【番外篇】加拿大 AmEx Membership Rewards 攢點介紹【2020.5更新:白金開卡降到25k,普通消費4倍,旅遊8倍,吃飯12倍返現!】

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大家應該對美國版的AmEx MR點數非常熟悉了,本博客有MR攢點方法MR點數使用兩篇很好的文章。今天Colin來給大家介紹一些加拿大AmEx Membership Rewards的介紹,方便本博客部分加拿大讀者。本文為加拿大MR攢點介紹,下篇為加拿大MR點數使用介紹。註:本文所有$均為加幣,不是美金。

1. AmEx Membership Rewards卡介紹

簡單的說,加拿大版現在公開發行的AmEx MR卡有5張: 個人白金商業白金個人金卡商業金卡以及Cobalt卡。前四張為簽賬卡,最後一張為信用卡。

加拿大AmEx個人白金卡

申請鏈接:加拿大AmEx個人白金卡

【2020.5更新】MR雙倍累積和雙倍兌換依然在,但是新開卡降到了25,000MR,價值$500。之前價值$1400的逆天開卡獎勵實在不可持續。疫情期間所有信用卡的開卡消費時間延長三個月,新用戶有六個月時間完成開卡消費,還是非常厚道的。

【2020.4更新】加拿大AmEx個人白金卡突然允許用戶以2 cent的價值兌換cash,加拿大MR的價值瞬間拉大到2 cent!開卡獎勵的7萬分也變成了現金價值$1,400CAD。

同時從從2020年4月21號到7月20號,所有普通消費都給雙倍MR,旅遊消費4倍MR,吃飯消費6倍MR;等價於所有普通消費給4倍返現,旅遊8倍返現,吃飯12倍返現!!!堪稱第一神卡!!!

You will earn three additional points for each dollar charged at restaurants, quick service restaurants, coffee shops and drinking establishments in Canada (for a total of six points). You will earn two additional points for each dollar spent on travel services or travel bookings including air, water, rail and road transport, lodging and tour operator sales, but not including local and commuter transportation (for a total of four points). You will earn one additional point for each dollar spent when the merchant code is not in an eligible category, using a payment account or service of a third party, a card reader attached to a mobile phone or online retailer that sells goods of other merchants or the merchant category is otherwise not identified (for a total of two points).

根據實測兌換額度不限制,可大可小,不過最多兌換當前卡上balance的額度(不能把balance兌換成負的),比如我現在balance是$1,009.57,那麼我最多兌換50,479MR也就是$1,009.57。

加拿大個人白金有重大改動。任何消費1.25MR變為了旅遊3MR,境內吃飯2MR,同時變為金屬卡。這個改比可以說有利有弊,利在於對於旅遊和吃飯類的獎勵,不過在Cobalt卡存在前提下,可以說有點雞肋,不過改為金屬卡可以說是逼格上了一個台階。同時喪失了普通消費1.25MR的福利後也讓大家對普通大額消費使用這張卡興趣大減。

