Barclays Upromise 信用卡【2019.1 更新:改版成渣卡重新上架了】

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Barclays Upromise Mastercard 信用卡介绍

【2019.1 更新】此卡之前在 2017.3下架了,居然现在重新改版之后又回归了。改版之后是烂卡一张。

申请链接

特色

  1. 所有消费1.25%返现。
  2. 15% 加成:如果你把 Upromise Program 账户和 529 College Savings Plan 关联起来,你获得的返现将多得15%的加成。算上加成的话,返现比例就是 1.4375% 了。
  3. Upromise Round Up: Upromise Round Up lets you round up your purchases to the nearest dollar, based on the threshold you set (from $1 to $500). The total Round Up Amount is considered a purchase and also earns 1.25% cash back. 规则太复杂了,就先不翻译了。先不管那个 threshold,我举例讲解一下这到底是个啥吧。例如:一笔$0.01的消费,round up amount 就是 $0.99,你总共被 charge $1.00。这 $0.99 本身会变成返现,然后 $1.00 的消费金额赚取的返现数额是 $1.00*1.25%*(1+15%)= $0.014375,因此得到的返现总额是 $1.004375。这个规则超级复杂,然而多赚的返现就是零点几分的数目,算下来完全没卵用就是了。
  4. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  5. 无年费。

缺点

  1. 没有开卡奖励。

建议申请时间

  1. 巴克莱非常看重近期 Hard Pull,推荐6个月内 Hard Pull 数量小于6个的时候申请,尽管这不是严格的rule。
  2. 建议信用历史一年以上再申请。
  3. 理论上来讲,巴克莱的信用卡只有 Permanent Resident(绿卡或公民)才可以申请,下面的截图出自申请页面的细则。实际上,银行并不会真的去验证你是否是绿卡或者公民,非绿卡公民也能申到,但风险自负。Screen Shot 2015-12-12 at 10.29.45

总结

这张卡是骗小孩的吧,设计了个复杂到让人几乎看不明白的规则,然后满打满算返现最多连 1.5% 都不到,谁申啊。。。

2019.1 改版前的福利简介

开卡奖励:

  • 常规开卡奖励50刀,本站提供的链接是100刀,不是refer链接。开卡90天内消费一笔获得。历史最高奖励为2015年中的100刀。

网购:

  • Upromise网站是一个成熟的Shopping Portal,通过refer email注册可以两人各拿到20刀返现,refer活动的页面在此,实验证明貌似从发给自己的Email里扒下来的注册链接不能给别人使用,只能老老实实用Email,大家可以去邀请自己的小伙伴。
  • 使用Upromise信用卡结账,任何通过Upromise的网购(包括旅行),都可以获得5%的返现。合作商家非常多。
  • 总返现金额是Upromise Portal的返现加Upromise信用卡的5%返现。注意没有Upromise卡,用别的卡也是能获得Upromise Shopping Portal自带的返现的。

餐馆:

  • Upromise的Dining Program运作方式和航空的Dining Program应该是同源的,店家都一样,只不过不同于给予里程,Upromise给予5%返现。
  • 将Upromise信用卡连接到这个Program,去指定餐馆用该信用卡吃饭可以获得5%返现。注意参加这个program的餐馆还是比较少的,而且有些餐馆有一些限制诸如周末不参与之类的,大家一定记得提前做好功课。
  • 所以一共是获得5%+5%=10%的返现。注意没有Upromise卡,用别的卡也是能获得Upromise Dining自带的5%的。

其他返现:

  • 百货商场和看电影2%返现。其他所有消费1%返现。

Savings Account和10% Match:

  • Sallie Mae银行有一个Goal Saver的Savings Account,FDIC。无任何费用且有0.85%的APY。
  • 该Savings账户如果一年里有十个月有不小于十刀的转账入账,可以拿到10刀的年度奖励。
  • 该Savings账户如果保持3年,并且第三年最后一天账户内有5000存款,可以拿到100刀的忠诚奖励。
  • 如果将Upromise网站返现(Upromise信用卡或者Sallie Mae信用卡获得的返现也可以导入Upromise账户)导入该Savings,并且完成一定的任务,每年可以获得额外10%的Match。举例,假设你Upromise获得100刀网购返现,你不通过支票提取而是让它自动每月转入Savings,一年后你可以拿到额外10刀。Match金额无上限。
  • 年度奖励,忠诚奖励和Match奖励都算作利息,需要报税。
  • 附10%Match任务:
    1. 连接Upromise账户和你的Savings账户。
    2. 开户90天内从外部银行转入一笔钱(仅第一年)。一年共转入10笔钱。
    3. 开户90天内从外部银行转入5000刀(仅第一年)。一年内保持Daily Balance大于5000刀。
  • 2和3选一即可,一般来说就选2吧。
  • 这里的一年指前一年的开户日期到第二年开户日期,并不是任意连续365天,适用于年度奖励,忠诚奖励和Match奖励。

返现上限

  • 无上限。

年费

  • 无年费。

缺点

  • 网购5%只能靠Upromise支持的商家激发,并不是网购全部5%。并且Upromise有时不一定是最高返现的Portal。
  • Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,所以出了美国就不要刷了。
  • Upromise网站的Cash Back比较慢,但是很稳健。

总结

  • 这卡对于喜欢返现的人来说是一个利器。这张卡给予了网购,餐饮,旅游5%这样超高的返现比例。有了这张卡,你再也不会忘记走Shopping portal白白损失,也不再需要纠结到底走哪个shopping portal可以拿到最高优惠,只要认准Upromise就行了。配合Goal Saver Savings Account更是等于其实是一个最高5.5%返现的信用卡。
  • Upromise网站还有一些其他的省钱方法,比如Grocery Coupons等等,这里就不赘述了。

申请之后

  • 巴克莱查询申请状态可以点击这里
  • 巴克莱 reconsideration 后门电话:866-408-4064。巴克莱会喜欢详细询问你各种问题的,一定要对自己的个人情况和信用报告胸有成竹。此外,他们家reconsider很可能还会再 Hard Pull 一次,不过也是会提前告知你,各位自行斟酌。

开卡奖励趋势图

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