记最近一次信用卡丢失经历并回忆往昔

玩信用卡肯定会关注的问题就是安全性。很多人应该都知道,在美国用信用卡是相当安全的,银行对cardholder所说的话是非常信任的,当然如果你骗过他们的话后果就很严重了,虽然我和身边的人都没有这种经历。总之,这篇文章讲的是我最近丢了一张卡的经历(其实还有回忆杀),用亲身经历的方式描述一下丢卡之后具体的操作流程,希望对大家有帮助,以后万一遇到类似情况(希望不要)能够不慌不忙轻松搞定。

1. 信用卡丢失经历

这次我的卡并不是在网上被盗用之类,而是实体卡真的丢了,丢的是Amex卡。多半应该是我拿出来用了之后忘在店里或者掉在附近了。丢实体卡和网上被盗刷个人觉得性质没有多大区别,但是心理上会更加厌恶一些。当时我并没有发觉,但万幸这张卡绑了Samsung Pay。理论上是只显示用Samsung Pay进行的transaction的,但是Amex卡的话会即时提醒所有transaction,也许是有特殊协议吧,总之当时大半夜了我看到刷了一笔加油站。我当时就懵逼了,在我有限的脑容量里第一个念头是,盗刷应该是网上也不应该是加油站啊,然后才想到莫不是实体卡丢了?迅速检查我硕大而没有几块钱的钱包,万幸只丢了这一张卡,万万幸那些绝对不能丢的现金礼卡之类的都还健在。

然后赶紧打电话给银行,至于为啥我丢了卡还有卡背电话,那是因为我有副卡,如果不知道卡背电话请参考此贴:信用卡背面电话大全。我当时首先是自动语音完成了挂失换卡,但现在回想起来最好还是直接转人工,碰到customer service直接让转fraud protection department是最高效的,因为在我语音挂失之后几分钟之内又刷了两笔加油站,其中最后一笔被系统自动识别为fraud发了信来问我了(这贼太没出息了,有这功夫连加三次油都不去买张gift card),这时候我回复fraud卡才算真正锁住。只要不是你授权的,是不用担心任何损失的,尤其还是业内以服务著称的Amex,和他们汇报你的情况,告知哪几笔是被盗刷的即可。

挂失肯定是越快越好,虽然即使动作慢了也一样可以报告fraud,但到底那些charge还是会占用available credit的。然后就等新卡,等fraud charge被系统抹掉,大概过了三四天的时间吧。然后因为盗刷而换卡是肯定会换卡号,过期时间和四位/三位码的。不过和Visa MasterCard不同,Amex的卡号只换后四位。大家知道主卡的后四位全都是100x,也就是说只有10种可能,如果是盗卡换号就变成了200x,所以以后看到有人不是1开头的后四位就知道人家是被盗刷过换卡的了。虽然变动幅度极小但重头戏是expiration date和四位码,还是一种相当安全的机制。不知道丢十次以上会怎么样。

综上所述,丢了信用卡不要慌张,越早发现越早挂失越好,有空的时候多登陆网银看看。当然即使动作慢了,和银行如实汇报被盗刷的transaction即可,而且可疑的消费模式出现也会自动触发fraud protection,只要你阻止了这卡就正式锁住了。银行会寄卡号不同的新卡过来,但是旧卡的账号依然是存在的,只是没法通过这个卡号从你的卡create new charge。不管是bill pay还是recurring charge都不是非要更新不可的。当然既然卡号换了我觉得还是更新一下比较好,也不容易弄错,但至少不需要担心近期已经有人往你卡上打的钱会打不过来。此外手机钱包例如Apple Pay和Samsung Pay都会即时知道你新卡的情况,即使系统里还是显示老的卡号也是能正常用的。总之在美国解决丢信用卡的问题并不麻烦,真正需要的凭证就是你的信用本身。相比之下debit card虽然也会一定程度上负责,但就未必是无限制的保护你了,一定要格外保护。

2. VGC丢失经历

此外之前说到绝对不能丢的东西,其实绝对不能丢的东西也就是现金和实体财物,所有有账号的东西理论上都有找回的可能。Money Order最好视同现金,但理论上有发票是否有追回的可能我并没有研究过。Visa Gift Card之类的其实有还不错的保护的,但视发行银行不同服务质量也会有差距,但如果保存了足够的购买凭证是可以追回的,此处进入回忆杀:

16年的时候我就丢过一张VGC,是Vanilla的,首先是赶紧打电话挂失,你问我为啥有电话,那是因为我不止有一张VGC,实在没有Google搜一下也好,而且有效的电话并不只有一个,不同口味的vanilla背后留的电话也不一定相同。要追回VGC最需要保留的凭证当然是发票,这个在用完之前不要丢掉,最好能有卡号,这样就能直接报给客服了,有些人有拍照留念的好习惯但既然是丢卡了,不知道卡号才是最正常的情况,虽然只凭发票也是能够查出来的但最好外包装也留着,客服会比较容易根据外包装查出你的卡号,这些在找他们挂失的时候按照他们要求提供相应凭证即可。具体挂失最重要的部分是客服会给你开case,然后记下case number和需要的材料(一般是发票,ID,最好有卡的外包装),根据客服描述的格式发到指定邮箱(我当时的邮箱是[email protected])。