  1. 開卡獎勵25,000MR。3個月內消費$2000獎勵25,000MR。疊加雙倍返現等值現金為$500。所得MR可以1:1轉Aeroplan和BA也可以5:6轉萬豪。
  2. 年費$699第一年不免。考慮到旅行報銷,第一年等效年費為0。(第二年的credit如果關卡會被收回)。
  3. 卡片為金屬卡,是加拿大AmEx第一張金屬類卡片。
  4. 任何消費每刀1MR,考慮到匯率因素,在轉點Aeroplan和BA時,加拿大白金的返點能力是美國白金的1.3倍。
  5. 旅遊類相關消費每刀2MR, 加拿大境內吃飯類(不含food delivery)消費每刀3MR。
  6. 休息室福利:基本上和美國白金卡一模一樣,涵蓋PPS,Delta Sky Club,AmEx Centurion三部分。要注意的是加拿大白金附送的PP卡只能帶1位同行客人而美國的可以帶2位同行客人。Delta休息室不可以帶人,AmEx Centurion可以帶2人,這些和美國白金都一樣。
  7. 每年$200 CAD的旅行報銷(Anniversary,不是Calendar)。這點加拿大版白金比美國白金給力,只要通過AmEx Platinum Travel Centre預訂旅行,不管是機票還是酒店都可以報銷。實際操作推薦報銷機票,因為酒店通過AmEx Travel Centre預定是不能拿到SNP(積分和定級晚數)的。如果實在懶得網上預定,直接撥打卡後電話預定機票也照樣可以報銷。而且經過實測,給他人預定機票也是可以拿到這$200 Credit的。
  8. 酒店高級會員:萬豪金卡Hilton金卡Raddison金卡。雖然失去了雅高和Fairmont的福利,但是最近加拿大白金又新增了香格里拉翡翠會員。理論上香記翡翠可以直接match到新加坡航空的銀卡哦!
  9.  租車公司高級會員:Hertz金卡Avis Preferred等高級會員身份。
  10. 多倫多機場YYZ待遇:安檢時候可以使用YYZ的優先安檢通道,可以免費使用valet service以及15%的停車優惠。在高峰時期優先安檢還是非常有用的。要注意這項福利只有在YYZ才有,溫哥華YVR,蒙特利爾YUL以及渥太華YOW的優先安檢通道只開放給Visa Infinite Privilege持有者使用,AmEx白金卡是無能為力的。
  11. Preferred Golf Membership:有房型升級,延遲退房等優惠。
  12. Fine Hotel Resort等等大家以及非常熟悉的酒店福利。本博客對FHR有詳細的介紹
  13. 有很多額外的保險,最突出的三點是免費省外15天醫保,免費租車保險以及保額高達$1000的Trip Delay Insurance。要注意的是,加拿大AmEx雖然有Trip Delay,但是無法通過只付稅費的方式獲得保險,必須全額支付的機票才有Trip Delay Insurance;而TD和CIBC的Aeroplan類信用卡是可以賠付Aeroplan里程票的Trip Delay的。

總結:疫情下開卡獎勵雖然不再那麼逆天,但是個人白金卡第一年等效年費為0攢點和返現能力逆天,不愧為加拿大福利最好的卡。對旅行有大量需求的話,不妨長期持有。

加拿大AmEx Cobalt信用卡

申請鏈接:加拿大AmEx Cobalt信用卡

這張卡是2017年AmEx推出的新產品,也是現在加拿大AmEx唯一的非Charge類MR卡。可惜的是,這張卡的MR不能轉航空里程,只能轉萬豪/SPG酒店或者當作返現類來兌現。

  1. 開卡第一年內每個月消費滿$500可以拿到2,500MR的Bonus,總共30,000MR。在2020年7月1號之前申卡,如果開卡三個月內在amazon.ca上消費滿$50就再給$2,500MR,合計32,500MR。要記住這個MR只能轉酒店不能轉航司。32.5k MR等價於39k萬豪點數。
  2. 月費$10,等價於年費$120。副卡沒有年費。
  3. 吃飯(包括外賣)和買菜每刀消費可以拿到5倍MR!旅遊和加油可以拿到2倍MR。因此等價於吃飯和買菜每刀可以拿到6點萬豪點數(也就是兩倍老SPG點數),依然是非常驚人的返現比例。旅遊和加油類別則可以達到2.4倍萬豪點數。聰明的你應該想到了這張卡可以MS噢!比較可惜的是加拿大大量華人飯店和中國超市無法刷AmEx。
  4. 有很多額外的保險,最突出的三點是免費省外15天醫保,免費租車保險以及保額高達$500的Trip Delay Insurance。要注意的是,加拿大AmEx雖然有Trip Delay,但是無法通過只付稅費的方式獲得保險,必須全額支付的機票才有Trip Delay Insurance;而TD和CIBC的Aeroplan類信用卡是可以賠付Aeroplan里程票的Trip Delay的。

