美帝信用卡剁手指南(4)——杂项

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上一篇讲的东西其实在网上都很好找到,直接去银行网页看对应的卡片都有哪些bonus和terms就好了。但这一篇中讲得不少东西在银行网页上是不会找到的,但是在申请或者日常管理中还是比较重要的。

1. 后门电话

美国信用卡申请有一个非常有力的途径就是后门电话。一般来说,申请人要么在网上填表格申请,要么在银行branch找banker。不少时候,填完申请后,并不会立马得到通过的消息,而是说需要further review之类的,有的过两天就自己过了,有的会被拒绝,有的会要求验证一些材料,最惨的是填完秒拒。后门电话有时候又被称为reconsideration line,顾名思义,就是被拒绝之后要求reconsideration,被拒的1个月内都可以打,这绝对是美帝信用卡申请的一大隐性福利。其实,在不少银行,只要申请没有秒过,都可以打后门电话进去直接要求立马review给结果,尤其是Chase。

后门电话的权限很高,就算是你被拒了,也可以overwrite之前的结果,要不怎么能称为reconsider呢。所以学会如何打后门电话就成为申卡一项必备的技能了,下面分各大银行简述一下各家都大概是什么套路:

Chase: 888-245-0625

广为人知的888-245-0625,工作时间长,工作人员很Nice。

他家的recon或者即时review有时候挺水的,不少人都描述为听两三分钟音乐就过了。就我个人观察,Chase家只要不是你的硬件条件确实太差,比如信用短、分数太低、硬伤太多、没有高额度卡非要去硬撸高级卡,打后门电话都是非常有希望的。Chase还特别看重你在他家有没有checking,一般来说有Chase的checking时,申卡会有一定的政策倾斜。我的Freedom是14年8月申请的,当时申完显示pending,等了5分钟打0625进去被告知已经拒了,于是要求reconsideration,说我在美帝开的第一张卡就是你家呆逼卡啊,再考虑一下呗。听了2分钟音乐过了,给了500的额度,虽然低了点,但总算入了Chase的门。

正是因为他家后门比较水,要是打后门还是被拒多次的话,就确实表明你目前的硬条件不适合申Chase的卡了,好好养养吧。以及Chase是可以请求挪额度开卡的,比如你有一张CSP有15k额度,这时候你申请UA卡被拒,你可以请求从CSP挪5k去UA卡(因为UA是visa signature卡,额度5k起步),这样你就可以拿到UA卡了。这个不见得是一定能成功的,试一下也不会有啥损失啦。对Chase来说,你在他们系统内部有一个他们设定的总CL,当你到达这个设定值时,你再开卡就需要挪额度了。但是我很不建议短时间内开太多Chase卡,细水长流才是更好的策略。

最后多说一点,Chase是一家典型的更看重account management能力的银行,你最近HP多一点不怕,只要你报告上其他都很perfect,批卡希望还是很大的。有人带着20多HP申照样能过Chase,你等音乐的这几分钟就是后门人员在仔细审核你报告的时候。所以,在Chase悲剧的话,一定要至少打一次后门电话。

Amex: 877-399-3083

一般来说,Amex卡是最容易秒过的。只要你在他家按照4张cc卡及相应的额度限制,慢慢一张一张来,都是秒过的,根本用不着打reconsideration。

Barclaycard: 866-408-4064

从某种程度来说,他家的reconsideration才是真正的recon,经常会拿着你的报告和你慢慢聊聊,看看你的账户管理能力,最后再作决定,因此在打他们的电话前一定要搞清楚自己的报告上都有啥,别一问三不知那真的是会悲剧的。但是他家recon时可能会再hard pull一次,需要注意。

Barclaycard 在申请的时候,会比较在意你近期的HP数量,他家习惯Pull TransUnion,因此申他们的卡时最好保证半年内TU上HP不多,三个月内没有HP最好。一般来说办到这点的话,信用不差,很多都是秒过的。

BOA: 866-865-7841

需要多聊聊,可能会问你报告上的情况,近期开卡多的可能需要解释一下为什么要这么多卡,但总体来说还是比较nice的。不过有时候他们的csr会说学生在他们家有开卡数量限制,有人甚至说1张,这时候发挥下口才,多夸夸他们,看看能不能办下来第二张,或者挪额度试一试。

Citibank: 605-331-1698

Citi以前基本是不存在reconsideration这个选项的,自从去年信用卡开始发力之后,recon的服务也开始好了起来!大家可以拨打电话要求人工再次review你的application,Citi人工审核要比电脑自动处理松很多!

