美帝信用卡剁手指南(2)——入门卡

logo-vertical-zh

上一篇里主要说了些很基本的东西,这一篇才真的是剁手的开始!申申申!买买买!剁剁剁!

1. 入门卡选择

我在第一篇里已经说了,当你有第一张信用卡后,你的信用记录才开始积累,无论你有没有SSN。因此第一张卡的选择很重要,他是你信用记录的开始,你不能关掉它(至少我强烈不建议关第一张卡)。但同时因为你的信用记录完全是白板,你的选择又会大大受到限制。一般来说就以下几种选择:Discover,大额存款砸一张出来,Citi 学生卡,以及 Secured Card。

1.1. Discover It

无信用记录新手都很容易办哦~这是一张返现(cash back)卡,大家可以戳链接了解卡片特点等等。

然后拿到的返现有什么用呢。当然你可以直接用来充在卡里面直接当做statement credit,或者让他们给你寄check你存到其他银行去。不过更高价值的用法是去换gift card,在Discover自己的网站上换的话经常可以用$20换到$25的gc,或者$40->$50的gc,还是升值了不少的。

而且值得一提的是Discover的price protection很不错,已经有人用它成功实现了黑五提前抢货了:先用正常价买一个,然后等黑五降价了要求price match。

那么说这么多好处,这张卡有啥缺点呢?不仅有,还是一个很致命的缺点:额度太抠门!!!基本上第一张卡是这张卡的,额度都只有500或者750,连个肾6都买不下来。虽然一般可以在出6个statements后自动涨一次,但也就是500->750,750->1000这种。不少人用了两年这卡还是只有1k左右的额度,要求提额度可能还会HP一次。不过也不用太担心,等半年、一年后,你就可以放开手申请其他额度会更慷慨的卡了!

1.2. 拿钱砸:Chase Freedom & BoA 123

简而言之就是去银行开了checking account后,存一堆钱(至少10k),然后找banker要求开信用卡。这一招在BoA和Chase比较管用。对BoA来说,一般用钱去砸他们那张cash reward,简称123。对Chase来说,一般是去砸Freedom。

在这里我多说说Freedom。无年费神卡之一。

因为可以用钱砸,所以也有人第一张,或者最开始的几张卡之一就是它。一般来说,当你有大额存款去申请的时候,banker会给你开一张special consideration form,会大大有助于信用白板或者短的人拿下这张卡。本来以前这招对没SSN的也管用,但是最近Chase刚刚改了政策,不再给没有SSN的申请办理special consideration了。

对于想正常申请Freedom的,我建议有9个月信用历史了再去,这卡还是有一点门槛的。

1.3. Citi 学生卡

可以参考《Citi ThankYou Preferred Card for College Students 信用卡简介》。

1.4. Secured Card

押金卡。就是事先存一定的保证金在银行,然后银行可以给你一张卡,用一段时间之后可以取出押金转为正常的卡。押金卡其实用来开始积累信用是个还行的选择了,因为好些人可能在Discover上碰了壁,然后现在Chase又不给没SSN的人办special consideration了。

开Secured Card的话,我比较推荐BOA和Capital One的押金卡。其他银行的也有,但毕竟这两家大一点。值得提一下的是,BOA的123和押金卡无SSN也可以办。但考虑到很多卡现在没有SSN依然不好申,所以强烈建议没有SSN的同学还是想办法去整一个,食堂打打工,扫扫地都成。

最后也再提醒一次,第一张信用卡别随便关,押金卡的话好好用个一年半载要求转卡就行(转卡不影响信用记录)。

2. 拿下高额度的捷径——运通

拿下了第一张,或者运气好点,两张卡之后,就别想太多了。这个时候就只需要干一件事,好好建立信用记录。很简单,做到两点就好:按时还款,保证低utilization rate(<10%)。刚起步因为cl有限,为了保持低util rate,只能不停还款,这没有办法。等老老实实用了半年的样子了,就可以开始下一步申卡了,在这里我强烈建议先申运通(American Express)的卡。至于为什么?主要有两个原因:

