【2020.9 更新】現在打 Chase 的 recon 電話的時候會被問 reference number or credit card number，剛申請的時候大家都沒有這個號碼，解決方案就是按0轉人工。
信用卡申請被拒怎麼辦？申請pending (further review)怎麼辦？試試美國銀行們神奇的後門電話吧！
在美國申請信用卡，無論是網申，還是去 branch 申請，遇上不能立即得到結果的情況簡直太平常了。最悲劇的是點完 apply 就直接 we are sorry 啦哈哈~不要心急，坐下來，喝杯茶，翻出電話本，直搗銀行後門！
後門電話，英文 backdoor number 或者 reconsideration line ，顧名思義，指非公開的（或半公開的）銀行客服電話。用戶通過撥打後門電話，可以與銀行信用卡審核部門的人直接取得聯繫，交流、溝通自己的申請狀態，也可以在被拒絕之後要求重新考慮，即是 reconsideration 。有一些客服的許可權比較大，當場就可以做出是否給批卡的決定~所以在美國申請信用卡，學會打後門電話是一項必不可少的技能！
Contents
1. 什麼時候打後門電話
不是立即通過的申請就都可以開始準備打 reconsideration 了，包括 further review 或者直接被 declined ，並不一定得等到出結果，打後門催促申請進度本來就是很合理的做法。
有的時候點擊提交，銀行會顯示 further review ，並給你提供了一個電話，這時候請先直接撥打銀行提供的電話，不用在意我們後面給出來的那些後門電話。如果撥打之後被拒了，那麼再考慮重新打後面給的這些號碼。
一般來說，從申請之日算起的30天內撥打都是對該次申請有效的。有些朋友想等到拒信到了，知道了被拒的詳細原因再作應對準備，也是一種可行之法。
2. 打之前要做什麼準備
因為近幾年各銀行都在縮緊批卡政策，如果是因為被這類政策限制而拒絕，那麼打 recon 可能也無濟於事。所以我們需要先熟悉一下各銀行都是什麼規則，這裡簡單總結一下（詳細內容可以參考這篇文章）：
- Chase：524規則，簡單說就是你過去24個月內有超過5張新卡的話，那一定會被拒的，resonsider也不管用。
- Citi：8天內最多批一張，65天內最多批兩張。
- Amex：每個人最多4張（部分人5張）credit cards，最多10張 charge cards。達到上限的話，如果你願意，一般可以通過關掉已有卡的方式來獲批新卡。如果申請過程中被彈窗，這表示 Amex 不願意給你這張卡的開卡獎勵，原因分析可以參考這篇文章。
- BoA：2個月內最多批准2張 BoA 卡；12個月內最多批准3張 BoA 卡；24個月內最多批准4張 BoA 卡。
如果你確認自己不是因為上述規則而被拒，那麼就勇敢拿起電話打過去吧！沒有打過後門電話的朋友建議先準備一下再打，別客服一問三不知~
- 個人信息：姓名、生日、地址、SSN等。
- 個人信用大概狀況：一共有幾張卡？是不是所有卡都按時還款了？三大局的報告上HP數量如何，尤其是近期的HP數量？
- 個人財政狀況：有沒有高額欠款(一般指statement balance)的卡？在銀行大概都有多少存款？有沒有該銀行其他的信用卡？
- 卡的基本信息：你所申請的卡的特點都有哪些？你為什麼想要這卡？
- 如果已經被拒（或者估計被拒了）：大概盤算一下自己被拒絕的原因，交流時才能夠針對自己的弱點進行說明。
3. 打 recon line 接通後大概的流程
準備好了之後就打吧，打過去基本都會很快接通的：
- 客服會先詢問、驗證你的個人信息
- 客服從系統中pull出你的申請材料
- 你和客服就申請材料進行溝通
- 客服當場給你決定，或者進行進一步審核，可能會繼續向你索要材料
- 最後可能的結果：
- 通過，恭喜！可以找客服問一下能不能要求加急快遞你的新卡~
- 繼續審核，或者補材料，聽從客服指示就好。補了材料之後可以繼續打後門要求加快審核。如果客服一直表示需要時間process你的申請，那麼請耐心等待，不少時候他們雖然有當場批卡的權利，但不見得他們每次都會使用。這並不意味著你就是被拒了，不要想多啦~
- 還是被拒。可以問問客服能不能從該銀行已有的卡中挪額度開卡。還是不行的話，可以選擇等上幾個小時或者一兩天再打！換客服可能會有不同的結果，打了幾次都還是一樣的結果，就不建議再打了，說明你目前的信用記錄確實不足以申請此卡。
4. 可能被問的問題和應對策略，及其他小技巧
在和客服溝通時，對一些可能的問題有一定的準備對提高通過率很有幫助！
1. 為什麼要申請這張卡？
可以多誇一下這卡的好處，比如免年費、福利好、卡面有逼格等等。需要讓客服覺得你是真的需要這張卡，並且會常常使用，長期持有的，千萬不要讓客服覺得你就是只奔著開卡獎勵去的。
2. 近期為什麼這麼多申請？
強調一下你對這卡強烈的desire，沒了這卡就不要活啦！！！哈哈，玩笑一下~然後再重點強調一下自己擁有強大的賬戶管理能力，不會因為申請卡多了就陷入混亂中，而且自己並不存在財政危機。也可以說你想通過不同的卡來分類管理自己的支出等等。總之就是要給人一種「我是卡霸，管幾張卡毫無問題」的感覺！
3. 如果在Chase, Citi, Barclays, BoA已經有了信用卡，申請另外的卡被拒，可以試著問問客服能不能把其他卡的額度挪一些過來開這張卡。此方法並不保證一定成功，但確實幫助不少人拿到了新卡~
4. 盡量表現出你是一個該銀行忠誠的用戶。比如checking用很久了/錢很多，可以提一下。信用卡用很久了，可以說說你一直都有用，而且從來都按時還款。
