Citi 是不是通過要求完成消費任務才讓refer的手段,避免了發1099-MISC稅表?

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這段時間,各大銀行都開始紛紛給refer獎勵發1099-MISC稅表,比如 AmEx, Chase, Discover。Citi 其實去年也開始可以refer了(targeted),但是至今貌似還沒有人收到Citi發的稅表。今天DoC發了一篇文章做了一個猜想我覺得很有意思:Citi 是不是通過要求完成消費任務才讓refer的手段,避免了發1099-MISC稅表?

分析這個猜想之前,我想先科普一點點背景知識。大家有沒有想過,為啥信用卡的開卡獎勵我們從來不需要交稅的?這實際上是IRS在早些年做的一個裁決:信用卡消費賺到的點數或者返現,算是rebate,不算income,所以不需要交稅。有了這樣一個裁決之後,銀行的信用卡開卡獎勵就更加標準化了:都是必須消費滿xxx才給yyy點數。即使是 Barclays AA Aviator 這種拿開卡獎勵只需要消費一筆的卡,也不是開卡直接送里程而是必須有這麼一個消費要求,這樣才能讓大家不用交稅。與之相對的,各種銀行的Checking或者Savings賬戶的開戶獎勵,基本大家都是要吃1099-INT或者1099-MISC的。這種不需要消費就能獲得的獎勵,都被歸類做income了所以需要交稅。

估計今年IRS就是發現,AmEx Chase 等銀行,一直在用refer獎勵的支出來抵公司收入,卻一直不要求用戶交稅,很不合理。雖然這也是信用卡點數,但畢竟(大多數銀行的)refer獎勵沒有消費要求,還是沒法被算作rebate的。

有了這些背景知識,就會發現這個關於Citi的猜想比較靠譜了。Citi 是2018年才開始允許一部分人refer的,而且Citi這個refer的機制很特別:要求你首先要完成一定時間內消費滿xxx金額的任務,才可以refer別人並獲得獎勵。這樣Citi大概就有充足的理由向IRS解釋,這種refer獎勵也是一種rebate,而不是income。

其實這些銀行給大家發稅表,都是有成本的,銀行肯定不希望這麼做(不然前幾年早就會發了)。所以,如果Citi的做法真的可以避免給用戶發稅表,那其他銀行是否會在接下來的幾年內跟進呢?我覺得還是有可能的,拭目以待。


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