换汇时请一定要避开美国的银行,汇率太坑!

在美国生活,有一个生活小常识希望大家铭记在心:换汇时,请一定要避开美国的银行,汇率太坑!稍微展开一点:一定要避免由美国的银行换汇,不论是转入还是转出美国,都一定要汇美元 (USD) 而不要汇其他货币;当你需要其他国家货币的现金时,也尽量不要在美国的银行换钱。

1. 从美国往其他国家和地区汇款

从美国往其他国家和地区汇款,请一定要选择汇 USD,而不要选择汇当地货币!你的收方账户即使没有存 USD 的功能也不必担心,该收方银行会自动按照现汇价给你转换成当地货币的。在《美国向中国汇款示例:BoA 网银汇款》一文中我们就讲过,这里贴过来再强调一遍:

(从美国往中国汇款时)选货币种类的时候,切记一定选择美元(USD无论网页(或者banker,如果你在branch里找banker帮助办理的话)说当地货币有多大好处,哪怕说的天花乱坠,彗星撞地球的好,也不能选人民币,必须选美元。 

原因如下:如果你选了人民币,Bank of America就会帮你直接换成RMB汇款,但是这个汇率可不是中国公布的汇率,比如中国公布汇率在6.6的时候,这个汇率也就6.4-6.5顶天了,这里你被坑第一回;换了以后,Bank of America会发现人民币不是国际汇款货币,要想国际银行间汇款,只能汇美元,然后你的人民币又被换回美元,汇率依然坑,大约收你6.7-6.8,这里你被坑第二回;汇到中国以后,因为你要求的人民币,中国接收行直接把美元再换回人民币,这里汇率一般是中国官方汇率,不太坑。总之,最终会被坑走5%左右的钱。

一般来说,其他国家/地区的银行都有美元账户,最好的方法当然是美元直接汇到接收方外国的美元账户。如果需要当地货币,外国银行都有当地货币和美元的汇率牌价,这比美国的汇率要好的多的多。如果图省心或者美元数量很小,可以直接网上兑换成外币。如果想要更好的汇率,可以给大家两种操作手法:

  1. 直接去银行谈判。换汇其实和去菜场买菜一样,是可以和银行negotiate的。先自己查好中间价,然后想一个合理的比中间价低的价位,问银行是否同意兑换,一般只要你的美元数量足够大,很多时候当地银行是乐意兑换的,如果银行不同意,可以把汇率再降低一些,总之就是讨价还价。
  2. 如果银行给的汇率还是不满意,可以用现金/支票/汇票的方式把美元取出来,直接拿到当地的私人换汇机构兑换。这些机构的汇率往往比银行要还要好上很多,如果美元数量足够大,那换汇价格可以做到无限接近中间价。这样一波操作,可以做到几乎无损的兑换外币。

2. 从其他国家和地区往美国汇款

这一情况对中国大陆的银行来说,其实没什么选择,因为你在中国的银行往美国汇款的时候,只有 USD 这一种选项,毕竟人民币不是国际结算货币。

不过对于其他国家和地区的银行而言,通常你会有两种选择。以香港为例,假设你有一笔港币 (HKD) 需要汇到美国最终变成 USD 使用。这时你在香港的银行会有两种选择:

  1. 在香港的银行换汇,换成 USD 之后发送 USD 到美国;
  2. 在香港不换汇,直接发送 HKD 到美国,然后美国的账户没有存 HKD 的功能,所以这笔 HKD 会自动由美国的银行转换成 USD 存入。

不要以为这两种方案没啥差别,实际差别可能高达5%!大概这是因为美国没有现钞和现汇的区别,所有 USD 之外的货币都视作现钞,因此汇率特别坑。一定要选择方案1,一定要发送 USD 到美国,一定要避免由美国的银行换汇!

3. 去其他国家和地区旅游需要外币现金

例如生活在美国,想去墨西哥玩一趟,那么需要备一点墨西哥比索 (MXN)。

对于这种情况,最佳选择是使用全球 ATM 取钱0手续费的 Fidelity Debit Card 或者 Charles Schwab Debit Card,直接到墨西哥的 ATM 上取现金,取出的现金自动就是当地货币例如 MXN 了。ATM 取钱时的汇率,和使用信用卡在国外消费的汇率相同,与Google搜出来的汇率几乎没有区别。

与之相比,如果是在美国的银行提前换汇,很可能会因为换汇损失10%左右!这里有一个Chase换人民币的实测数据,见《出国取钱神卡 Charles Schwab 和 Fidelity 汇率实测》。另外一个实例是,有个朋友近期在银行换 MXN,1 USD -> 17.50 MXN,但此时Google的汇率是 1 USD = 18.95 MXN,汇率损失约为8%!若是在中国的银行,按现钞价也没有汇率损失这么高的。

如果你没有 Fidelity Debit Card 或者 Charles Schwab Debit Card 而又马上就出美国了,那恐怕还是在美国银行提前换了好,因为机场的汇率恐怕只会更坑。不过说起来,只是出去玩几天的话,现在这个世界能刷信用卡的地方还是绝大多数,现金是不需要准备太多的,所以哪怕是10%的汇率损失也认了就好。

总结

其实很简单:一定要避免由美国的银行换汇,不论是转入还是转出美国,都一定要汇美元 (USD) 而不要汇其他货币;当你需要其他国家货币的现金时,也尽量不要在美国的银行换钱。

P.S. 关于换汇,Colin 的《换汇避坑小科普:现钞与现汇的区别》也非常值得一读。


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