5. Be nice, be polite. 如果被拒了，或者客服態度實在不好，也不要和客服吵起來，優雅得說一聲感謝，然後掛了再打。特別值得一提的是，就算是打後門電話，客服也沒有義務當場就一定要給你決定。試了兩三次，如果他們依舊要繼續審核，老老實實等就是了。
5. 各銀行後門電話及客服特性簡述
5.1. Chase
Chase: 888-270-2127 or 888-609-7805，查詢申請狀態也可以撥800-436-7927
【2020更新】現在打Chase的recon電話的時候會被問 reference number or credit card number，剛申請的時候大家都沒有這個號碼，解決方案就是按0轉人工。
申請Chase的卡只要不是秒過，就可以準備打這幾個電話了。客服會直接要你的個人信息，然後就跑一邊去審核了，很少問你問題，聽音樂就好了…聽完音樂客服就會給你決定，很多時候就是通過or拒絕，也會有要你補充材料的，聽清楚要求拿著對應材料去branch或者online fax過去就好。
如果是查詢申請狀態的電話，撥打後會要求你輸入 SSN 定位申請，一般來說有以下三種可能的回復：
- Receive decision in 2 weeks: 根據大量 DP 總結，收到 2 weeks 信息過的可能性比較大。但也不是說就一定過，只是說可能性比較大。
- Receive decision in 7-10 days: 根據大量 DP 總結，收到 7-10天信息被拒的可能性比較大。同上，只是可能性不是確定。
- Receive decision in 30 days: 根據大量 DP 總結，收到 30天 信息只是表明還需要進一步審核，目前沒有更多消息可以告訴你。
5.2. Citi
Citi: 605-331-1698，查詢申請狀態也可以撥888-201-4523
以前Citibank基本是沒有電話reconsideration這個功能的，只能寫信，還得再被HP一次…現在Citi在這一點上已經好很多了！以上電話是一個大家俗稱為Citi EO Recon的電話，我親身試驗過可行。
不過Citi的Recon不是像Chase那樣直接當場給你結果的，是由客服把你的申請再發回給一個部門進行人工審核。普遍來說，Citi人工審核比自動系統要松不少，尤其是因為 Hard Pull 過多而被系統秒拒的，人工審核時該項權重會降低不少，被Citi秒據的朋友趕緊試試Recon吧！
5.3. American Express (Amex)
【2022.6 更新】自從 Amex 有了卡槽限制之後，針對卡槽的 recon 有個專門的 senior account specialist 部門，他們的電話是 800-266-1260，工作時間是 9 am -5 pm EST。可能需要打這條線的情況是，你申請後因為卡槽原因被拒，客服幫你關了相應的卡數後，還是不能通過，這是個 IT 問題，就需要後台人工操作。我打過幾次都是留言狀態，不過留言是有用的，他們會有動作。
Amex: 877-399-3083，查詢申請狀態也可以點擊這裡
運通其實對自己真正的後門保護的很好（不要想歪了），一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的，並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。
不過運通批卡水啊！秒過的幾率真的很大，只要不是有其他硬傷（信用報告有短板，或者短時間內申過好幾張Amex卡了），基本都用不上這電話的。
5.4. Bank of America (BoA)
BoA: 877-383-0120，查詢申請狀態也可以點擊這裡
似乎BoA的電話一直在變…如果號碼掛了，請立即告訴我們。BoA是可以直接與有決定權的人聯繫上的，如果是因為被學生只能持有1張卡這個政策限制了，可以多誇誇他們，也試試挪額度這個方法~
5.5. Barclays
Barclays: 866-408-4064，查詢申請狀態也可以點擊這裡
巴克萊會喜歡詳細詢問你各種問題的，一定要對自己的個人情況和信用報告胸有成竹。此外，他們家reconsider很可能還會再 Hard Pull 一次，不過也是會提前告知你，各位自行斟酌~如果網頁查詢顯示沒有結果，可以試試把查詢時輸入的家庭地址郵編改成你申請時填寫的學校郵編。
5.6. US Bank
US Bank: 800-947-1444 or 800-685-7680
8 am – 8 pm Mon – Fri，9 am – 6 pm Sat，周日不開。也可以用來機器查狀態。如果是 pending，他們家不像 Chase 那樣可以線上直接出結果，必須要等24小時。出一次結果以後，被拒才能繼續 recon。
6. Reconsideration 是否會有 Hard Pull (HP)
總體來說，大部分銀行recon時並不會再HP你一次，傲嬌的巴克萊除外…但是，只要是要HP你，都會提前說明的，你不同意，他們就不會繼續。
還有一種可能的情況是：客服告訴了你被拒絕的原因，但是你並不認同，也就是說被拒原因和你信用報告有出入，或者是你等了很久才打後門電話，你的報告上已經發生了一些變化。客服拿在手上的依舊是你申請時他們pull出來的報告，如果你需要讓他們確信你現在的報告上確實不存在拒絕你的那些問題了，那麼你只能授權他們再Pull你一次（可以嘗試換一家信用局pull，避免同一家被pull多次）。這種情況，其實完全就在你自己的掌握了，我並不建議主動授權再pull，等上一兩個月再申一次就是了。