后来我虽然从垃圾桶里翻出了包装无奈并不知道哪张对应的是我丢的那张,这里就尴尬了,一个个包装后面的号码报,报到客服妹子说,对啊就是这个。而且包装后面的号码还是连号的,她真不怕我是试号码吗?然后查到发现,之前邮件提交之后后台已经知道是哪张卡并锁住了,然后时常和他们交流,确定case的进展,最后寄出来拿到就全部完成。我这次并没有被盗刷,不知道盗刷之后的损失如何解决,但这个总是能搞定的,根据我多次和vanilla客服打交道的经验,他们还算是业界良心。除了挂失以外和他们打交道是因为买到的卡没激活,这种事情一般容易发生在加油站买卡,这种情况因为你连卡都在手上就简单多了,发票,VGC正反面,ID拍照发过去,这时候的邮箱是[email protected]。我也不知道是不同邮箱派不同用处还是他们就是换邮箱了,总之重点是@incomm.com。我当时也不放心特地去google了一下确定这邮箱靠谱才发的,很快就能解决。

但我的这些经历都只和vanilla一家有关,并没有和US bank以及metabank打交道的经历,没法提供全面的指导。VGC界最臭名昭著的当属US bank,因为安全系统做得烂被盗刷的经历在网上比比皆是,一般在Kroger卖,在office store一般VGC是metabank而MGC是US bank,所以要特别注意。US bank还有一些其他比较peaky的特点,被盗刷之后追回的流程据说也很长,总之小心使用。就我个人经历来说Metabank还是比较满意的,虽然从来没出过安全事故所以和客服也从没打交道过,唯一能传播的小姿势就是,Metabank,Sunrise Bank和Green dot都是一家,主要特征就是初始PIN是卡号后四位。

3. Store GC小讨论

商家的gift card对用户的保护也是看各个商家的尿性,有些很nice有些比较霸王,这个没法一一详解,我听说过的比较出名的霸王GC例子有eBay,Macy’s,Target。eBay的客服非常烂,尤其是和Paypal分家的那段时间各种责任扯不清楚,而且是我所知的极少数的一种买了之后还要过一段时间才能激活的GC,但因为曾经撸点巨大现在也依然是比较好用的GC,虽然客服体验极差但依然无奈要和他们打交道,归根结底还是人穷志短,如果重视用户体验可以pass。

Macy’s我是没碰到过问题,但听说过一些故事比如因为自身安全系统做的差经常被预测出卡号,人称肉鸡卡。而他们的防止方式不是提高自身系统安全而是建立了动不动就锁卡的机制,虽然这也不失为一种保护用户的行为,但他们的可怕之处在于很可能你的卡就没了,然后扯皮到崩溃。此外他们的实体卡听说很容易在刮的时候连上面的数字也刮掉,这做工也是极品。而我个人经历的最无解的霸王当属Verizon,曾经有过Amex offer是在Verizon消费给MR或钱的,那次很多人都经历过有那么几天买的Verizon GC发来的都是没激活的,可怕的是接下来的事情,那就是对方一律不管,因为很多人都并不是Verizon的用户。然而即使不是用户钱也花出去了难道就明抢不成?好在我和他们打交道之前已经读了不少小故事,知道唯一的方法就是Dispute。不过我也想先领教一下也好和Amex告状。但即使有了所有心理准备,Verizon客服的蛮横无理依然超出了我的想象。开始是给了个号码说给他们打,打了之后先是语音系统然后转到我觉得可能比较接近我需要找的department,换言之这根本不是对口的号码。一个人和我扯了半天皮,最后不耐烦地说我给你转到专门的department吧,这时候我已经意识到不对,说你说的那个department是什么号码给我报出来,然后果然就是我开始拨打的那个号码,我还要阻止结果直接又回到了语音系统,然后就可以给Amex打电话dispute了。

包括最近的盗卡经历在内,他们都展现出了隐隐的霸气,比如会问我是哪个客服得罪了你。所以以后如果遇到这种事或者知道会遇到这种事,记住客服名字,没记住就再问一遍,你问的时候对方可能就会害怕了。总之最后不仅还了钱,连Amex offer赚到的点数和钱也没收回。感觉我这篇文章就是在安利Amex了一样,但亲身经历就是如此,其他信用卡的话可能也会管的,但作为业界客服名声最好的Amex应该还是有过人之处的,这也再次说明了信用卡对你消费的保护。和其他霸王相比,唯有这次我是感觉到如果不靠dispute是绝对拿不回钱的了。其实这里都没提到丢商店GC的经历,因为没有,但即使是其他类型的客服交流也体现出不同商家的态度。

4. 总结

所以再次综上所述,在美国,如果想做一个守法公民并接受信用体系的保护的话,尽量使用能追溯的方式消费,尤其信用卡是最安全,也是银行最致力于维护用户权益的领域,放心的用吧。尤其中国和美国在信用卡的用户权益保护上完全不是一个档次,如果刚来美国尽可能快申请到美国的信用卡;如果有国内的父母亲戚朋友过来,在条件允许的情况下尽量你帮他们刷或者给他们办副卡;如果真的需要用国内信用卡,避开高危的盗卡地点,比如饭店,免税店,以及所有卡会离开你视线的场所,宁愿用现金,在大型连锁商店刷卡应该可以放心。如果真的被盗刷的话,处理方法和美国信用卡其实大同小异,但是要做好打持久战的准备,并可能需要提供的证据也会比较多和繁琐。


分享至社交网络

若喜欢本文,别忘了给个五星好评哦!

[Total: 6    Average: 5/5]
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser's responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.