Amex 准备严打撸卡行为(churning)?【更新:T&C中新增 anti-churning 语句】

【2017.07.26更新】今天细心的撸卡者们又发现了Amex的小动作,他们在Gold Delta Skymiles信用卡的Terms & Condition中发现了如下新加入的语句:

If we in our sole discretion determine that you have engaged in abuse, misuse, or gaming in connection with the welcome bonus offer in any way or that you intend to do so (for example, if you applied for one or more cards to obtain a welcome bonus offer(s) that we did not intend for you; if you cancel or downgrade your account within 12 months after acquiring it; or if you cancel or return purchases you made to meet the Threshold Amount), we may not credit the welcome bonus to, we may freeze the welcome bonus credited to, or we may take away the welcome bonus from your account. We may also cancel this Card account and other Card accounts you may have with us.

明确表明了三种行为会受到打击:

  • 获取不是target给你的开卡奖励(感觉这么理解比较靠谱)
  • 12个月内关卡或者降级
  • 通过“先消费,再退货”的方式完成开卡奖励

上述行为可能的后果是:

  • 不给奖励,给了也收回
  • 冻结账户(虽然写的是freeze welcome bonus,但按照之前的做法就是直接冻结你的Rewards账户再慢慢查,卡还可以继续用)
  • 关卡

大概4个月之前,Amex就已经明确表明会对churning game作出反击(见下面的新闻)。但那之后其实动作不大,目前新加入的条款,细想就是之前RAT一直在做的事情。但因为我们申卡是必须要同意各种条款的,因此以后明面上讲部分消费者将处于劣势。

虽然这部分条款是新加的,但过去几个月Amex对付churner并没有太多动作,相反还在一直发加副卡给点数的offer。目前也只有DL Gold卡有这些文字,不知道他们会花多长时间来铺开。相信只要不是作大死的人,博客广大读者所在的群体应该不会被Amex穷追猛打(他们也有人力成本啊,全封了再慢慢查时间和金钱上很大支出的)。而且经过上两次白金100k泄露之后的严打,很多人已经变得非常“老实”了。

H/T: Doctor of Credit


Amex终于又坐不住了?3月8日Bloomberg报道,Amex准备和撸卡的人来干一架了!

不用看原文相信大部分人都猜得到会说:无非就是Amex意识到了有那么一小撮人,一直在做拿了开卡奖励就跑的事儿,现在Amex很不开心,正在制定对策限制这部分churner,要让更多忠实的用户留下来。

AmEx is using analytics to identify and “suppress” gamers, while creating offers that incentivize long-term loyalty, the company said.

AmEx sees an “opportunity to use our analytics and technology to surgically remove gaming and reinvest in higher-quality, more loyal new customers,” he said.

在新闻中,Bloomberg附上了一张Amex近些年的收入表:

图片来自 Bloomberg

可以看到15、16年Amex确实日子不好过啊,尤其是16年还丢掉了Costco这个大蛋糕。在采访中,Amex CEO提到接下来他们将努力实现每年6%的收入增长。

面对这两年咄咄逼人的Chase和Citibank,Amex的高端用户确实被吸引走了一部分,因此他们最近才在想办法提高白金卡的福利:

  • 5x 机票/酒店
  • Uber Credit
  • 金属卡
  • 涨年费

于此同时,其实Amex已经在采取措施反击部分churner了:

  • Rewards Abuse Team (RAT):估计是去年两轮Amex Plat 100k泄露真的把Amex戳痛了,专门成立了一个小组用来抓部分极端行为,比如开卡消费买VGC/开了卡立马就关卡走人等等。效果其实很明显,去年5月很多人的点数都被收回了,感恩节申了100k的很多人都还在被冻结MR点数…

但根据新闻稿的意思,Amex显然不会就此止步,他们还要继续想办法限制那部分撸卡撸得特别狠的人。根据Doctor of Credit提供的内部PPT,Amex明确提到:

  • Address gaming, and reinvest funds in higher quality acquisition offers and channels
  • Suppress gamers across channels and at application

根据读者群早在几个月前的讨论内容,其实Amex已经有部门在详细分析对比每一位持卡人的消费pattern,同时RAT的存在确实有了限制极端churner的作用。按照他们的意思,他们还要在其他地方压制gamers从amex身上获取利益的机会,比如批卡审核更加严格(尤其是识别经常开关卡的人),比如限制Amex offer对这部分人的发放。在过去几年,其实开卡政策Amex本来就已经收紧很多了,once-per-lifetime政策全面铺开,再往下走只能是学Chase或者Citi…

至于打算留下更多忠实客户,很抱歉从最近的Amex白金改版来看,我反正没看出来Amex找对了用力方向。提升福利当然是要做的,但是许多大家呼吁许久但是更实用的福利Amex没有做:

  • 旅行延误险:对手Citi和Chase的高端卡都已经是标配,就算航空升级到5x,很多人还是不愿意刷白金,就是因为没有保险,怕被故意撸保险的人撸秃完全可以加限制措施呗。
  • 酒店5x:这个完全是鸡肋,5x MR换取的是酒店会员福利和攒点。但说不定Amex本来就是target那部分经常在amextravel.com上预定的人,只要他们预定得更多就好,我们不订反正amex没损失。但对手Citi和Chase都不限制酒店预定渠道,其实白金做到无限制3x我相信比5x amextravel效果说不定更好一些。

很多人都在抱怨说最近的白金改进使得他们完全不想留这个卡,说不定这就是Amex本意,不想留就别留了吧,我们反正不需要这些不爱被噱头吸引的客户…至于Amex还有没有更多动作,现在谁说得清楚呢。现在Amex SPG卡前途扑朔迷离,如果真被Chase全拿走了,那又是一大损失,18要实现6%的增长困难重重啊。我们拭目以待吧。

Hat tip to: Bloomberg, Doctor of Credit

 


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