AmEx Cobalt信用卡是AmEx2017年推出的新產品,整體來說是非常值得長期持有的,尤其是逆天的買菜和吃飯返現比例,疫情期間非常適合宅在家裡點Uber Eats,甚至可以吊打眾多美國信用卡了,唯一可惜的是這張卡的MR不能轉航空里程。

加拿大AmEx個人金卡

申請鏈接:加拿大AmEx個人金卡

  1. 開卡30,000MR點數。3個月內消費$1500獎勵25,000MR,加一張副卡再給5,000MR,合計30,000MR。消費所得MR可以1:1轉Aeroplan和BA也可以5:6轉萬豪。如果被個人白金卡加持,等價於600CAD現金。
  2. 年費$150第一年不免,第一張副卡免年費。
  3. 藥店、菜店、加油、旅遊類別的消費每刀可以拿到2MR,其他消費每刀1MR。考慮到匯率因素以及MR的估值,這張卡在上述類別的返現比例高達3.5%左右,可以說是非常值得日常刷的卡。
  4. 有很多額外的保險,最突出的三點是免費省外15天醫保,免費租車保險以及保額高達$500的Trip Delay Insurance。要注意的是,加拿大AmEx雖然有Trip Delay,但是無法通過只付稅費的方式獲得保險,必須全額支付的機票才有Trip Delay Insurance;而TD和CIBC的Aeroplan類信用卡是可以賠付Aeroplan里程票的Trip Delay的。

從2017年9月開始,加拿大版個人金卡第一年不再免年費了,但可以說這張卡依然是非常值得長期使用的卡之一。

加拿大AmEx商業白金卡

申請鏈接:加拿大AmEx商業白金卡

  1. 開卡獎勵35,000 MR點數,需要三個月內消費滿$7,000。所得MR可以1:1轉Aeroplan和BA也可以5:6轉萬豪。
  2. 年費$499第一年不免。年費可以算作公司支出所以是Tax Deductible。沒有個人版的$200 Travel Credit!
  3. 任何消費每刀1.25MR,考慮到匯率因素,在轉點Aeroplan和BA時,加拿大白金的返點能力是美國白金的1.6倍。
  4. 休息室福利:基本上和美國白金卡一模一樣,涵蓋PPS,Delta Sky Club,AmEx Centurion三部分。要注意的是加拿大白金附送的PP卡只能帶1位同行客人而美國的可以帶2位同行客人。Delta休息室不可以帶人,AmEx Centurion可以帶2人,這些和美國白金都一樣。
  5. 酒店高級會員:商業白金只有萬豪金卡,另外在Abercrombie和Kent Villas住宿有優惠。沒有Hilton等另外幾個酒店的高級會員。
  6. 租車公司高級會員:只有Hertz金卡
  7. Fine Hotel Resort等等大家以及非常熟悉的酒店福利。本博客對FHR有詳細的介紹

加拿大商業白金卡可以說是福利縮水版的個人白金卡,因為沒有旅行報銷,所以年費低了不少,除了休息室以外的其他相關福利也要差不少。但是因為年費可以抵稅,所以非常適合開公司的朋友們。

加拿大AmEx商業金卡

申請鏈接:加拿大AmEx商業金卡

  1. 開卡3個月內消費$5000獎勵30,000MR點數。所得MR可以1:1轉Aeroplan和BA也可以5:6轉萬豪。
  2. 年費$250第一年不免。
  3. 此卡可以選個三個Supplier然後在這三個Supplier的消費可以達到每刀2MR,up to 250,000MR。其他普通消費為每刀1MR。Suplier的類別在這裡,有大家熟悉的Plastic,BestBuy等等。

從2018年1月開始,加拿大版商業金卡第一年也不再免年費了。總體來說,加拿大版商業金卡對個人用處不大,普通人可以只擼個開卡獎勵,真正有需要的商戶才值得長期持有這張卡。

 