这里也有一些别人整理的后门电话合集。

2. 如何避免被银行等hold账户

玩credit card的大概都知道Chase的杀全家和AmEx的financial review。这俩大杀器不知道搞死过多少人的cc。

Chase杀全家指的是:他们会在不提前告知你的情况下直接关掉你的所有账户,然后把你扔进小黑屋,短则几个月,长则几年,你都没法再继续申请他们的卡了。因为Chase的好卡不少,因此搞Chase时需要特别注意不要触碰Chase的各种红线,以免莫名就被杀全家了。

Chase比较在意的一些底线包括但不限于:

  1. 异地开checking account,并大额存现,甚至有人说每个月规律的去存几千现金也很危险。因为Chase因为洗钱被罚得很惨,因此在洗钱上Chase现在特别敏感,以上都是不少人不小心碰到被杀过全家的。总之,只要Chase怀疑你有洗钱嫌疑了,你就难逃厄运了。
  2. 短期内开Chase卡太多,或者开了其他cc很多,并且管理能力差。今年刚目睹过一哥们儿一年历史撸了9张Chase cc,然后一夜间被杀全家,有人可能觉得当初都开卡了干嘛要关了。但现实就是这么残酷,Chase要是觉得你是high risk了,关你没商量。我记得我在第一篇说过,银行有你的卡后可以soft pull去监视你整个账户的状况,因此不要觉得你在别家乱搞Chase AmEx等不会发现,有人因为在其他银行欠款很多,最后直接被Chase把CL给调低了,这也算好的了,至少不是直接被关卡。
  3. 在柜台用大量现金还信用卡。同样的洗钱嫌疑。
  4. 买卖UR点数,这点是Chase严抓的,基本上抓着一个点贩子,和他有过交易行为的都会被全部咔嚓掉。有时候甚至转点给朋友太多都不行,各位真要转点的话尽量只在亲属间转吧。其实不仅是Chase,各大航空公司也是严打点贩子的。所以建议各位不要去买卖点数。

这里也有两篇美国著名博主写的避开Chase红线的文章,各位也可以参考一下:Frequent Miler, Million Mile Secrets

剩下的一个有名的就是运通的financial review。在FR期间,你的卡都会被hold,然后会要求你上传报税表,验证你的年收入,通不过的话轻则降额度,重则拉黑。要避免FR的话一般注意以下几点:

  1. 不要超过约定的单卡25k,4张总共34.5k的cl限制。charge card不算在内。
  2. 不要短时间内突然大额消费。比如你正常都是一个月花1k的,突然这个月花了6k多,那么就要注意了。也有说是不要老是太刷来接近AmEx给你的额度,虽然他们给额度大方,但这不代表他们喜欢你经常刷爆卡。额度低的另说,1k额度啥的真是动不动就刷爆了,这个可以放心。注意短期内突然大额消费这点是包括charge card的,有人拿到charge card以为没有预设额度上限就跑去乱刷,然后就悲催的被FR了。

以上主要介绍了Chase和AmEx的大杀器,但也不意味着其他银行就能忍受高风险行为。所有银行都是有自己的风险规避手段的,因此再次建议各位,根据自己的能力开卡,不要做让银行觉得你是高风险顾客的行为~


附录

本系列文章列表:

  1. 基础信用知识入门
  2. 如何选择入门卡
  3. 常见卡介绍及组合,包括买菜饭卡、航空卡、酒店卡
  4. 一些杂项,比如避开银行红线以免被咔嚓

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