近期申请 Citi Strata Elite 信用卡需注意 4506-C 风险

hypnos      2025-09-05     2025-09-05 11 Comments

1. 概况

近期，Citi Strata Elite 信用卡因丰厚的开卡奖励而备受关注。这个信用卡有两种申请链接，一种是官网标准的80k开卡奖励链接，另一种是100k开卡奖励链接。100k的链接其实是到 Branch 申请的申请人才能拿到和使用的，对于没有去 Branch 的申请人，这种链接就算是黑车链接。

从上周开始，申请到 Citi Strata Elite 信用卡的持卡人很多人收到了 fraud alert，打电话给 Citi，客服就会要求填写 4506-C。而且这个 4506-C 不能在线填写，只能收到 Citi 的信，然后填写之后再邮寄回去。

这里我们根据大家报的 DP，总结一下风险点以及应对建议，供大家参考。

2. 为什么会触发 Alert

根据美卡论坛大家汇报的 DP，我们有这些总结

1. 大部分收到 Alert 的用户是使用100k的黑车链接申请的：但是，因为论坛里的用户几乎都是使用100k的黑车链接申请的，所以这条也不能说明100k的黑车链接更容易触发 Alert；而且，也有几个用户使用了80k的官网链接申请，仍然收到了Alert。
2. 部分收到 Alert 的用户填写的收入超过了自己真实年收入，甚至到了100万这样大的数字；但是，也有几个用户填写真实收入，不到10万，还是收到了 Alert。
3. 作为总结，貌似是否使用黑车链接和填写多大的收入都有可能触发 Alert。具体的规律还需要更多的DP。

3. 触发Alert的表现

触发Alert的表现就是手机App上打开账号会显示如下 Alert：

触发 Alert 之后有如下两种表现：

1. 显示 Alert，但是 Strata Elite 卡仍然可以使用
2. 显示 Alert，而且 Strata Elite 卡已经不能使用，但是别的 Citi 卡仍然可以使用

无论是哪种表现，如果按照提示打电话给 Citi，有下面两种可能：

1. 这个 Alert 只是正常的 Fraud Prevention，一般的 Fraud team 就可以解决，这种情况打电话之后就没事了
2. 这个 Alert 就是要求进一步审查的 Alert：这种情况下，一旦打电话，非常大的概率是立即触发审查，客服会立即让所有 Citi 卡都不能再用，同时寄出 4506-C request

4. 可以参考的应对方案

对于最近申请了 Citi Strata Elite 信用卡的持卡人，有以下几种应对方案：

1. 没收到 Alert 之前：如果是极度保守的持卡人，有没有这个卡都行的，可以立即刷满开卡奖励需要的 $4000 消费，拿到 $200 Splurge Credit，拿到 $300 酒店折扣，然后打电话关卡。
   1. 风险提示：以前 Citi 在开卡 30 天之内关卡，不收年费而且不会 claw back 已经拿到的奖励，但是这次特殊，无法预料 Citi 会有什么后续行为：claw back 奖励？甚至杀全家？
2. 已经收到 Alert 的：已经收到 Alert 之后，就没有办法关卡了，找客服也不能关卡。这个时候，也许这样比较优化：
   1. 一定先不要打电话！！
   2. 任何还可以刷的 Citi 卡（包括 Strata Elite）：尽快刷，满足开卡奖励要求，满足 Splurge Credit 要求，拿到酒店折扣
   3. 所有能做的都做完之后，打电话给客服，触发 4506-C

5. 后续处理猜测

因为这是 Citi 第一次这样大面积审核申请人而且用 4506-C 来验证身份和收入，而且因为这个过程刚开始，甚至可能 Citi 还没收到任何人填好的 4506-C，对于后续，我们只能猜测：

1. Citi 需要多久处理 4506-C？
   1. 4506-C这个表格是 Citi 通过 Equifax 向 IRS request 1040 税表的一个申请表，这个表格的途径是这样的：
      1. Citi 收到 4506-C ->
      2. Citi 把 4506-C 扫描并且给 Equifax（这里假定 Citi 使用 Equifax Workforce Solutions 作为处理 4506-C 的第三方服务商，这样的服务商还有别的几家，Citi 也可能用别家）->
      3. Equifax 通过 IRS IVES 申请调用 1040 ->
      4. IRS 返回 Equifax 1040 ->
      5. Equifax 把 1040 给 Citi ->
      6. Citi review 并做决定
   2. 这个过程中，只有第四步的时间比较可以确定，IRS 收到 IVES request 之后，一般需要1-2周返回 1040；加上其他步骤，再考虑到 Citi 的不靠谱，总的过程（从 Citi 收到 4506-C 开始）可能会在2-4周，再加上路上邮寄的时间，总过程可能需要1-2个月。
2. Citi 处理的结果会是什么样？
   1. 处理的结果应该在这四种之内：
      1. 所有卡维持不变
      2. 卡都还在，额度降低
      3. Strata Elite 卡被关，别的卡都还在
      4. 杀全家：所有卡被关
   2. 但是现在因为还没有任何DP，而且这样的事情以前也从来没有在 Citi 发生过，所以无法预料 Citi 会做出什么样的决定

6. 结论

了解了这个事情的始末，大家要根据自己的情况和偏好做出最合适的选择。

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