Citi 是不是通过要求完成消费任务才让refer的手段,避免了发1099-MISC税表?

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这段时间,各大银行都开始纷纷给refer奖励发1099-MISC税表,比如 AmEx, Chase, Discover。Citi 其实去年也开始可以refer了(targeted),但是至今貌似还没有人收到Citi发的税表。今天DoC发了一篇文章做了一个猜想我觉得很有意思:Citi 是不是通过要求完成消费任务才让refer的手段,避免了发1099-MISC税表?

分析这个猜想之前,我想先科普一点点背景知识。大家有没有想过,为啥信用卡的开卡奖励我们从来不需要交税的?这实际上是IRS在早些年做的一个裁决:信用卡消费赚到的点数或者返现,算是rebate,不算income,所以不需要交税。有了这样一个裁决之后,银行的信用卡开卡奖励就更加标准化了:都是必须消费满xxx才给yyy点数。即使是 Barclays AA Aviator 这种拿开卡奖励只需要消费一笔的卡,也不是开卡直接送里程而是必须有这么一个消费要求,这样才能让大家不用交税。与之相对的,各种银行的Checking或者Savings账户的开户奖励,基本大家都是要吃1099-INT或者1099-MISC的。这种不需要消费就能获得的奖励,都被归类做income了所以需要交税。

估计今年IRS就是发现,AmEx Chase 等银行,一直在用refer奖励的支出来抵公司收入,却一直不要求用户交税,很不合理。虽然这也是信用卡点数,但毕竟(大多数银行的)refer奖励没有消费要求,还是没法被算作rebate的。

有了这些背景知识,就会发现这个关于Citi的猜想比较靠谱了。Citi 是2018年才开始允许一部分人refer的,而且Citi这个refer的机制很特别:要求你首先要完成一定时间内消费满xxx金额的任务,才可以refer别人并获得奖励。这样Citi大概就有充足的理由向IRS解释,这种refer奖励也是一种rebate,而不是income。

其实这些银行给大家发税表,都是有成本的,银行肯定不希望这么做(不然前几年早就会发了)。所以,如果Citi的做法真的可以避免给用户发税表,那其他银行是否会在接下来的几年内跟进呢?我觉得还是有可能的,拭目以待。


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