  1. AmEx批卡非常水并且额度很可能给的非常慷慨!
  2. 第一张AmEx很容易查到有非常好开卡奖励的offer

第一点,为什么需要高额度呢?因为额度高了之后,你就不需要再特别辛苦的不停还款保持低utilization rate了。并且银行在发一些高等级的卡时(比如Visa Signature卡,VS卡起步cl为5k),如果你的信用记录上没有一张高额度卡且其历史也够长,那么你拿下这些卡就会很困难。

第二点,大家可以移步《如何找到AmEx卡好的开卡奖励》一文。我们强烈建议大家在搞到好offer之后再申请运通的信用卡。

那么有人可能就会问了,既然本来就没有高额度卡,那么运通凭啥一下就给你额度很高呢?确实不少人第一张AmEx卡也就2k 3k的额度,离VS的5k要求还很远(不过有些人第一张AmEx卡就直接上10k了,我的第一张AmEx给了7k,当时给吓哭了),但我接下来要讲的一点会更让大家明白为啥这时候需要一张AmEx的卡:起步额度低不可怕,运通有逆天的3x Credit Limit Increase(CLI)政策。

这个政策很简单暴力,等你开卡61天时,在收到卡之后(最好使用上一两个月之后)你可以要求涨一次额度(是soft pull),并且很大可能可以直接涨到原来额度的3倍,起步3k一下就9k了,是不是很爽?这个具体操作方法这篇文章里有详细的介绍。

如何要求提额度呢?很简单,在网银页面,点击available credit右边那个小问号,下面那个request credit line increase就是了。在提额度的页面要看清楚是让让你填increase xxx还是increase to xxx,填错了可就惨咯。所谓的3x就是说在这里你可以要求把额度提升到本来额度的三倍。但需要注意一点,AmEx对个人在他家的额度和卡的数量有限制。个人最多拥有4张credit cards(不包含charge card),并且当单张额度达到25k或者总额度达到34.5k时,运通很大可能会要求一次financial review,就是说需要验证你个人的财政状况,要查你的税表,证明你在申请卡以及提额度的页面填写的年收入是没有虚报的。在FR期间,你的卡都没法用,而且没通过的话轻则降额度,重则咔嚓账户。所以一定要想清楚自己想提升到多少,如果本来就有>5k的额度了,我个人建议提到10k-20k就差不多了,一是避开单卡25k的限制,二是得给以后撸他家其他卡留点额度空间是不。

在你开卡之后,运通会不定时的soft pull你在Experian信用局的报告,并以你要求提额度之前最近一次sp的结果来判断你是否能秒过提额申请。拿到卡之后最好还是老老实实用卡,按时还款,保持低util rate,也尽量别在这段时间内申请信用卡。我见过因为还在申其他卡hp略多导致cli被拒的例子。

只要你没干出格的事,3x CLI通过概率非常非常大。如果不慎没有秒过,系统会给你一个7-10天给答复类似的信息,此时不要着急,耐心等待几天,没有通过的话等段时间再申请就是,一般来说不会HP你的。

在一次提额成功后,下一次申请CLI的期限是6个月。并且下一次cli依然可以3x,只要是在AmEx限制的额度范围内。

那么说了这么多,到底用哪张卡来入运通的门呢?刚才不是才教了大家怎么查大offer的嘛~就申请那些有大offer的卡吧!申请时可能会遇到的问题,大家或许能在《Amex常见问题解答》中找到答案哦~


附录

本系列文章列表:

  1. 基础信用知识入门
  2. 如何选择入门卡
  3. 常见卡介绍及组合,包括买菜饭卡、航空卡、酒店卡
  4. 一些杂项,比如避开银行红线以免被咔嚓

分享至社交网络

若喜欢本文,别忘了给个五星好评哦!

[Total: 3   Average: 5/5]
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser's responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.