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申卡时年收入该填多少？不少留学生朋友经常在问这样的问题，填少了担心不给批卡，填多了怕被查，学费该不该算入年收入。简直不知所措。实话讲我自己也不敢说能给这个问题一个准确的答案，今天不妨大家一起来讨论一下，尤其是广大留学生的年收入该如何填写。
1. 年收入
美国这个年收入的定义很多时候对中国留学生来讲其实是很尴尬的，因为他们更多时候强调的是 household income，家庭一起联合报税的收入就是你填写信用卡申请时上报的年收入。
但是对留学生来讲，这个情况就不适合了：
- 留学生很可能就没有收入，靠国内的父母提供资助。要么就是 PhD 这种廉价劳动力。
- 留学生的学费该不该算入年收入？
- 留学生经常在一起租房，但是你敢把室友的收入算你的吗嘿嘿（亲♂密♀的除外）？
2. 分银行讨论
那么应该怎么写呢？我觉得也是要结合银行特征来看的。如果你是已经开始工作的人，自然是填你的工资就可以了。
2.1. Chase / Citi / BoA
Chase 基本不查你的年收入，有风险了都是直接杀全家。但也不是说你就该随便谎报了，我建议是：
- 没收入的学生：填写你在 I20 上的那个每年保证资金来源。
- 有收入的学生： 填你的 offer 收入，如果你觉得太少了，加上父母打的钱。
Citi 虽然有时候会给你发4506T，但是基本都是给你申卡的时候发的，养一两个月等6个月内的 HP 数量少了，再申他就不会管你了。总的来说学费你算不算他们一般都不会管。
2.2. Amex
这个其实才是棘手的，因为有个令人讨厌的 Financial Review：
- 有收入的，无论是学生还是上班族：
- 请填写你在最近一次可调取税表上的收入。今年的报税记录要在8月之后才能从 IRS 调取，比如2016年5月我被 FR，那么 Amex 拿着4506T去找 IRS 能查到的只是我去年报的2014年收入。
- 如果还没有报税，或者报税收入确实太低（比如只有几千块）。填写你当前的真实收入，比如 offer letter 或者 pay stub 上的。
- 没有收入的学生：填写生活费就足够了，每年生活费的数额批个卡足够了。PhD 填的年收入说不定比你们生活费还少呢，因此这个不是关键。
申 Amex 的卡，不要把学费算进年收入。有报税的人，Amex 基本只看税表，学费不会在上面。没有报税的人，很多时候就比较 YMMV 了，有的客服好要了你的 pay stub 或者 bank statement 就让你过了，有的看你没税表就直接杀全家，因此还是想想如何避开 FR 比较重要。又土豪又没“收入”的朋友，不慎被 FR 的话，尽量说服 Amex 看你们的银行账单吧，Amex 对土豪还是很好的。
一般不要去经常改动年收入，申卡的时候尽量也和上次一样。
3. 年收入对额度的影响
从直觉上来讲，收入越高，额度应该也会越高。但是在美国这个信用体系完善的地方，最关键的应该是你的信用记录，我个人根据周围朋友和网上见到的 DP 总结出来的是：
- 没信用记录，或者记录很短，很难给你批很高额度。
- 有良好信用记录，年收入偏低。批卡会比较顺利，但是当总额度比较高之后，会比较容易触顶银行内部额度上限，不过这个时候应该你都有20多张卡了，还嫌不够用？但我依旧不建议夸张的谎报年收入，不少 PhD 朋友就算只填了 20k 左右的收入，一样批卡无压力的。
- 有良好信用记录，年收入中高。这时候你的收入才会帮助你拿到一个很高的额度，银行相信你是一个收入充沛且善于管理个人资产的人。
因此对刚来入信用卡坑的朋友来说，谎报收入并不会有太大的帮助，不如就如实填写。先建立起良好的信用历史才是关键。