Barclays Upromise 信用卡【2019.1 更新:改版成渣卡重新上架了】

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Barclays Upromise Mastercard 信用卡介紹

【2019.1 更新】此卡之前在 2017.3下架了,居然現在重新改版之後又回歸了。改版之後是爛卡一張。

申請鏈接

特色

  1. 所有消費1.25%返現。
  2. 15% 加成:如果你把 Upromise Program 賬戶和 529 College Savings Plan 關聯起來,你獲得的返現將多得15%的加成。算上加成的話,返現比例就是 1.4375% 了。
  3. Upromise Round Up: Upromise Round Up lets you round up your purchases to the nearest dollar, based on the threshold you set (from $1 to $500). The total Round Up Amount is considered a purchase and also earns 1.25% cash back. 規則太複雜了,就先不翻譯了。先不管那個 threshold,我舉例講解一下這到底是個啥吧。例如:一筆$0.01的消費,round up amount 就是 $0.99,你總共被 charge $1.00。這 $0.99 本身會變成返現,然後 $1.00 的消費金額賺取的返現數額是 $1.00*1.25%*(1+15%)= $0.014375,因此得到的返現總額是 $1.004375。這個規則超級複雜,然而多賺的返現就是零點幾分的數目,算下來完全沒卵用就是了。
  4. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  5. 無年費。

缺點

  1. 沒有開卡獎勵。

建議申請時間

  1. 巴克萊非常看重近期 Hard Pull,推薦6個月內 Hard Pull 數量小於6個的時候申請,儘管這不是嚴格的rule。
  2. 建議信用歷史一年以上再申請。
  3. 理論上來講,巴克萊的信用卡只有 Permanent Resident(綠卡或公民)才可以申請,下面的截圖出自申請頁面的細則。實際上,銀行並不會真的去驗證你是否是綠卡或者公民,非綠卡公民也能申到,但風險自負。Screen Shot 2015-12-12 at 10.29.45

總結

這張卡是騙小孩的吧,設計了個複雜到讓人幾乎看不明白的規則,然後滿打滿算返現最多連 1.5% 都不到,誰申啊。。。

2019.1 改版前的福利簡介

開卡獎勵:

  • 常規開卡獎勵50刀,本站提供的鏈接是100刀,不是refer鏈接。開卡90天內消費一筆獲得。歷史最高獎勵為2015年中的100刀。

網購:

  • Upromise網站是一個成熟的Shopping Portal,通過refer email註冊可以兩人各拿到20刀返現,refer活動的頁面在此,實驗證明貌似從發給自己的Email里扒下來的註冊鏈接不能給別人使用,只能老老實實用Email,大家可以去邀請自己的小夥伴。
  • 使用Upromise信用卡結賬,任何通過Upromise的網購(包括旅行),都可以獲得5%的返現。合作商家非常多。
  • 總返現金額是Upromise Portal的返現加Upromise信用卡的5%返現。注意沒有Upromise卡,用別的卡也是能獲得Upromise Shopping Portal自帶的返現的。

餐館:

  • Upromise的Dining Program運作方式和航空的Dining Program應該是同源的,店家都一樣,只不過不同於給予里程,Upromise給予5%返現。
  • 將Upromise信用卡連接到這個Program,去指定餐館用該信用卡吃飯可以獲得5%返現。注意參加這個program的餐館還是比較少的,而且有些餐館有一些限制諸如周末不參與之類的,大家一定記得提前做好功課。
  • 所以一共是獲得5%+5%=10%的返現。注意沒有Upromise卡,用別的卡也是能獲得Upromise Dining自帶的5%的。

其他返現:

  • 百貨商場和看電影2%返現。其他所有消費1%返現。

Savings Account和10% Match:

  • Sallie Mae銀行有一個Goal Saver的Savings Account,FDIC。無任何費用且有0.85%的APY。
  • 該Savings賬戶如果一年裡有十個月有不小於十刀的轉賬入賬,可以拿到10刀的年度獎勵。
  • 該Savings賬戶如果保持3年,並且第三年最後一天賬戶內有5000存款,可以拿到100刀的忠誠獎勵。
  • 如果將Upromise網站返現(Upromise信用卡或者Sallie Mae信用卡獲得的返現也可以導入Upromise賬戶)導入該Savings,並且完成一定的任務,每年可以獲得額外10%的Match。舉例,假設你Upromise獲得100刀網購返現,你不通過支票提取而是讓它自動每月轉入Savings,一年後你可以拿到額外10刀。Match金額無上限。
  • 年度獎勵,忠誠獎勵和Match獎勵都算作利息,需要報稅。
  • 附10%Match任務:
    1. 連接Upromise賬戶和你的Savings賬戶。
    2. 開戶90天內從外部銀行轉入一筆錢(僅第一年)。一年共轉入10筆錢。
    3. 開戶90天內從外部銀行轉入5000刀(僅第一年)。一年內保持Daily Balance大於5000刀。
  • 2和3選一即可,一般來說就選2吧。
  • 這裡的一年指前一年的開戶日期到第二年開戶日期,並不是任意連續365天,適用於年度獎勵,忠誠獎勵和Match獎勵。

返現上限

  • 無上限。

年費

  • 無年費。

缺點

  • 網購5%只能靠Upromise支持的商家激發,並不是網購全部5%。並且Upromise有時不一定是最高返現的Portal。
  • Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,所以出了美國就不要刷了。
  • Upromise網站的Cash Back比較慢,但是很穩健。

總結

  • 這卡對於喜歡返現的人來說是一個利器。這張卡給予了網購,餐飲,旅遊5%這樣超高的返現比例。有了這張卡,你再也不會忘記走Shopping portal白白損失,也不再需要糾結到底走哪個shopping portal可以拿到最高優惠,只要認準Upromise就行了。配合Goal Saver Savings Account更是等於其實是一個最高5.5%返現的信用卡。
  • Upromise網站還有一些其他的省錢方法,比如Grocery Coupons等等,這裡就不贅述了。

申請之後

  • 巴克萊查詢申請狀態可以點擊這裡
  • 巴克萊 reconsideration 後門電話:866-408-4064。巴克萊會喜歡詳細詢問你各種問題的,一定要對自己的個人情況和信用報告胸有成竹。此外,他們家reconsider很可能還會再 Hard Pull 一次,不過也是會提前告知你,各位自行斟酌。

開卡獎勵趨勢圖

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