拒絕Hard Pull,凍結信用局 (四月更新,申Chase成功)

freeze

美國有三大信用局,Experian (EX),Equifax (EQ),Transunion (TU),想必大家已經很熟悉了。每個信用局都給我們提供了凍結的功能,這個功能本意是防止身份盜竊,在重要的個人信息遺失的時候為自己提供一個保護,這裡就略過不談。本文旨在講述凍結信用局對於申卡的影響,也分享一下個人凍結EX以後的情況。

1. 簡介

大家申卡的時候可能會碰到有些銀行會Pull多家信用局的報告,比如我就在申Chase和Citi的時候分別被同時Pull過EX和EQ兩家,再比如在本博客被黑的臭名昭著的Capital One,會直接Pull三家。在Pull多家的時候凍結一個信用局,可以在仍然保證你通過的同時,也減少一個不必要的HP。

我們知道每個銀行在不同州可能都會Pull不同的信用局,或者不同產品不同時間段有可能也會Pull不同的信用局。但是共同點是,大家如果申卡申的多的話,不管TU和EQ如何,EX基本上總是最傷痕纍纍的那一個。因為基本上Chase,Citi,Amex,BOA這幾大銀行都喜歡Pull EX,所以我想大家都希望銀行是Pull自己的其他兩家信用局也批卡吧?所以本文以凍結EX為主,其他兩家就一筆帶過吧。

聲明:

1.現在很多銀行批卡,特別是人工批卡,不看HP只看新賬戶,所以這個方法可能會沒有用。對於秒過我相信是有用的。

2.凍結和解凍都要收取一筆費用,各個州費用不同,分別大概在5-10刀左右,三思而後行。

2. 凍結鏈接

解凍有很多選項,可以選擇暫時解凍和永久解凍。也可以提供PIN讓銀行來單次Pull你的信用報告,當然這與我們不想讓EX被Pull背道相馳,但是作為一個可選項大家也要知道。

3. 申卡

1、Capital One

我為什麼凍結EX,就是因為我要對Capital One下手。Pull三家和亂髮廣告是他家的名片。Capital One的卡其實真沒有那麼的爛,還有很多好的Offer諸如Uber八折之類的。而且他家開卡獎勵其實也非常豐厚,因為我們都知道一般Cash Back的開卡是給的完全沒有點數那麼大方的,而Capital One就是很大方的那一家。

申Capital One的卡,凍結EX是完全可以的,不影響任何東西,不會在EX上留下HP了。所以你只需要稍微出點錢凍結你的EX,Capital One也不是破壞力那麼強,從而一定要呆在你的黑名單上的了。而且如果過了,他家給的高額開卡獎勵是完全可以cover你凍結和解凍的手續費的。

2、Chase

Chase少數情況Pull兩家,這個時候不知道凍結其中一家會不會秒過,歡迎大家分享經驗。我自己3月中下旬馬上也會再申Chase的卡,到時候會更新並提供人肉DP。

如果只Pull一家且那家被鎖,網上有打客服改Pull別家的先例,也有不允許的先例。YMMV。但是一般是可以提供一個暫時的PIN讓Chase去調取信用局的

3、Citi

我在申Citi Premier的時候被同時Pull了EX和EQ兩家,後來申AT&T的時候只被Pull了EX。然後我凍結了EX後又申請了AA,可惜還是不Pull我的EQ。因為EX被凍結,申請被suspend了。打電話recon說要我提供PIN讓Citi去提取我EX的報告,不願意Pull其他家。

網上看來的經驗是Citi不會願意去Pull其他家的報告。

4、BOA

網上查到有人成功讓BOA Pull別家的報告批卡。他家不讓使用PIN來短期獲取報告。

5、Amex

不願意Pull別家。可以使用PIN。

6、Barclaycard

如果有人要凍結TU然後去申Barclaycard我覺得純粹自找麻煩。

4. 個人經歷

反正凍結EX以後,申卡EX上也不會有HP,所以結果要麼是Suspend,要麼是Pull別家。現階段我正好開卡過多,打算休息一個月以後去把每家的卡都申申看,看看會發生什麼。

1、Capital One

提交申請無壓力,可惜開卡過多還是拒了。心疼自己。其實這次被拒導致我整個凍結行為基本屬於白忙活了,看著TU和EQ上許久沒有的新鮮的HP,真是賠了夫人又折兵。

2、Citi

我是很希望做人肉DP親自試出原本要Pull兩家的時候,凍結了EX會發生什麼的,可惜只pull一家,申請被suspend。

3、Chase

四月在5/24全面鋪開前跳了Fairmont和Hyatt,果然應該是pull兩家,然後因為EX被鎖,只有EQ被pull,並且順利通過了。這樣就為EX省了一個HP。

看了上面的分析我們也發現,凍結EX後申卡,如果本來pull多家,那少一家EX也不影響批卡。但如果只pull EX,那就悲劇了。當然不怕折騰的也可以打電話讓某些銀行去Pull別家。總之反正在已經凍上了的情況下,就算申請被suspend也不會HP,所以除了浪費時間也沒啥損失就是了。

我個人現在EX還沒有解凍,坐等未來更多申卡以後給大家提供新的數據點。

5. 總結

HP本身在信用分數中扮演的角色就不是那麼重要,只佔10%左右。現在銀行也是兩極分化的厲害,好銀行諸如Amex,基本不管你報告再爛也讓你過。難的銀行么,大多又不看HP只看新賬戶了。總體來說大大降低了凍結信用局的必要性。

但是,我覺得HP還是在系統秒過中扮演著一個角色的,所以還是很推薦大家在申請Capital One前把EX凍上,提高自己秒過的概率,也減少一個HP為未來申請別家信用卡提高秒過概率。


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