AmEx/Chase/Citi等各家银行如何在账户间转额度?

信用卡的额度往往是大家玩卡时除了开卡奖励、返点能力和福利外最关注的一件事,毕竟没有一个合适的额度,很多时候会限制一张信用卡的威力。比如需要一笔大额消费,但是没有一张信用卡有高额度的时候;再比如新申请的信用卡,银行批准的额度特别低,还不够刷完开卡奖励的;或者,在某些类别返点能力强的信用卡,使用频率高,额度却不高,与此同时很多完成开卡奖励就变抽屉卡的却占着很高的额度;还有,可能你想充分利用新申请的有0% PROMO APR的信用卡作为短期免息贷款来周转资金。这些时候,你可能就希望可以把某一张高额度的卡转移到有需要的卡上。这篇文章就来给大家简单介绍一下各家银行转移额度的方法以及限制。

1. American Express

如何转额度?

American Express 应该是各家中转移额度最方便的了。可以直接在网页中自己操作,也可以 Online Chat 或者打电话让客服帮忙操作。这里主要讲一下如何在网页中自己操作。

首先登入账户,选择想要操作的信用卡( Charge Card 没有额度所以无法操作),点击上方的 Account Services ,可以看到有 Transfer Available Credit to Another Card 选项:

点击进入后看到下面这个简明的页面。可以看到最下方的说明,这个操作对于可转移的额度是有上限限制的,这个上限是系统根据现有额度和消费情况等等因素判定的。这里系统只允许我转$700是因为上方的卡可用额度只有1000多了。当然哪怕你目前的 balance 是0,银行对某张卡的最小额度也是有限制的,比如系统要求我的 SPG 至少保留$1500的额度。

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在上方空白处填写想要转移的额度后点击 Continue 就会弹出下方的确认提交页面。左边是原始额度,右边是转移后的剩余额度,点击 Submit 提交申请。

等待几秒后就会出来 Approve 的页面。这个功能我申请了几次,除了为了写此文特意尝试的同一张卡短期内多次转移没有被拒之外,都是 秒过,所以目前不确定什么情况下申请会不通过,欢迎大家提供数据点。

通过后大概需要十几分钟,新的额度才会生效。如果看到“ Thank you, Your request is being processed. You will receive a written response within the next 7 to 10 business days. ” 提示,申请极有可能被拒了。

限制

  • 申请并不会产生 Hard Pull ,但是因为 Amex 经常会 Soft Pull 你的信用报告,目前不排除信用报告会否影响申请结果。
  • 目前没有发现对于信用卡历史长度的限制。网上有信息表示银行要求转出额度账户至少13个月历史,转入额度账户至少60天。这些条件我的几次操作都没有满足,但是依旧转移成功。比如前面截图的账户,转出的卡开卡不到一年,转入的卡开卡只有两周。
  • 额度不可以从商业卡转移至个人卡,但是反向可以。
  • 对同一张卡,每30天只可以转移一次额度。

2. Chase

如何转额度?

Chase 目前不支持网页直接提交转移额度申请,但是可以通过发 Secured Message 或者电话申请。电话申请基本是秒生效的,Secured Message 一般需要等待1-2天,申请基本都会通过。

限制

  • 不同的卡会有不同的最低额度限制。
  • 商业卡和个人卡之间不允许转额度。
  • 可能会 Soft Pull 信用报告。

3. Citi

如何转额度?

很遗憾,Citi 是三大信用卡银行中对于转额度最不友好的一个。首先,只可以通过电话方式申请,最重要的是,你还有可能遇到不知道如何操作的客服,这个时候最好挂掉重打。其次,除了开卡/关卡时提出转额度申请,其他时候都会产生 Hard Pull ,而且还有不小的概率申请被拒绝。

限制

  • 除非开卡/关卡时提出申请,否则都会产生 Hard Pull 。根据 DOC 三年前的 DP ,一次 HP 最多只能同时提交两张卡升额度,两张卡降额度的申请。因为过程复杂且有可能被拒,除非必须,个人认为大多数情况并不值得。
  • 转移双方都必须有至少半年的历史。

4.  其他银行

  • Bank of America:电话操作,会有 Soft Pull 。最低额度要求$100,商业卡和个人卡之间不允许转额度。
  • Barclays:我曾经尝试过打电话要求转额度,很顺利的成功了,但是并没有关注是否 Soft Pull 。因为有些客服不懂怎么操作,网上有人建议电话拨通后直接要求转“ Credit Department “。
  • Discover:我因为只有一张 Discover ,所以没有操作过。但是根据网上的 DP 来看好像是一件十分 YMMV 的事情,电话和 Online Chat 都有成功的 DP ,但是大多数时候客服都表示不能转额度。

5. 总结

毫无疑问,三大银行中,American Express 和 Chase 相比 Citi 对转额度非常的友好,这大大提升了使用这两家银行卡的机动性。对比其他银行,也几乎只有 Citi 与 Discover 对于转额度非常苛刻。

当然,这篇文章是总结了我个人这两年的经验以及网络上的数据点,可能实际操作中会有变化,欢迎大家积极提供数据点!


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