凡是有大摩 Morgan Stanley Access Investing 的小夥伴，應該在不久前都收到了一封郵件，標題是 Action Required for Your Access Investing® Account。下圖是這封郵件的部分截圖，大致意思就是這個投資賬戶在 2026 年初將關閉，需要大家在那之前對裏面的投資資產進行處理。
開過這個賬號的朋友們應該都知道，這個賬號是比較早的時候，為了開 Morgan Stanley Amex Platinum 聯名白金卡必須要先開的。下文的討論基於你還開着 MS Platinum 這張 charge 卡，並且還想繼續持有的大前提之下。最後會略提一下如果已經沒有這張卡的最優姿勢是什麼。本文提到的各種辦法，參考了美卡論壇 DropoutBear_Ted 用戶提供的寶貴 DP 和總結，在此表示衷心的感謝。
首先 MS Platinum 是根據是否持有 Platinum CashPlus 交易賬戶來判斷的。請注意 CashPlus 交易賬戶有兩種：Premier 和 Platinum，前者 $15 月費，後者貴一些、$55 月費。如果你在 Access Investing 關戶之後，持有 Platinum CashPlus 賬戶，那麼 MS Platinum 卡也不會被關。讓我們來看一下這兩種賬戶的免月費條件：
Premier CashPlus Account:
- $2,500 in total monthly deposits OR $10,000 in average daily cash balance (in the Bank Deposit Program)
- Existing eligible Morgan Stanley Investment Account
- Morgan Stanley Online enrollment
Platinum CashPlus Account:
- $5,000 in total monthly deposits AND $25,000 in average daily cash balance (in the Bank Deposit Program)
- Existing eligible Morgan Stanley Investment Account
- Morgan Stanley Online enrollment
其中最關鍵的就是中間那條需要和大摩有「投資關係」。
其次，你可以選擇將 Access Investing 上的資產全賣了（liquidate）、自由轉出，或者轉倉到同樣是大摩旗下的 E*TRADE。但是 E*TRADE 交易賬戶並不滿足上文提到的 MS 白金卡需要的大摩投資關係要求，所以就算持有 E*TRADE 且滿足最低餘額要求，還是會被收每個月 $55 的月費。這不太建議。
最後，如果既要滿足這個大摩投資關係，又想要省錢，可以考慮把 IRA 賬號轉移到 Morgan Stanley，開一個 Virtual Advisor Account（又稱AAA Account），要求 $1000 最低 balance，並且有 $150 的年費。但是，如果你賬戶里的所有資產都放在 MS Preferred Savings 產品里，可以豁免 $150 年費。Preferred Savings 和普通的儲蓄賬戶差不多，目前的年化利率是 4%，但是轉出之前需要先贖回，一個工作日之後才能轉賬。
但值得一提的是，無論你怎麼選擇，需要打電話！Access Investing 的電話是 1-866-479-1844，工作時間是周一至周五，美東時間 8:00 a.m. ~ 7:30 p.m.。他們也會主動給你電話，可以留心一下。AAA 賬戶的電話則是 1-800-869-3326。
個人覺得如果還想保留 MS Platinum 白金卡，那麼 AAA 賬戶里的 Preferred Savings 放 $1000 存款似乎是最合適的選擇。如果已經不想持有這張白金卡，那麼直接轉出所有資產、甚至直接 liquidate 也是可以的，就不需要再保留和大摩的投資關係了。大家如果還有什麼補充建議，歡迎在評論區提出。