凡是有大摩 Morgan Stanley Access Investing 的小伙伴，应该在不久前都收到了一封邮件，标题是 Action Required for Your Access Investing® Account。下图是这封邮件的部分截图，大致意思就是这个投资账户在 2026 年初将关闭，需要大家在那之前对里面的投资资产进行处理。
开过这个账号的朋友们应该都知道，这个账号是比较早的时候，为了开 Morgan Stanley Amex Platinum 联名白金卡必须要先开的。下文的讨论基于你还开着 MS Platinum 这张 charge 卡，并且还想继续持有的大前提之下。最后会略提一下如果已经没有这张卡的最优姿势是什么。本文提到的各种办法，参考了美卡论坛 DropoutBear_Ted 用户提供的宝贵 DP 和总结，在此表示衷心的感谢。
首先 MS Platinum 是根据是否持有 Platinum CashPlus 交易账户来判断的。请注意 CashPlus 交易账户有两种：Premier 和 Platinum，前者 $15 月费，后者贵一些、$55 月费。如果你在 Access Investing 关户之后，持有 Platinum CashPlus 账户，那么 MS Platinum 卡也不会被关。让我们来看一下这两种账户的免月费条件：
Premier CashPlus Account:
- $2,500 in total monthly deposits OR $10,000 in average daily cash balance (in the Bank Deposit Program)
- Existing eligible Morgan Stanley Investment Account
- Morgan Stanley Online enrollment
Platinum CashPlus Account:
- $5,000 in total monthly deposits AND $25,000 in average daily cash balance (in the Bank Deposit Program)
- Existing eligible Morgan Stanley Investment Account
- Morgan Stanley Online enrollment
其中最关键的就是中间那条需要和大摩有“投资关系”。
其次，你可以选择将 Access Investing 上的资产全卖了（liquidate）、自由转出，或者转仓到同样是大摩旗下的 E*TRADE。但是 E*TRADE 交易账户并不满足上文提到的 MS 白金卡需要的大摩投资关系要求，所以就算持有 E*TRADE 且满足最低余额要求，还是会被收每个月 $55 的月费。这不太建议。
最后，如果既要满足这个大摩投资关系，又想要省钱，可以考虑把 IRA 账号转移到 Morgan Stanley，开一个 Virtual Advisor Account（又称AAA Account），要求 $1000 最低 balance，并且有 $150 的年费。但是，如果你账户里的所有资产都放在 MS Preferred Savings 产品里，可以豁免 $150 年费。Preferred Savings 和普通的储蓄账户差不多，目前的年化利率是 4%，但是转出之前需要先赎回，一个工作日之后才能转账。
但值得一提的是，无论你怎么选择，需要打电话！Access Investing 的电话是 1-866-479-1844，工作时间是周一至周五，美东时间 8:00 a.m. ~ 7:30 p.m.。他们也会主动给你电话，可以留心一下。AAA 账户的电话则是 1-800-869-3326。
个人觉得如果还想保留 MS Platinum 白金卡，那么 AAA 账户里的 Preferred Savings 放 $1000 存款似乎是最合适的选择。如果已经不想持有这张白金卡，那么直接转出所有资产、甚至直接 liquidate 也是可以的，就不需要再保留和大摩的投资关系了。大家如果还有什么补充建议，欢迎在评论区提出。