當然,加拿大AmEx還有個人和商業SPG卡,這裡也作簡單介紹

加拿大AmEx萬豪信用卡

申請鏈接:加拿大AmEx 萬豪信用卡

  1. 開卡三個月內消費$3000可以拿到51,000萬豪點數。
  2. 年費$120,首年不免。第一張副卡免費。
  3. 每刀消費可以拿到2點萬豪點數,在萬豪酒店消費每刀可以拿到5點萬豪點數。因為匯率的關係,普通消費返點能力比美國SPG卡稍強,考慮點數價值和匯率關係返現能力大概在2%左右,依然是非常值得刷的信用卡。
  4. 從第二年交年費開始,每年可以拿到一張等級35,000點數的免房券。這點福利和美國SPG持平。
  5. 持卡就送萬豪銀卡,每年刷滿$30,000送萬豪金卡。相比白金卡直接送金卡,這個福利比較雞肋。
  6. 每年贈送15N的Elite Night Credit,和美國各大萬豪信用卡一樣。
  7. 有很多額外的保險,最突出的兩點是免費租車保險以及保額高達$500的Trip Delay Insurance。萬豪卡沒有省外醫療保險的福利。要注意的是,加拿大AmEx雖然有Trip Delay,但是無法通過只付稅費的方式獲得保險,必須全額支付的機票才有Trip Delay Insurance;而TD和CIBC的Aeroplan類信用卡是可以賠付Aeroplan里程票的Trip Delay的。

加拿大AmEx萬豪商業信用卡

申請鏈接:加拿大AmEx 萬豪商業信用卡

  1. 開卡三個月內消費$3000可以拿到51,000萬豪點數。
  2. 年費$150,首年不免。年費可以算作公司支出所以是Tax Deductible。
  3. 每刀消費可以拿到2點萬豪點數,加油、吃飯和旅行每刀可以拿到3點萬豪點數,在萬豪酒店消費每刀可以拿到5點萬豪點數。因為匯率的關係,普通消費返點能力比美國AmEx萬豪卡稍強,考慮點數價值和匯率關係返現能力大概在2%左右,吃飯、加油和旅遊可以到3%,依然是非常值得刷的信用卡。
  4. 從第二年交年費開始,每年可以拿到一張等級35,000點數的免房券。這點福利和美國AmEx萬豪卡持平。
  5. 每年刷滿$30,000送萬豪金卡。相比白金卡直接送金卡,這個福利比較雞肋。
  6. 每年贈送15N的Elite Night Credit,和美國各大萬豪卡一樣

2. 加拿大Membership Rewards攢點介紹

信用卡開卡

四張charge卡開卡加起來可以拿到70k+30k+40k+30k=170kMR。都換成Aeroplan點數的話,總價值輕鬆超過$3000。AmEx個人白金卡還可以將他們兌現成3,400CAD的現金,輕鬆超過年費價值。Cobalt卡的MR點數不能換成Aeroplan,如果30k開卡換成36k萬豪的話,總價值大概在$380。兩張SPG卡總開卡大約100k 萬豪點數,總價值也大概$1000。

日常消費

疫情之下,AmEx個人白金卡展現了逆天的攢點能力以及兌現能力。日常消費的攢MR的最佳姿勢應該是

如果刷的勤快,一年刷幾萬點MR應該不是難事。甚至可以說加拿大AmEx雖然開卡獎勵不如美卡,但是刷卡回報要超過美國AmEx。

Retention Offer

理論上AmEx對每張卡都會給retention offer,大家如果收年費了不妨嘗試一下要retention offer,Colin拿過好幾次AmEx 萬豪卡卡的Retention Offer。Flyertalk上有個帖子總結加拿大AmEx retention的DP。不難發現,只要刷的多,要到幾千到上萬MR的retention offer並不是難事。

Refer-a-Friend

AmEx個人白金可以Refer。每個Refer可以拿到15,000MR。每年Cap為22,5000MR。這張卡的Refer offer是比public offer高至少10,000MR的,因此還是非常適合Refer的。

AmEx個人金卡可以和AmEx Cobalt卡互相Refer。每個Refer可以拿到5,000MR,每年Cap為75,000MR。

所以如果大家急需AmEx MR,不妨推薦自己的親朋好友吧。


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