US Bank Smartly 信用卡【2025.4 更新：正式變矬了】

     2025-04-14     2025-04-14 207 Comments

US Bank 信用卡

U.S. Bank Smartly™ Visa Signature® Card 信用卡簡介

【2025.4 更新】之前的rumor都是真的，4.14到了，這張卡的福利正式發生變更了。老卡持有人暫時還可以享受老福利，新申請的人將面臨以下變更：

  • 4%門檻只計入checking里的錢，不再計入savings和brokerage里的錢了。
  • 4%返現限制上限在每個 statement cycle $10k 的消費。2% 返現仍然 unlimited。
  • 4%返現將exclude如下類別：Educational/school, gift cards, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party bill payments. 

在當前的利率環境下，$100k放在checking每年損失的利息就有$4k+，換來的額外2%返現還有上限，即使不考慮excluded類別的問題，額外返現到頂也就$2,400，划不來。等哪天又回到零利率時期了，錢放在checking不會比其他地方利息低多少了，才有考慮的價值。目前的利率環境下，就把這張卡當個2%來用吧。

【2024.11 更新】正式上線了！

申請鏈接

特色

  1. 所有消費2%返現，然後如果你在 US Bank checking 中存了很多錢，還能賺更多返現，額外返現的上限是每個賬單周期$10k消費：
    • 總返現率 2.5% 如果餘額 $5,000 – $49,999；
    • 總返現率 3% 如果餘額 $50,000 – $99,999；
    • 總返現率 4% 如果餘額至少 $100,000。
  2. 無年費。

缺點

  1. 沒有開卡獎勵。
  2. 超過2%的額外返現門檻只計入checking里的錢，不再計入savings和brokerage里的錢了。
  3. 額外返現有被排除掉的類別，大家需要小心：(1) education/school, gift cards (including discount gift card sites), insurance, or tax; (2) 「business-to-business transactions」 (transactions with merchants who are in the business of supplying goods and services to other businesses, such as advertising services, plumbing/heating suppliers, construction material suppliers (excluding home improvement stores), and computer programming services), even if not made for a business purpose; and (3) transactions using third-party bill payment services will earn the base of 2 points per $1 spent in Net Purchases and may not earn additional Points for the Smartly Earning Bonus.
  4. 額外返現是有上限的，上限是每個賬單周期$10k消費。
  5. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美國就不要刷了。
  6. US Bank 這銀行批卡比較困難，不是很適合新手。

建議申請時間

  1. 建議信用歷史兩年以上，確認對於信用卡有了一定的了解，把能開的好卡都開得差不多了，再申請渣行的卡。

總結

這張卡在2025.4.14改版之前是個 too good to be true 的神卡，但是改版之後就比較普通了。在當前的利率環境下，$100k放在checking每年損失的利息就有$4k+，換來的額外2%返現還有上限，即使不考慮excluded類別的問題，額外返現到頂也就$2,400，划不來。等哪天又回到零利率時期了，錢放在checking不會比其他地方利息低多少了，才有考慮的價值。目前的利率環境下，就把這張卡當個2%來用吧。

點擊展開2025.4.14之前的福利
  1. 所有消費2%返現，然後如果你在 US Bank 的 savinigs 賬戶中存錢或 US Bank 的投資賬戶中投資，還能賺更多返現，以下返現率均沒有上限：
    • 總返現率 2.5% 如果餘額 $5,000 – $49,999；
    • 總返現率 3% 如果餘額 $50,000 – $99,999；
    • 總返現率 4% 如果餘額至少 $100,000。
  2. 關於如何把錢放在US Bank而不虧，savings 和 brokerage 這兩條路選一個即可：
    1. US Bank Smartly Savings 賬戶目前（2024.12）APY 是 3.50%（條件是餘額至少 $25,000），算不上利率最高的但是把錢存在這裡不算特別虧。
    2. US Bank Self-Directed Investing 年費 $50，免年費的條件是 $100k（僅計算brokerage的餘額，而不是checking/savings/brokerage的combine餘額）。雖然官網頁面上寫的是 $250k 才免年費，但是打電話給客服的話可以確認免年費門檻是 $100k。每年有100次 free trade，雖然不是無限的但是也還OK：適合那種買了VOO就不動的流派；或者如果是穩健派也可以在這裡買短期國債ETF例如BIL放着不動，這樣也可以獲得比大部分savings都高的利息。這個賬戶其實可以設置 dividend auto-reinvest，只不過網頁上不能操作，需要給客服打電話。因此這$100k的最佳去處就是brokerage了。
  3. 無年費。

以前無年費不限類別返現的基準是2%返現，BoA有$100k加成的話可以到2.625%返現，現在US Bank Smartly直接給干到4%返現率了，而且同樣沒有上限，這張卡對於消費量大的朋友們來說是一張神卡！非常適合一卡流。只要你有$100k閑錢，不論是買VOO放着不動還是買短期國債ETF放着不動，就很適合丟到US Bank裏面給這張卡做加成，獲得無可匹敵的不限類別返現率。

這種不給開卡獎勵、刷卡回報率高的卡，適合轉卡，如果你有閑置的其他US Bank信用卡，果斷轉起來吧！

申請之後

  • US Bank 申請狀態查詢可以點擊這個鏈接或者打電話 (800) 947-1444。如果說是需要等 7-10 days 那就是進入人工審核了，批卡或者被拒都有可能。
  • US Bank reconsideration 後門電話：(800) 947-1444。

開卡獎勵趨勢圖

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