準。商家太多,這點確實很難以做好。首先要承認,大多數商家還是比較準的,而且你也可以手動修改不對的分類。但還是有些問題讓Mint無法克服。同樣的商家在不同次交易,不同銀行,不同交易通道(V/M/A/D)的名稱可能不同,也就是你手動修改了一個商家的分類,並且要求Mint將以後的同商家也劃為該分類,下一次交易可能還是無法被Mint正確識別。不過總的來說還行吧。記得手動修改的時候一定要勾選上Always Rename。

4.對於還款情況沒有涉獵。這是一個最有用的功能,但好像市面上還沒有任何一個平台做到,不知道是有什麼不解的技術難題,大概是怕誤導用戶從而承擔風險吧。Mint無法告知你是否已經還了賬單,也不能告訴你接下來還需要還多少錢。比如你出了賬單,欠了1000,之後還了500,Mint是不會告訴你你還需要還500就行了。它還是提醒你,你的1000的賬單要due了。就算你把這1000還清了,Mint也不會告訴你已經還清無需再還這張卡了,而是依然到了Due前幾天提醒你,你的1000的賬單要due了。怎麼說呢,個人覺得這個缺點讓它的賬單提醒功能效用性少了一大半。

5.Amex的卡如果是0 balance,那就不會刷新,下一次的Bill提醒就還是之前一個月的balance,這一點非常討厭。比如我做完開卡就丟在抽屜里的渣金和渣綠,每個月的due一直都是1000而不會刷新成0。

6.如果你卡上有credit,也就是銀行欠你錢,在mint里還是會算成debt。

4. 使用小心得

1. 如果喜歡倒騰錢(MS),可以將MS類的消費手工標為Transfer,這樣就不會干擾你的實際消費的Trends。有時候信用卡還款也沒有正確歸類,算在消費支出里,也可以用此法修正。

2.手動修改交易分類的時候,勾選上Always Rename來一勞永逸的修改這個商家的分類,這個操作不僅對將來的交易有效,同時也會修改之前所有的同名交易。

3.如果Paypal里不怎麼放錢,盡量別加了,因為用信用卡通過Paypal付款,會導致交易明細里有重複2筆交易,一筆在Paypal,一筆在信用卡。

4.先自己在每個銀行的網銀里將每張卡都改成自己想要的昵稱(Nickname),再去Mint關聯該銀行賬戶,Mint就會成功使用該卡的昵稱。否則就算在Mint里自己修改昵稱,也無法正確顯示在Upcoming Bills里。這一點對Chase尤其重要,不在Chase賬號里改昵稱,所有的卡都叫Credit Card,沒有區分度。如果已經關聯的朋友可以先取消關聯,去銀行賬戶修改好昵稱以後,再重新關聯Mint來獲得正確的昵稱。

5.將不需要的賬戶隱藏(Settings -> Hide),比如隱藏Amex的副卡。再比如我和我老婆共享一個Discover Savings賬戶,但是是分開的兩個checking,Savings在兩人的賬戶里都會顯示,但其實就是同一個。將兩人的Discover Bank賬戶都加入Mint以後,會顯示2個Savings,這裡就需要隱藏一個。

5. 和其他類似產品的比較

Personal Capital 也是類似產品,不過更加側重於包括投資在內的財富增長。Mint 則是更擅長對支出的統計。

6. 總結

Mint的界面總體來說很清楚,這裡就不贅述如何使用這個網站了,大家可以自行嘗試,把玩這個網站,各種功能確實還是挺多的。當然每個人只需要各取所需就行了。對我來說我覺得我能看到我的總資產,看到所有信用卡賬單和due的情況,我已經非常滿意了。個人瞎猜測,感覺Mint可能被大公司收購了以後處於一個比較尷尬的境地,導致它有那麼一點點虎頭蛇尾,細節上還有一些可以完善的地方的。如果以後有更適合的,超越Mint的存在,我也會在自己使用過後向大家推薦的。


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