如何和银行搞好关系【新生特辑】

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申卡主要看啥呢?信用分数?错了!其实是~~~看脸!

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哈哈哈开个玩笑。申卡当然得看你的信用分数和信用报告,然而还有一个很关键的因素,就是你和银行之间的关系。我们在其他很多地方也都提过了,有的银行,尤其是Chase和Amex,非常看重你和他们之间的关系。如果你能在入门后一直保持良好的关系,那么之后再申他们的卡真的是非常顺畅势如破竹飞流直下三千尺钱花到剁手!这也是为啥我们也会尽量推荐一些比较容易申到手的卡,毕竟先入门了,和银行建立了关系,以后就很好说话了,而入门卡就不要太在意各方面的福利了。

那么哪些方法会有助于帮你和银行建立良好的关系呢?

1. 在银行存钱

银行都爱钱,你只要愿意存钱,他们自然就会对你好…存了钱之后办卡便容易的例子真的是满大街都是了,差不多所有的银行都是见钱眼开:

  • Chase有超过1w存款可利用special consideration申请卡,有效降低了申请难度。超过25w成为Private Client之后据说能直接给你批一张Palladium。
  • Bank of America有一定存款的话,无信用记录无SSN都可以拿下123这种卡的。随着存款增多,还会给你额外的返现。

除了存款,你要是经常和银行的工作人员打交道,尤其是有一个和你关系很固定的柜员的话,也是非常有好处的。Banker可以帮你解决很多疑难杂症,小到帮你waive wire transfer fee,中到帮你打后门电话argue(有的甚至直接帮你overwrite给批卡了…),大到能把你从小黑屋里拉出来….不过,人家有这个权利,不代表就一定会用在你身上啊…这个确实得看你的口才以及与banker的关系了,但总之有一个关系良好的banker绝对是能帮你忙的。

除了固定的存款,银行也很喜欢让你把direct deposite给设置过去,不少checking account免月费的条件不就是设置DD嘛~以及有了DD,也可以成为一个打后门电话时的理由,规律的资金收入在审核人员看来绝对是加分项的。

不过存钱千万别存黑钱啊~是不是黑钱很多时候不是你说了算,是银行说了算哦,尤其是Chase…我们在《如何防止Chase杀全家》中也说了,大额存款最好避开Chase…

2. 按时还款

按时还款不仅是帮你涨信用分的基础,也是和银行打好关系的很重要环节。一直能保持全额还款在银行看来,说明你是一个很可靠的用户,他们也愿意给你批更高的信用额度。就算不能全额还款,至少按时还上Minimum Payment。

切记不要还款给用了余额不足的Checking Account,有Returned Payment算一个很大的污点了。还款前一定要确认还款的checking账户钱是够的。

这里的按时还款虽然只针对了信用卡,但你要是有使用银行的贷款之类的,按时还贷当然也是会有用的~

3. 多用卡

美国刷卡手续费很高,所以你多用卡,金额刷的多刷的勤刷得卡都磨花了,银行是最开心的!当然我们不是怂恿大家去盲目消费,而是指尽量能刷卡的地方就刷卡,银行流水有了,你的Rewards也有了,双赢的事儿啊~

4. 不要滥用福利

信用卡除了提供的各种点数、返现回馈,还自带了不少的福利,比如租车保险、延长保修这类的。这些福利是给大家在需要的时候用的,不是给你编造理由去用的。有的人根本没掉东西,却谎称自己东西被偷了,遇上银行宽松的,确实不怎么查就给你把钱补回来了…赚得钱是小事,良心没了是大事,而且一旦被发现了绝对是进小黑屋的。

5. 不要拿完开卡奖励就关卡

不少年费卡都有丰厚的开卡奖励,不少人眼一热就上了。等刷完了才发现哎呀有年费啊(当然不少卡第一年是免年费的),于是就想着做完开卡奖励就关卡,何必呢…第一年时间那么长呢,偶尔拿出来刷一刷,快到收年费时再考虑呗~我也见过因为拿完开卡奖励就关卡,结果银行在接下来的一两年内就真的是不给他批卡了,虽然只有零星的个例,但确实表明这种风险还是存在的。开卡奖励我们当然是要的,然而也别眼里只有开卡奖励。

其实现在银行为了防止这种现象,已经纷纷出台了各种限制措施。比如Chase都已经明确写出了,如果感觉你是一个只靠反复开关卡来获取奖励的,那么他们不会考虑给你批卡(当然这一条目前执行力度不强)。Citi是18个月内开过或者关过的卡,你都没法再拿奖励。Amex更是直接说一张卡就能拿一次…所以既然都开卡了,老老实实用上一年吧,快收年费了再去和银行唠唠嗑。

6. 常见误区

1. 主动交利息可以和银行打好关系

没什么卵用…虽然利息确实是银行收入的很大一块,但这和银行打好关系没什么用…你多刷卡就能让他们多赚很多了,能不交就别交。如果你一直都是全额还款,有一天突然开始交利息了,银行说不定该反过来担心你是不是还不起钱了…

2. 用了信用卡就立马还款

这招仅适用于刚起步时,信用卡额度低,一不小心就会刷爆,因此才需要不停还款。等信用额度上来之后,就没必要频繁还款了,更与“银行的关系”之间没什么关联,你保证好出了账单之后能全部还上在银行看来就很好了。


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